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重疾險(xiǎn)改革帶來哪些變化 重疾險(xiǎn)保費(fèi)會下降嗎

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前2609 人看過

  保險(xiǎn)界的大消息:中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、中國醫(yī)師協(xié)會11月5日發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》(2020年修訂版)正式落地實(shí)施,2007版定義使用規(guī)范正式不再沿用。重疾險(xiǎn)不僅可以緩解醫(yī)療費(fèi)用壓力,還可以彌補(bǔ)家庭收入中斷的損失,意義重大。此次新規(guī)的出臺,在保險(xiǎn)界也引起了不小的轟動(dòng),重疾數(shù)量的增加,輕癥的明確定義等都讓人們對保險(xiǎn)更加關(guān)注,下面就來詳細(xì)地了解下新規(guī)后的重疾險(xiǎn)有著怎樣的不同。


重疾險(xiǎn)改革帶來哪些變化 重疾險(xiǎn)保費(fèi)會下降嗎

圖片來源:pixabay


  一、重疾險(xiǎn)改革帶來哪些變化

  新出臺的重疾險(xiǎn)新規(guī)定義的重疾數(shù)量從25種變成28種,嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)膜炎是之前所沒有明確保障的。而且新規(guī)緊跟時(shí)代步伐,對于之前開胸才能賠付的冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)有了新的理賠定義,規(guī)定切開心包的冠狀動(dòng)脈旁路移植手術(shù)也能賠,更加人性化了。而且把重大器官移植術(shù)之前不在保障范圍內(nèi)的“小腸”也歸攏進(jìn)來,保障更加全面了。但對于惡性腫瘤的早期甲狀腺癌賠付更加嚴(yán)苛了,將“TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌”剔除理賠范圍,只可以通過輕癥賠付,相比較于新規(guī)前只要是甲狀腺癌,都屬于重疾而言,保障力度有所下降。

  新規(guī)來了,以前買的重疾險(xiǎn)怎么辦?對于這個(gè)問題,大家比較擔(dān)心。官方針對這個(gè)問題也正式回復(fù)了:為確保重大疾病保險(xiǎn)新老規(guī)范平穩(wěn)切換,最晚在2021年1月31日,舊版重疾險(xiǎn)將陸續(xù)作出調(diào)整,或下線!過渡期結(jié)束后各公司不得繼續(xù)銷售基于舊規(guī)范開發(fā)的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。也就是如果還不想甲狀腺癌被踢出重疾行列,惡性腫瘤理賠嚴(yán)格的話,現(xiàn)在入手是比較合適的。


重疾險(xiǎn)改革

圖片來源:pixabay


  二、重疾險(xiǎn)新規(guī)落地保費(fèi)會下降嗎

  重疾新規(guī)落地后,大家都有發(fā)現(xiàn),新規(guī)將發(fā)現(xiàn)率、賠付率都較高且生存率也很高的大部分的甲狀腺癌從嚴(yán)重惡性腫瘤中去除,同時(shí)原位癌也不屬于嚴(yán)重惡性腫瘤,不在保障范圍內(nèi),這勢必會造成理賠率下降,這也說明著保費(fèi)成本會降低,理論上來說,重疾保險(xiǎn)的純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率是應(yīng)該下調(diào)的。但保費(fèi)規(guī)模是保險(xiǎn)公司的重要指標(biāo),降低保費(fèi),相當(dāng)于變相讓保費(fèi)規(guī)模下調(diào),從概率上來說,保險(xiǎn)公司這也做的可能性較小。而且決定保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的因素,除了死亡率和發(fā)病率,還有預(yù)定利率和費(fèi)用率,一旦變化,會影響保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性,對于監(jiān)管也是不利的。所以,重疾險(xiǎn)保費(fèi)會不會下降,還是市場說了算,在可以預(yù)見的未來,保險(xiǎn)公司大概率下只會增加一些讓人吸引的條款,彌補(bǔ)這次新規(guī)下部分條款收緊帶來的影響。當(dāng)然,這只是猜測,具體保費(fèi)會不會下調(diào),還是建議大家關(guān)注接下來的保險(xiǎn)走向吧。


  此次重疾險(xiǎn)改革修訂的主要內(nèi)容包括優(yōu)化分類和增加病種數(shù)量兩方面,將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病,按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級,使賠付標(biāo)準(zhǔn)更加科學(xué)合理。適度擴(kuò)展保障范圍,將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病,同時(shí)擴(kuò)展疾病定義范圍,完善優(yōu)化了嚴(yán)重慢性腎衰竭等7種疾病定義,使之更符合當(dāng)下的社會發(fā)展需求,這也是很大的進(jìn)步。


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