需要買壽險嗎 如何挑選合適的產(chǎn)品

　　有朋友問：需要買壽險嗎？在各類險種中，壽險可能不是很受大家歡迎。因為壽險保障的是身故或全殘，人死了才賠，對于避諱談生死的中國人來說太晦氣了。但死亡關(guān)乎著整個家庭。雖然不能陪伴在家人身邊，但對家人的愛與責(zé)任要繼續(xù)，壽險可幫助實現(xiàn)這一愿望。

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　　一、需要買壽險嗎

　　作為整個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，上有老下有小，如果一家之主不幸身故，可能一個家的命運就改變了，而壽險的意義正是保全這份家庭責(zé)任，代表了愛與責(zé)任。壽險可以用來彌補(bǔ)死亡所帶來的收入停滯，以幫家人渡過難關(guān)，防止因為收入中斷而陷于經(jīng)濟(jì)困境。根據(jù)保障期限，壽險可分為定期壽險和壽險。

　　1、定期壽險

　　定期壽險是只保一陣子的壽險，保障期限可以自己設(shè)置，例如保20年、30年，保到60歲、70歲等，保到60歲的定期壽險，如果被保人60歲前去世，則保險公司賠付；如果被保人過了60歲依然在世，那么保險公司不賠付。因此，這類產(chǎn)品性價比較高，適合家里有房貸，車貸，有養(yǎng)育責(zé)任，贍養(yǎng)責(zé)任的青年和中年人配置。

　　2、終身壽險

　　終身壽險就是保一輩子的壽險，人終有一死，所以如果買了終身壽險，肯定會獲得賠付，但是因為肯定賠，價格自然是要貴不少。因此，這類產(chǎn)品適合預(yù)算較為充足的人群投保，同時有財富傳承需求的用戶可考慮這類產(chǎn)品。

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　　二、如何挑選合適的產(chǎn)品

　　1、誰適合買

　　壽險保障身故或全殘，作用在于在家庭經(jīng)濟(jì)壓力最大的時期，把不幸的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒下，理賠金能繼續(xù)照顧家人。因此，壽險主要買給家庭經(jīng)濟(jì)支柱，夫妻二人，誰賺錢多給誰買多一些。老人和孩子不需要買壽險。

　　2、買多少保額

　　無論買哪種保險，保額都要充足。壽險也是如此，一般建議壽險的保額要能夠覆蓋所有的債務(wù)以及未來5-10年的家庭開支。舉個例子：李某未還房貸100萬，每年家庭支出10萬，那么建議壽險的保額購買200萬，這樣即使發(fā)生意外，留下的理賠金足夠還完房貸以及維持家庭未來10年的開支。

　　3、保障期限怎么買

　　建議大家根據(jù)預(yù)算來確定保障期限。如果預(yù)算不足，優(yōu)先考慮定期壽險，保險期間可以選擇10年、20年、30年或者到60歲、70歲，一般建議選到退休以后，或者家庭責(zé)任期結(jié)束，一般建議到70歲。如果預(yù)算較為充足，對于偏好財富增值、高凈值人士、做資產(chǎn)隔離，避稅避債的人群來說，終身壽險是不錯的選擇，將部分資金做安全的資產(chǎn)增值，100%將財富傳承到家人手里；同時若指定了受益人，那么賠償金就不會被當(dāng)作遺產(chǎn)優(yōu)先清償債務(wù)。

　　壽險自己用不到，是唯一買給別人的保險，體現(xiàn)的是對家人的愛與責(zé)任，因此，對于承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)來源的人群來說還是需要購買壽險的。相信大家看完今天的文章，對于壽險是否有需要買、誰需要買、心里都有了自己的答案和選擇。希望大家趁早趁年輕盡早完善這份保障。