意外保險和重大疾病保險怎么買 可相互替代嗎

　　為自己或者家人規(guī)劃保險方案時，一般意外保險和重大疾病保險十分常見，是重點考慮的險種。面對保險市場上如此多同類型的保險產(chǎn)品，用戶往往眼花繚亂，不知道抉擇。有些會咨詢意外保險和重大疾病保險怎么買？可相互替代嗎？下文針對上述問題為用戶作詳細的解答。

圖片來源：pixabay

　　一、意外保險和重大疾病保險怎么買

　　意外保險

　　意外保險指被保險人因意外傷害導致身故或傷殘，保險公司按照合同約定給付保險金的行為，保險責任一般涵蓋意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療等，下文看看意外保險怎么買？

　　1、量體裁衣

　　意外險根據(jù)保障內(nèi)容可分為綜合意外險、旅游意外險和交通意外險等，不同保險產(chǎn)品保障內(nèi)容有差異，投保者要根據(jù)自身的保障需求作合理規(guī)劃，如是外出游玩需要規(guī)劃旅游意外險，如經(jīng)常出差乘坐公共交通，則需規(guī)劃一份交通意外險，適合自己的意外險才能提供專屬呵護。

　　2、意外醫(yī)療

　　規(guī)劃意外險產(chǎn)品，建議涵蓋意外醫(yī)療責任，生活中溺水、燙傷和摔傷十分常見，去醫(yī)院一趟少則幾百，多則成千上萬，意外醫(yī)療可針對合理醫(yī)療費用進行報銷，但要注意免賠額、報銷范圍和報銷比例等內(nèi)容，建議選擇0免賠、不限社保以及100%報銷的意外保險。

　　3、保險保額

　　首先未成年人投保身故賠付有限額，一般不滿10周歲身故賠付不超過20萬元，滿10周歲不滿18周歲身故賠付不超過50萬元；而成年人身故賠付沒有限額，家庭經(jīng)濟支柱規(guī)劃，建議意外身故賠付不低于50萬元，這樣發(fā)生不幸家人短期內(nèi)生活質(zhì)量不會有影響。

　　重大疾病保險

　　屬于健康險，當被保險人不幸罹患合同約定的疾病且達到理賠狀態(tài)，保險產(chǎn)品按照合同約定給付保險金，規(guī)劃這類保險產(chǎn)品要注意保險保額、保費支出和保險條款等內(nèi)容。

　　1、保額充足

　　規(guī)劃重大疾病保險時，首先保險保額要充足，如保險保額過低，則出險后起不到保障的作用，如預算充足，則建議重疾保額涵蓋治療費用、后期康復費用和家庭的經(jīng)濟損失。

　　2、保費合理

　　規(guī)劃重大疾病保險時，保費支出要合理，建議在合理承受范圍內(nèi)，不能對家庭的基本生活產(chǎn)生影響，這類保險產(chǎn)品年齡越大保費越高，因此建議趁早規(guī)劃，這樣可節(jié)省保費開支。

　　3、保險條款

　　投保重大疾病保險時，要詳細了解保險條款等信息，尤其是保險責任和免責條款，要確保保障和所需一致，能夠提供專屬健康呵護；另外免責條款要注意，出險屬于免責范疇，則保險公司不予進行理賠，因此要有清晰認識，確保理賠不會有爭議。

圖片來源：pixabay

　　二、意外保險和重大疾病保險可相互替代嗎

　　意外保險和重大疾病保險保障內(nèi)容有差異，意外險一般保障期限為1年，保險價格親民，涵蓋意外傷殘保障，這是其他險種沒有的；而重大疾病保險一般保障期限較長，當被保險人罹患合同約定的疾病，能獲得高賠付，病人可獲得優(yōu)質(zhì)的治療服務，增加康復是概率。

　　意外保險和重大疾病保險是基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品，但保障的潛在風險不一樣，因此這兩款保險產(chǎn)品不能相互替代，需要組合投保，如是家庭經(jīng)濟支柱規(guī)劃保險方案，還建議投保一份商業(yè)醫(yī)療險和定期壽險，確保保障的全面性。

　　以上是對意外保險和重大疾病保險怎么買的介紹，買意外保險要注意量體裁衣、意外醫(yī)療和保險保額等內(nèi)容；而規(guī)劃重大疾病保險保額充足、保費合理和清楚條款內(nèi)容，不同險種投保技巧有差異，投保者要合理規(guī)劃；另外這兩款保險建議組合投保，能針對潛在的意外和疾病風險提供保險保障。