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隨著保險行業(yè)的發(fā)展,很多人逐漸意識到保險的重要性,但在購買時總會遇到些問題,其中最為讓人煩惱的就是看不懂保險條款,根據2017年健康商業(yè)險研究報告顯示,將近30%的人因看不懂條款,而放棄自主購買保險。其實,商業(yè)險保險條款也并非如此難懂,下文將為大家具體介紹。
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一、商業(yè)險保險條款如何看
用戶在閱讀保險條款時應注意以下四點:
1、商業(yè)險保什么
在買商業(yè)險之前,用戶要弄清楚心儀保險產品的保險責任,比如保障的疾病有哪些、意外造成了什么后果才會賠償等。
2、商業(yè)險不保什么
在了解到保險責任保什么后,還需用戶了解保險產品在什么情況下不會賠付保額,這些一般都會在責任免除中列出。市面上很多保險,在保險條款中會將責任免除部分的內容特別標紅,以示提醒。
3、現金價值
一般來說,長期商業(yè)險都是有現金價值的,很多都會在商業(yè)險保險條款中體現,但若未成功購買保險,在現金價值權益中就不會出現現金價值的具體數額。除此之外,現金價值權益中還會說明現金價值的其他用處,比如保費自動墊交等。
4、各種期限
商業(yè)險保險條款中一般都會有猶豫期、等待期、寬限期、中止期等。這些時間對于用戶來說十分重要,需要仔細閱讀。
猶豫期:指投保人在收到保險合同后10天(銀行保險渠道為15天)內,如不同意保險合同內容,可將合同退還保險公司并申請撤銷。在此期間,保險公司同意投保人的申請,撤銷合同并退還已收全部保費。由于地區(qū)規(guī)定不同,有些是為自然日,有些是以工作日計算。
等待期:常見于保險條款中的保險責任中,為非意外責任的標配,主要是用來規(guī)避被保險人帶病投保的風險,需要注意的是,意外出險是沒有等待期一說的。一般來說,醫(yī)療險的等待期多為30天、重疾險的等待期多為60天或90天或180天。
寬限期:指繳費的寬限時間,如果投保人忘記繳費,在寬限期內補齊保險合同不會受到任何影響,一般寬限期存在于長期險中,天數為60天,寬限期內發(fā)生保險事故,保險公司仍然需要承擔保險責任。
中止期:若投保人在寬限期內忘記繳費,合同就會進入中止期,中止期為兩年。在中止期內,若被保險人發(fā)生保險事故是不會得到賠償的,但在這兩年內,投保人可隨時補交保費和利息,申請保單復效后保險合同可繼續(xù)生效。
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二、商業(yè)險附加條款有哪些
1、第二次惡性腫瘤疾病保險條款
這類型的附加條款內容和主條款基本相同,但在保險責任中會明確注明惡性腫瘤復發(fā)時賠付的保險金額、中間的間隔期以及可以賠付幾次等問題。
2、投保人豁免保費條款
這部分條款重點內容就是投保人的豁免條件,若投保人出現豁免條款中的疾病,就可以免交之后的保費,一般來說,用戶若選擇投保人豁免會有相應的保費增加,若未選擇投保人豁免,保險合同中就不會出現這份條款。
綜上所述,關于商業(yè)險保險條款,需要用戶關注商業(yè)險保什么、不保什么、現金價值以及合同中各種期限等內容。理清了這些,可以幫助用戶更好的讀懂保險條款。但想要判斷心儀保險是否合適自己,還需考慮能否順利承保,是否在預算之內等問題。如果經濟預算不足,則需要用戶做出合理取舍,以確保保險利益最大化。
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