重疾保障有哪些變化 2021重疾新規(guī)落地實(shí)施

　　重疾險(xiǎn)發(fā)展到今天，早已不單單保障重大疾病那么簡(jiǎn)單了，多了輕癥、中癥、身故、豁免責(zé)任等，那么多保障內(nèi)容也是為適應(yīng)當(dāng)下人們的需求而衍變的。從2007年到2020年，13年間，保險(xiǎn)行業(yè)也發(fā)生了諸多變化，舊的重疾定義已不滿足當(dāng)下人們的需求，結(jié)合當(dāng)前的醫(yī)療條件，重疾保障內(nèi)容有了新的變化，下面就來(lái)看看2月1日即將落地實(shí)施的重疾新規(guī)有哪些內(nèi)容。

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　　1、保障病種數(shù)量增加

　　在原25種重疾基礎(chǔ)上新增了嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病。鑒于目前市場(chǎng)上重疾均包含輕癥責(zé)任的情況，此次重疾新規(guī)中引入輕度疾病定義即輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風(fēng)后遺癥，對(duì)輕癥定義進(jìn)行了規(guī)范，使賠付標(biāo)準(zhǔn)更加科學(xué)合理。但對(duì)輕癥的賠付比例進(jìn)行了限制，不能超過(guò)重疾保額的30%。

　　2、甲狀腺癌分級(jí)賠付

　　重疾新規(guī)中甲狀腺癌分級(jí)賠付，TNM分期為Ⅰ期及更輕分期的甲狀腺癌按輕癥賠付，且賠付比例不超過(guò)重疾保額的30%，TNM分期Ⅰ期以上的甲狀腺癌按重疾標(biāo)準(zhǔn)賠付。相較于舊的重疾定義中甲狀腺癌按照重疾賠付，理賠金可以說(shuō)是實(shí)打?qū)嵉販p少了70%。如果看重甲狀腺癌保障，建議趁現(xiàn)在抓緊時(shí)間投保，因?yàn)樵谥丶残乱?guī)正式實(shí)施前投保的重疾險(xiǎn)，不受重疾新規(guī)的影響。

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　　3、惡性腫瘤賠付更嚴(yán)格

　　惡性腫瘤的賠付率是比較高的，此次對(duì)惡性腫瘤相關(guān)定義的調(diào)整，必然帶來(lái)賠付上顯著的變化。新規(guī)明確交界性惡性腫瘤不再作為重疾賠付（交界性腫瘤，是一種在良性和惡性之間的腫瘤），也不作為輕度惡性腫瘤賠付。按目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上多類型產(chǎn)品發(fā)展，保障里是否含有原位癌可能會(huì)成為一個(gè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。各保險(xiǎn)公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足用戶多元化的保險(xiǎn)保障需求。

　　4、優(yōu)化疾病定義

　　重疾新規(guī)擴(kuò)展對(duì)重大器官移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等8種疾病的保障范圍，完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義。其中“心臟瓣膜手術(shù)”，取消了原定義規(guī)定的必須“實(shí)施了開(kāi)胸”這一限定條件，代之以“實(shí)施切開(kāi)心臟”，疾病賠付條件更合理。

　　新定義的重疾保障內(nèi)容有不小的變化，對(duì)人們來(lái)說(shuō)有利有弊。有利變化是重疾新規(guī)由原來(lái)的25種重疾變?yōu)?8種重疾和3種輕癥，部分重疾的定義更適合臨床醫(yī)療手段；不利的變化是3種輕癥賠付比例降低，TNM分期為I期或是更輕分期的甲狀腺癌按照輕癥賠付且賠付比例不超過(guò)重疾保額的30%，利弊都有，大家要辯證來(lái)看待。