慧擇小馬老師 · 一年前6654 人看過(guò)
最近,相互寶又添了新成員——公共交通意外互助計(jì)劃。
這是繼大病、老年防癌、慢性病互助計(jì)劃后,上線的第4位“成員”。
預(yù)估每月出1元,一旦發(fā)生交通意外,就能獲得最高100萬(wàn)的互助金。
看到這白菜價(jià),小馬老師差點(diǎn)心動(dòng)。
便宜是便宜,但這個(gè)互助計(jì)劃到底如何?值不值得加入呢?
今天小馬老師就帶大家扒一扒。
01
這個(gè)互助計(jì)劃保什么?
咱們先來(lái)瞅瞅這個(gè)互助計(jì)劃能賠什么。
Ps:逃票、乘坐黑車(chē)等情況不保。
保障雖簡(jiǎn)單,但對(duì)于平時(shí)以公共交通工具出行的“打工人”來(lái)說(shuō),出行的意外保障基本是夠用的。
而且價(jià)格便宜,預(yù)估每年最低12元,最高也不超過(guò)20元。
相當(dāng)于一杯奶茶錢(qián),就能獲得最高100萬(wàn)元的保障。
對(duì)于意外保障還處于“裸奔”的朋友,可以入手。
02
有這個(gè)互助計(jì)劃,還要買(mǎi)意外險(xiǎn)嗎?
可能有人要說(shuō)了,“100萬(wàn)夠用了,還買(mǎi)什么意外險(xiǎn)?!?/p>
那真是 Too young,Too simple 了。
雖然他們長(zhǎng)了一張相似的臉,但互助計(jì)劃≠保險(xiǎn)。
互助計(jì)劃,即一人出事,大家分?jǐn)傎M(fèi)用。
它存在不確定性,因?yàn)闊o(wú)論是互助規(guī)則,還是分?jǐn)偨痤~,隨時(shí)都可以變。
如果想退出計(jì)劃,已經(jīng)分?jǐn)偟腻X(qián)也不會(huì)退還。
不像保險(xiǎn),是白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同,受法律保護(hù),不必?fù)?dān)心保險(xiǎn)公司撂挑子。
此外,互助計(jì)劃在這些地方也存在不足:
1
意外保障不全
這款互助計(jì)劃只保障4種“公共交通”意外,其他意外均不保。
換句話說(shuō),生活其他常見(jiàn)意外,如自己開(kāi)車(chē)出事、燒傷燙傷、貓爪狗咬、摔倒骨折……這些醫(yī)療費(fèi)用都要自己承擔(dān)。
而含有意外醫(yī)療保障的意外險(xiǎn)就不同,這些大大小小的意外基本都可以賠。
2
意外輕傷不保
這個(gè)互助計(jì)劃只有身故 和 1-7級(jí)傷殘(一般意外險(xiǎn)保障1-10級(jí))才能申請(qǐng)互助金。
而且沒(méi)有意外醫(yī)療保障(意外險(xiǎn)一般都有)。
差別有多大?咱們直接以胸廓損失為例。
來(lái)源于《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》規(guī)定
舉個(gè)栗子,
假如小馬老師搭火車(chē)出了意外,導(dǎo)致8根肋骨骨折,屬于9級(jí)傷殘,賠付比例為20%。
如果只參加了互助計(jì)劃,啥賠償都沒(méi)有。
如果買(mǎi)了 50萬(wàn) 保額的意外險(xiǎn),9級(jí)傷殘一般會(huì)按照20%的比例賠付,若包含醫(yī)療責(zé)任還可以報(bào)銷(xiāo)治療費(fèi)用。
由此可見(jiàn),兩者相比,意外險(xiǎn)獲賠的幾率會(huì)更高一些。
03
看清這兩點(diǎn),買(mǎi)意外險(xiǎn)不花冤枉錢(qián)!
意外險(xiǎn)雖然看起來(lái)簡(jiǎn)單,但也容易踩坑。
因此小馬老師也獻(xiàn)出意外險(xiǎn)挑選“秘籍”,帶你不走彎路,避開(kāi)誤區(qū)。
1
意外身故、傷殘、醫(yī)療,缺一不可
身故是意外險(xiǎn)的標(biāo)配,不用多說(shuō)。
意外傷殘需要看清是“傷殘”還是“全殘”。
傷殘一般是按1-10等級(jí)來(lái)賠(含全殘),而全殘,也就是1級(jí)傷殘,比如雙目失明、全身癱瘓等。
一場(chǎng)意外,“傷殘”概率往往比“全殘”高。
所以,我們要選保“傷殘”的。
另外,一款保障全面的意外險(xiǎn),除了保身故/傷殘,還要有意外醫(yī)療責(zé)任。
畢竟,發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾還是少數(shù),受點(diǎn)小傷的情況更為普遍,用到意外醫(yī)療的概率還是更高一些。
有些優(yōu)秀的意外險(xiǎn),還有住院津貼。
2
關(guān)注一般意外保額
無(wú)論買(mǎi)啥保險(xiǎn),都是在買(mǎi)保額。
選意外險(xiǎn),我們要重點(diǎn)關(guān)注一般意外的保額,即基本保額。
畢竟飛機(jī)、火車(chē)等公共交通出事的概率還是比較低。
如果不是有特殊需要(如出差),或浪到飛起,一般人一年都不會(huì)坐幾次飛機(jī)、火車(chē)。
為了方便大家抄作業(yè),小馬老師挑選了2款意外險(xiǎn)的佼佼者。
① 錦一衛(wèi)
有 3 個(gè)版本可選,最低只要42元,滿足不同朋友的需求。
點(diǎn)擊圖片可直接投保/測(cè)算價(jià)格
以尊享版為例,每年只需 196 元, 就能擁有50 萬(wàn)保額。
意外醫(yī)療有5萬(wàn)保額,每天 30元 的住院津貼,對(duì)交通意外有額外賠付保障,完全夠用了。
很多意外險(xiǎn)都不保障猝死,而錦一衛(wèi)尊享版 猝死也可賠 30萬(wàn),非常人性化。
加班黨、熬夜黨建議優(yōu)選這款。
② 錦慧保
如果想要更高保額的朋友,小馬老師推薦這款↓。
點(diǎn)擊圖片可直接投保/測(cè)算價(jià)格
每年298元,只比錦一衛(wèi)貴100塊,基本保額高達(dá)100萬(wàn),性價(jià)比賊高。
另外,意外醫(yī)療也有 5 萬(wàn)保額, 0 免賠,猝死能賠50萬(wàn)。
想買(mǎi)保猝死、交通意外額外賠的意外險(xiǎn):
選錦一衛(wèi)(點(diǎn)擊投保)
想買(mǎi)高保額、保猝死的意外險(xiǎn):
選錦慧保(點(diǎn)擊投保)
04
小馬結(jié)語(yǔ)
關(guān)于意外保障,咱們優(yōu)先配置一份綜合意外險(xiǎn),做好基本保障。
對(duì)于經(jīng)常以公共交通出行的朋友,也可以用這個(gè)互助計(jì)劃作為補(bǔ)充,畢竟一杯奶茶錢(qián),最高可以做到100萬(wàn)保障,花不了幾個(gè)錢(qián),就當(dāng)薅個(gè)小羊毛了。
想根據(jù)自身情況
配置合適的意外險(xiǎn)
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