重疾新規(guī)好還是不好 對人們有哪些影響

　　最近不少人都在關(guān)心重疾新規(guī)新意見下發(fā)的情況，不知道重疾新規(guī)好還是不好，重疾新規(guī)和舊規(guī)相比有什么不同，會對人們產(chǎn)生什么樣的影響。有關(guān)重疾新規(guī)的事宜，目前已經(jīng)全部塵埃落定，11月5日，重疾險新定義正式公布，新規(guī)范的過渡期設(shè)置到2021年1月31日，也就是說，從2月1日開始，所有的重疾險，都將適用新定義。如果對新規(guī)的適用范圍尚有疑慮，可以看這里。

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　　1、病種數(shù)量變化

　　新規(guī)增加了3種重疾病種，它們是：嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎、嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病，加上新增的3種，重疾定義里的嚴(yán)重疾病數(shù)量為28種。目前市場上主流重疾險，動輒幾十甚至上百種重疾，新增的這3種，目前大部分重疾險都涵蓋了，這一條改變影響不大。增加了3種高發(fā)輕癥：惡性腫瘤—輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥，而且這三種高發(fā)輕癥的賠付，不得超過30%重疾保額，新規(guī)只規(guī)定了3種高發(fā)輕癥賠付比例，對于這3種以外的其他輕癥并無要求。當(dāng)下重疾險產(chǎn)品輕癥賠付30%、40%重疾保額，甚至更高的也是很常見，這么看來新規(guī)對輕癥賠付限額是不利的。

　　2、疾病定義變化

　　重大器官移植術(shù)增加了小腸的異體移植手術(shù)，主動脈手術(shù)增加了胸腔鏡和腹腔鏡的治療方式，心臟瓣膜手術(shù)、冠脈搭橋手術(shù)以切開心包或心臟作為理賠前提，尤其是心腦血管相關(guān)疾病的賠付標(biāo)準(zhǔn)，放寬了，更符合當(dāng)下的醫(yī)療技術(shù)。優(yōu)化了疾病的定義，對用戶來說更有利。

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　　3、原位癌變化

　　舊規(guī)中將還沒有浸潤擴散的癌細胞，定義為輕癥來賠付，新規(guī)中原位癌既不屬于輕癥，也不屬于重癥或中癥，但保險公司可以自行選擇是否增加原位癌的保障責(zé)任。按目前保險市場上多類型產(chǎn)品發(fā)展，保障里是否含有原位癌可能會成為一個產(chǎn)品競爭點。各保險公司可在規(guī)范修訂版規(guī)定病種的基礎(chǔ)上，在重疾險產(chǎn)品中增加原位癌保障責(zé)任，以滿足用戶多元化的保險保障需求。

　　4、甲狀腺癌變化

　　新規(guī)中甲狀腺癌按照嚴(yán)重程度分級賠付。在業(yè)內(nèi)，人們笑稱甲狀腺癌是“喜癌”，因為它的治愈率很高、治療費用相對較低，一旦確診可以按照重疾保額賠付。新規(guī)中對于甲狀腺癌實行“分級賠付”，主要按照它的TNM分期來給予賠付，如果分期為Ⅰ期或更輕分期的，屬于輕度惡性腫瘤，則按照輕癥進行賠付且賠付比例最高不超過30%重疾保額；如果分期為Ⅱ期或以上的，屬于嚴(yán)重惡性腫瘤，則按照重疾標(biāo)準(zhǔn)進行賠付。

　　重疾新規(guī)好還是不好，不能同一而論，對用戶而言，有的變嚴(yán)了、有的放寬了，但整體上是更規(guī)范、更科學(xué)、更嚴(yán)謹(jǐn)，也更具有實操指導(dǎo)意義。這意味著后面新出的重疾險產(chǎn)品，都需要符合重疾新規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)。在重疾新規(guī)正式實施前，現(xiàn)有產(chǎn)品都將陸續(xù)下線。如果比較關(guān)注惡性腫瘤、原位癌和輕癥的保障，建議在重疾新規(guī)正式實施盡早入手，重疾險最好的購買時間一定是越早越好。