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隨著舊定義重疾險(xiǎn)產(chǎn)品落幕,市場(chǎng)開(kāi)始陸續(xù)上架了新定義重疾險(xiǎn),其中也有不少好產(chǎn)品。
但像舊產(chǎn)品那樣的高性價(jià)比,確實(shí)是很難了,期待還在核保的朋友都能投保成功。
言歸正傳↓
最近百年人壽上線了一款新定義重疾險(xiǎn)
——康惠保旗艦版2.0
錯(cuò)過(guò)投保的朋友們,下面就跟著小馬老師,一起來(lái)看看這款產(chǎn)品怎么樣,值不值得入手吧!
先看產(chǎn)品形態(tài),如下表:
整體看來(lái),新定義下的康惠保旗艦版2.0依然扛打。
高發(fā)重疾、輕癥都有覆蓋;
→重疾60歲前,額外賠付60%
→中癥賠付比例高達(dá)60%
→可選惡性腫瘤-重度二次賠付
延續(xù)了舊款的優(yōu)勢(shì),而且還有不少優(yōu)點(diǎn):
1 創(chuàng)新前癥保障,20種疾病可獲賠
前癥:即重疾前高風(fēng)險(xiǎn)疾病,治愈的可能性高,但如果不及時(shí)治療,有演變成重疾的可能。
也就是說(shuō),它看似沒(méi)什么殺傷力,比輕癥更輕,后果卻可能更嚴(yán)重。
百年人壽把理賠門(mén)檻比較低的前癥放進(jìn)來(lái),不僅是保險(xiǎn)界的創(chuàng)新,更是與被保人的雙贏行為。
舉個(gè)例子:
假設(shè)張先生患了前癥,由于癥狀不嚴(yán)重,我們很難講他是否會(huì)及時(shí)去治療。但如果有一筆理賠金,相信他及早治療的動(dòng)力就更強(qiáng)了。
這樣一來(lái),張先生因該前癥患重疾的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之降低,保險(xiǎn)公司賠付重疾的概率也就小了。
舊款的康惠保重疾險(xiǎn)含12種前癥保障,新產(chǎn)品康惠保旗艦版2.0這次擴(kuò)展至20種前癥,保障更全面。
具體包含的疾病種類(lèi)可以看下圖:
2 輕癥/中癥可選
康惠保旗艦版2.0的輕癥、中癥以及相對(duì)應(yīng)的被保人豁免變成了可選責(zé)任。
也就是說(shuō),基礎(chǔ)責(zé)任就只剩1次重疾和1次前癥的純保障了。
小馬老師測(cè)算了一下保費(fèi):
假設(shè)30歲女性選30萬(wàn)保障,保至70周歲,只要2292元/年。
說(shuō)實(shí)話,還挺適合加保的。
溫馨提示:如果是初次投保的客戶,建議還是要加上輕癥/中癥及對(duì)應(yīng)豁免責(zé)任。
3 等待期90天
等待期是即使出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也不賠付的一段期間,因此越短越好。
舊百年康惠保系列的產(chǎn)品等待期多為180天,這點(diǎn)進(jìn)步相當(dāng)大。
4 保留了原位癌責(zé)任
新定義重疾險(xiǎn)不要求保障原位癌,但允許保險(xiǎn)公司自行定義??祷荼F炫灠?.0選擇保留了這項(xiàng)責(zé)任,加分。
來(lái)源:康惠保旗艦版2.0保單截圖
5 等待期內(nèi)患輕中癥合同,繼續(xù)有效
為了防范惡意投保,重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般會(huì)設(shè)置90天、180天的等待期。
等待期患病出險(xiǎn),無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠付,并且要將健康異常情況進(jìn)行補(bǔ)充告知。
這樣一來(lái),保單的承保結(jié)論可能會(huì)發(fā)生變化,一般有如下三種:
①不影響原核保結(jié)論,保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。
②影響原核保結(jié)論,保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效但需要加費(fèi)或除外責(zé)任。
③對(duì)原核保結(jié)論有巨大影響,保險(xiǎn)公司拒保,退還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。
而百年康惠保旗艦版2.0這款產(chǎn)品,雖然等待期出險(xiǎn)也不賠付,但要是在等待期內(nèi)患了輕癥、中癥,不會(huì)影響后續(xù)的重疾保障,保單繼續(xù)有效。
當(dāng)然了,康惠保旗艦版2.0也不是那么完美,比如:
Ⅰ 輕癥賠付比例降至30%
由于新規(guī)要求新增的三種高發(fā)輕癥:輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥,賠付比例不得高于30%。
因此新產(chǎn)品大多是統(tǒng)一降低至30%了。
算是小小的不可抗力,最好的結(jié)果就是把其他輕癥分開(kāi)設(shè)計(jì)為更高的賠付比例。
敬候佳音。
Ⅱ 前癥豁免取消了
康惠保系列重疾之前還有前癥豁免功能。
如果不幸得了前癥,不僅能獲賠15%的基本保額,還可以豁免保費(fèi)。
新產(chǎn)品的前癥豁免被掐掉了,前癥可以獲賠,但后續(xù)的保費(fèi)還得繼續(xù)交。
這……估計(jì)是出險(xiǎn)概率太大了。
比如乳腺小葉增生,在女性群體中是非常高發(fā)的。
有點(diǎn)小小的遺憾,但有前癥保障,本身相比其他產(chǎn)品就有優(yōu)勢(shì)了。
Ⅲ 70歲版本捆綁身故責(zé)任
這屬于歷史遺留問(wèn)題,很多保險(xiǎn)公司都這么規(guī)定,于是百年人壽也從善如流。
如果不捆綁,性價(jià)比就會(huì)更高,更適合想加保的人群。
02 總結(jié)
總的來(lái)說(shuō),康惠保旗艦版2.0只是為了適應(yīng)新定義做了一些小的變化,整體依然算得上高性價(jià)比的一款重疾險(xiǎn)。
獨(dú)特的前癥保障非常友好,價(jià)格上漲幅度也不大!
康惠保旗艦版2.0對(duì)一些小疾病的核保也相對(duì)寬松。
并且,由于它的輕癥/中癥保障變成了可選責(zé)任,我們?cè)谂渲脮r(shí)就更靈活。
如果預(yù)算有限,或者已經(jīng)有重疾險(xiǎn),可以不選擇附加責(zé)任,把它作為純重疾保障。
如果是初次投保,或預(yù)算比較充足,就把附加責(zé)任選上,保障更全面。
以上就是康惠保旗艦版2.0的相關(guān)介紹。
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