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保額和保費(fèi)的區(qū)別 如何進(jìn)行確定

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前2062 人看過(guò)

  保險(xiǎn)的保額和保費(fèi),是用戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)需要特別注意的兩部分。保額也叫保險(xiǎn)金額,保費(fèi)又叫保險(xiǎn)費(fèi),保額和保費(fèi)都是衡量保險(xiǎn)產(chǎn)品性?xún)r(jià)比的關(guān)鍵因素,那么,保額和保費(fèi)的區(qū)別是什么,下面為大家具體介紹。


保額和保費(fèi)的區(qū)別

圖片來(lái)源:pixabay


  一、保額和保費(fèi)的區(qū)別

  1、保額

  保額是保險(xiǎn)公司和投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)約定的賠付額度,這個(gè)賠付額度要具體險(xiǎn)種具體分析,有的賠付是按照賠付基數(shù)進(jìn)行賠付的,有的則是根據(jù)最高限額。保額的高低可以衡量保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的大小,保額高,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就大,保額低,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就小。

  2、保費(fèi)

  保費(fèi)是指投保人為了獲得保險(xiǎn)保障,需要按照合同約定向保險(xiǎn)公司支付的費(fèi)用。保費(fèi)大致可分為管理費(fèi)用、剩余保費(fèi)、保障費(fèi)用三大部分,管理費(fèi)用和保障費(fèi)用都具有消耗性,并不是保費(fèi)越低,性?xún)r(jià)比就越高,保費(fèi)越貴,性?xún)r(jià)比就越低,保險(xiǎn)的實(shí)際性?xún)r(jià)比應(yīng)結(jié)合用戶(hù)自身保障需求進(jìn)行評(píng)判。

  由此可見(jiàn),保額和保費(fèi)雖然只差一個(gè)字,二者的區(qū)別還是比較大的。一般情況下二者呈正相關(guān)的關(guān)系,即在其他條件一致的情況下,選擇的保額越高,用戶(hù)需要支付的保費(fèi)越高。


保額和保費(fèi)的區(qū)別 如何進(jìn)行確定

圖片來(lái)源:pixabay


  二、如何確定保額和保費(fèi)

  1、保額

  醫(yī)療險(xiǎn):醫(yī)療險(xiǎn)的保額不是越高越高,因?yàn)榇蟛〉闹委熧M(fèi)大多在百萬(wàn)以?xún)?nèi),即便是買(mǎi)再高的保額,保險(xiǎn)公司也只會(huì)報(bào)銷(xiāo)治療疾病實(shí)際所花費(fèi)的費(fèi)用,因此沒(méi)必要追求高保額,更應(yīng)該關(guān)注保險(xiǎn)的保障內(nèi)容是否全面。

  意外險(xiǎn):意外險(xiǎn)的保額也不能設(shè)置太低,建議用戶(hù)至少買(mǎi)到20-50萬(wàn)保額,這樣才能有足夠的能力抵御意外風(fēng)險(xiǎn)。

  重疾險(xiǎn):重疾險(xiǎn)的保額不能設(shè)置太低,太低的保額根本無(wú)法抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)。從保險(xiǎn)公司過(guò)往的理賠年報(bào)來(lái)看,幾種高發(fā)重疾占重疾總理賠額的80%左右,平均治療費(fèi)在30萬(wàn)左右,一般建議重疾險(xiǎn)保額30萬(wàn)起步。

  壽險(xiǎn):壽險(xiǎn)的保額是要保障家庭生活質(zhì)量不至于降得太低,一般可以按照年收入的5倍來(lái)計(jì)算保額。如果家庭經(jīng)濟(jì)狀況很好,且有財(cái)富傳承的需求,那么上面的保額計(jì)算方法就不適用了,具體買(mǎi)多少保額,按個(gè)人意愿定奪。

  2、保費(fèi)

  對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō),保費(fèi)的確定往往需要根據(jù)家庭的年收入等情況來(lái)定,一般情況下,建議用戶(hù)的家庭年總保費(fèi)占家庭可支配收入的10%-20%左右,這樣相對(duì)比較合理。但這也不是確定的,畢竟每個(gè)家庭的情況有所不同,這只是一個(gè)參考依據(jù),建議在不影響正常生活的前提下,應(yīng)盡早購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)這四種險(xiǎn)種,一是因?yàn)楸kU(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)越低,二是越早投保越早有保障,而且不用擔(dān)心年紀(jì)大核保不通過(guò)的問(wèn)題。


  綜上所述,保額和保費(fèi)的區(qū)別比較大。建議大家趁年輕,抓緊時(shí)間投保,越早投保越有利。如何確定保額和保費(fèi),建議根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)決定,在合理支出范圍內(nèi)為自己和家人配置一份高性?xún)r(jià)比的保險(xiǎn)方案,保障未來(lái)健康無(wú)憂(yōu)。


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