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少兒成長過程中,除了意外風險外,家長朋友還需要關(guān)注重疾危害,孩子不幸患病除了造成身體傷害外,昂貴的治療費用許多家庭也無力承擔,如之前投保了重疾險產(chǎn)品則可有效解決看病難問題,讓孩子獲得好的治療服務,增加治愈的希望。下文看看少兒重大疾病險險種有哪些?
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一、少兒重大疾病險險種
疾險的分類方式比較多,以下主要圍繞保障期限和賠付次數(shù)展開。按照保障期限可以分為定期重疾險和終身重疾險,按照保險賠付的次數(shù)可以分為單次賠付型和多次賠付型。下面做詳細介紹:
1、定期重疾險和終身重疾險
定期重疾險的保障時間是固定的,比如保障20年,30年或保障至60歲、70歲等;終身重疾險給予用戶一生的保障即保障期限為一輩子,但相對來說終身重疾險的保費較高,具體選擇哪一類,建議根據(jù)預算來定,若預算充足可直接配置終身重疾險,若預算有限,定期重疾險是不錯的選擇。
2、單次賠付重疾險和多次賠付重疾險
單次賠付型即如果發(fā)生一次重疾理賠,合同就終止了;多次賠付型即如果發(fā)生了一次重疾理賠,合同繼續(xù)有效,可以繼續(xù)保障,還可以進行第二次或第三次重疾理賠,直至重疾賠付次數(shù)用完為止。同時,多次賠付重疾險根據(jù)重疾分組情況可分為不分組多次賠付和分組多次賠付,不分組指的是只要滿足間隔期要求,再次確診的重疾和上次重疾種類不同即可獲得賠付,而分組多次賠付,即把所有的病種分為不同組別,每類組別疾病僅賠付一次,一組賠付后,該組內(nèi)的其他疾病也得不到保障,間隔期后,再次確診的疾病為其他組別的病種才可以獲得賠付。相對來說,不分組賠付重疾險的賠付概率更高一些,但保費也會貴一些。
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二、少兒重大疾病險配置原則
1、保額充足,但也要兼顧保費
買重疾險就是買保額,因為充足的保障才能更好地解決醫(yī)療費用以及后續(xù)的康復費用問題,所以保額至關(guān)重要,一般建議重疾險保額覆蓋家庭經(jīng)濟支柱3-5倍的年收入。但保額的配置要和預算掛鉤,家庭總保費支出建議不超過家庭年收入的10%是比較合理的??紤]到當下的醫(yī)療水平,一般建議重疾險的保額不低于30萬,如果想要更好的醫(yī)療資源,建議重疾險的保額不低于50萬。
2、盡早投保,但也要兼顧保障期限
因為重大疾病的發(fā)病率會隨著年齡的增長而逐漸升高,所以重疾險的保險費率也會隨年齡增長不斷升高,因此建議在年齡較小,身體狀況較優(yōu)的時候盡早投保,不僅比較容易通過健康告知,保費也比較劃算。同時保障期限的選擇,建議至少能夠覆蓋責任較重的階段,對于小孩子來說,可以買到30歲,等孩子長大后再選擇合適的產(chǎn)品,畢竟保險市場的發(fā)展還是比較快的。
根據(jù)不同的分類標準,少兒重大疾病險險種的種類也是不同的,家長可根據(jù)孩子的實際需求和家庭預算來選擇合適的產(chǎn)品。如果預算充足,可以配置多次賠付終身重疾險,若預算有限,可以優(yōu)先考慮單次賠付定期重疾險,在繳費期限的選擇上,建議盡量拉長繳費年限,這樣可以更好地發(fā)揮保險的保障作用。需要注意的是,在給孩子投保前,家長的自身保障一定要完善。
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