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重疾新規(guī)后,市場上的重疾險并不是很多,雖陸陸續(xù)續(xù)上線不少新規(guī)產(chǎn)品,但依然沒有激起任何波瀾。相比上個月底的熱鬧,當下的重疾險市場可謂是冷清。很多人認為沒有必要買大病險,畢竟社保已經(jīng)很普及了,報銷比例也不錯。其實,不然,社保有著自身的不足,如報銷范圍限制在目錄范圍內(nèi),報銷上限有限制等,因此,在社保的基礎(chǔ)上配置大病險很有必要。
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一、買大病險有必要嗎
重疾險是以被保險人的健康狀況為標的,一旦被保險人不幸罹患合同約定的重大疾病,保險公司就會做出相應賠付且重疾險確診即賠,賠付的保險金不限制用途。雖然醫(yī)保比較普及,但醫(yī)保采取的是實報實銷,并且報銷范圍有限,只可以報銷國產(chǎn)藥和常規(guī)藥,一些針對重大疾病有特殊療效的新藥、進口藥都不在報銷范圍內(nèi),更不能解決家屬的陪護費和因病產(chǎn)生的誤工損失。而重疾險采取的是確診即給付原則,有效緩解經(jīng)濟壓力。
當下,因為環(huán)境污染、食品安全等各方面因素,導致重疾發(fā)病率越來越高,而隨著年齡的增長,可選擇的產(chǎn)品少,且年齡越大,重疾險保費越高,所以為了更好地規(guī)避大病帶來的經(jīng)濟壓力,盡早配置重疾險很有必要。當然,為了更好的保障,建議大家可搭配醫(yī)療險來投保。
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二、買大病險如何選擇
1、買定期還是終身重疾險
同一投保條件下,保障終身比保定期價格高,至于買定期還是買終身,要結(jié)合實際需求來考慮。購買重疾險要量力而行,在自己的經(jīng)濟承受能力范圍內(nèi),在保障期限的前提下,保額一定要充足,這樣才能達到抵御風險的目的,在保額的基礎(chǔ)上再選擇保障期限。
一般來說,為孩子投保建議選擇定期重疾險,因為保險產(chǎn)品更新?lián)Q代快,孩子后期可逐步完善保障;而成年人一般建議選擇終身重疾險,因為后期保障中斷,再次投??赡芙】禑o法通過,或者年齡比較高造成保費支出有壓力,不過具體還是根據(jù)經(jīng)濟基礎(chǔ)決定。
2、健康告知要重視
購買重疾險前要如實告知健康詳情,健告通過后才能順利投保,根據(jù)對應產(chǎn)品的健康告知書,以確認是否有過異常的醫(yī)療記錄,這些異常包括門診、體檢、住院、醫(yī)??ǖ人嗅t(yī)療記錄。投保者切記不要投機取巧,因為后期出險后保險公司調(diào)查出投保的時候不符合合同條款,違反了誠信原則,保險公司有理由拒賠,這樣會導致投保者經(jīng)濟條件受損。
3、重疾病種不追求多
所有重疾險里必須包含28種重疾和3種輕癥,這些疾病發(fā)生的概率高,在理賠險種中占比高,有些保險產(chǎn)品疾病種類高達一百多種,其中罕見病不少,這些疾病發(fā)生率高,理賠低,因此重疾保障種類不能單純看數(shù)量,要注重質(zhì)量,確保購買的重疾險涵蓋高發(fā)重疾和輕癥。
買保險就是花一部分可以接受的錢,解決無法承受的巨額醫(yī)療費問題,花小錢,保大錢,這就是保險的意義。買大病險有必要嗎?答案當然是肯定的,在沒有足夠的資金去應對風險時,一份重疾險能給你安全感。如果真的受限于預算,可考慮優(yōu)先配置定期重疾險。
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