重大疾病險買多少合適 常見理賠標準是什么

　　常說買保險就是買保額，就是買條款。重疾險也是如此，忽視保額，結果就是錢花了卻得不到足夠的保障。但也理性投保，不能一味追求高保障，花費太多錢。因為買保險而嚴重影響自己的生活，這就本末倒置了。那么，重大疾病險買多少合適？賠付時理賠的標準是什么？畢竟買保險，就是希望在出險后能夠順利理賠。

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　　一、重大疾病險買多少合適

　　一個人生了大病，除了治療費，還有其它相關的費用損失。比如，生病期間不能繼續(xù)工作，有收入損失；住院期間要加強營養(yǎng)，需要營養(yǎng)費；家人要陪同照顧，有誤工費等。另外家里的房貸、車貸、老人的贍養(yǎng)費、孩子的教育費用照樣需要開支。所以，如果患了重大疾病，需要考慮三方面的費用：治療費用、收入損失、其它支出。

　　重疾險主要是彌補因罹患大病無法繼續(xù)工作造成的收入損失，讓病人也能安心療養(yǎng)，度過漫長的康復期。所以重疾險的保額，至少要覆蓋治療費用，一般建議不低于30萬。在此基礎上，還要覆蓋治療期間的收入損失，和短期內(nèi)履行家庭責任需要的相關費用?？梢詮囊韵陆嵌染C合考慮：

　　1、以預算定保額

　　用戶經(jīng)濟預算多就多買，預算少就少買，但要注意避免陷入“克扣”預算的誤區(qū)，因為被保險人罹患重疾并不會因為預算少，看病就更便宜，且用戶可稍微縮短保障期限和延長繳費期間來提升保險保額。

　　2、根據(jù)不同人生階段定保額

　　處在家庭重大責任期的中年人，比老人和孩子需要的重疾險保額更高。因為老人和孩子大多不需要承擔家庭責任或者說承擔得更少。給老人和孩子買重疾險，重點考慮治療費用即可；給家庭經(jīng)濟支柱買重疾險，不管是治療費，還是收入損失，二者的重要程度是差不多的。治療費用以30萬保額為基礎；收入損失可以以3-5年的收入為計算依據(jù)。再加上未還完的房貸、車貸，還有家人未來3-5年所需的日常開銷。

　　這個算法最后得出的保額可能會比較高，用戶沒辦法一次買足，此時再綜合預算，定一個相對合理、自己又能承受的額度即可?？蛇x擇重疾險+百萬醫(yī)療險的組合，百萬醫(yī)療險覆蓋醫(yī)療費用，重疾險彌補收入損失。

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　　二、重疾險常見的理賠標準

　　1、確診即可理賠

　　惡性腫瘤是典型的確診即可理賠的病種，但必須是經(jīng)病理學檢查結果明確診斷，并且不屬于已列出的非該項疾病責任保障范圍內(nèi)的病種。符合這兩項條件，才可獲得理賠。

　　2、實施了約定的手術

　　常見的疾病有冠狀動脈搭橋術，這類重疾會在條款中明確，需要實際實施了什么手術、不保什么手術，符合條件皆可獲賠。

　　3、達到疾病約定狀態(tài)

　　比如腦中風后遺癥，事實上，因重疾確診無法賠而產(chǎn)生糾紛最多就是這種類型，尤其需要注意時間限制、狀態(tài)限制等，例如這款重疾險的條款中明確了，腦中風后遺癥需確診180天后，仍遺留下列至少一種障礙：一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。也有部分重疾險會對年齡做出限制，符合條件才可獲賠，例如對雙耳失聰附加“9歲以內(nèi)”這樣的限制條件等，雖然少見，但需警惕。

　　以上是對重大疾病險買多少合適的介紹，一般需要考慮三方面的費用，比如治療費用、收入損失、其它支出，具體需根據(jù)經(jīng)濟基礎決定，一般建議保額不低于30萬元，如條件允許可提升至50萬元或者更高；重疾理賠時要注意，并不是所有疾病都是確診即賠，有些需要達到某種疾病狀態(tài)或者實施了某種手術，投保前要清楚了解。