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常言道:“你永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪個(gè)會(huì)先來(lái)?!鄙钪谐錆M的是驚喜也可能是意外,每個(gè)人都不能確保每次意外都幸運(yùn)地置身事外,那么做好相應(yīng)的事前預(yù)防和事后保障才是大家應(yīng)對(duì)生活的解決之道。既然都不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái),人們能做的,就是讓“保險(xiǎn)”先來(lái)。其中,意外險(xiǎn)不可或缺,那么,意外險(xiǎn)是什么呢?
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一、意外險(xiǎn)是什么
意外險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種相比,保障范圍不同,它的保障范圍比較小,針對(duì)性強(qiáng),主要保障意外傷害。意外險(xiǎn)出險(xiǎn)必須滿足四個(gè)條件:
1、外來(lái)的:傷害是來(lái)自身體外部,而非來(lái)自自己,例如發(fā)生車(chē)禍,被動(dòng)物咬傷等,自傷自殘行為是不屬于意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的。
2、非本意的:為了避免部分用戶通過(guò)自殺,自殘或故意制造事故來(lái)騙取保險(xiǎn)金,只有非本意的意外傷害才在保障范圍內(nèi)。
3、突發(fā)的:傷害發(fā)生極快,來(lái)不及避免,例如建筑物倒塌、墜機(jī)、車(chē)輛失控翻車(chē)等。
4、非疾病的:不屬于因自身疾病所導(dǎo)致的意外傷害。值得注意的是,猝死也不屬于意外情況,因?yàn)殁朗羌膊?dǎo)致的死亡。
意外險(xiǎn)產(chǎn)品種類多,比如根據(jù)保障內(nèi)容可分為綜合意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)和意外險(xiǎn),能針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)提供專屬呵護(hù);根據(jù)保障期限可分為較短期意外、一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn),用戶可根據(jù)需求靈活選擇適合的產(chǎn)品投保。
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二、如何投保意外險(xiǎn)更劃算
1、保障責(zé)任要全面
意外險(xiǎn)一般含有意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療保障,對(duì)于老人和孩子來(lái)說(shuō),意外醫(yī)療一定不能少,因?yàn)槎鄶?shù)情況下意外醫(yī)療發(fā)揮的作用更大,可緩解醫(yī)療費(fèi)用的壓力。鑒于當(dāng)下社會(huì)壓力大,發(fā)生猝死的人不在少數(shù),為規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn),有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品特含猝死保障,大家在投保時(shí)結(jié)合需求有針對(duì)性地進(jìn)行選擇。
2、保額要充足
對(duì)于成年人來(lái)說(shuō),意外險(xiǎn)主要是為了轉(zhuǎn)嫁意外帶來(lái)的身故和傷殘風(fēng)險(xiǎn),由于成人大部分要肩負(fù)家庭責(zé)任,承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源,故而保額不能少。建議保額至少50萬(wàn)元起步,同時(shí)對(duì)意外醫(yī)療也要保障在內(nèi),除了這些保障責(zé)任之外,有些用戶可根據(jù)需求選擇帶有猝死保障責(zé)任的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。而小孩和老人投保意外險(xiǎn),沒(méi)必要追求高保額,適度就好。
3、優(yōu)選一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品
長(zhǎng)期意外險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)保費(fèi)較高,而且保障一般不含比較實(shí)用的意外醫(yī)療,一般不太建議大家購(gòu)買(mǎi)這類意外險(xiǎn)產(chǎn)品。一年期的意外險(xiǎn)保費(fèi)較低,一般幾十塊錢(qián)就可以買(mǎi)到不錯(cuò)的保障,性價(jià)比高,而且一年期意外險(xiǎn)產(chǎn)品更新迭代快,選擇性多,不用擔(dān)心無(wú)產(chǎn)品可選的情況出現(xiàn)。
意外險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中比較重要的一類險(xiǎn)種,可以以較低的保費(fèi)獲得較高的保障,是高性價(jià)比產(chǎn)品的代表。意外險(xiǎn)承保年齡范圍廣,家庭成員應(yīng)該人手一份,投保時(shí)保額要足夠,足夠高的保額才能充分轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),保額配置足夠之后,就要考慮保障范圍,最好選擇是涵蓋意外醫(yī)療、意外津貼,以及猝死責(zé)任的產(chǎn)品。
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