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剛好,銀保監(jiān)會(huì)公布了2021第一季度的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴的數(shù)據(jù):
保險(xiǎn)消費(fèi)投訴有37,892件,這些投訴的人都是因?yàn)橛X(jué)得自己被“坑”了。
他們投訴的原因是什么呢?——2個(gè)核心問(wèn)題:理賠、銷售。
財(cái)險(xiǎn)公司以車險(xiǎn)為主,理賠糾紛占到71.34%;
人身保險(xiǎn)公司以健康險(xiǎn)為主,銷售糾紛占到41.19%;
重疾險(xiǎn)屬于健康險(xiǎn),一般是人身保險(xiǎn)公司出品。
而銷售糾紛的根本原因是:買(mǎi)賣(mài)的信息不通,要么有隱瞞、要么有誤會(huì)!
我們買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候,如何避免“被坑”的情況呢?
2個(gè)核心問(wèn)題:我能不能買(mǎi)?產(chǎn)品值不值得買(mǎi)?
簡(jiǎn)單實(shí)用,看完絕對(duì)能幫你避開(kāi)那些忽悠人的保險(xiǎn)大坑??!
1
我能不能買(mǎi)?
不清楚保險(xiǎn)的會(huì)以為:“只要我花錢(qián),啥保險(xiǎn)都能買(mǎi)”。其實(shí),保險(xiǎn)也是“挑人”的。
一看年齡、二看職業(yè)、三看健康狀況,這個(gè)門(mén)檻主要是用來(lái)控制保險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付、成本,保障雙方利益的。
如果不符合條件,很有可能保險(xiǎn)買(mǎi)了=白買(mǎi)!
2021年靠譜的重疾險(xiǎn),哪款更適合我?
1)年齡是否可投保?
總的來(lái)說(shuō),就是年紀(jì)太小、太大的,產(chǎn)品不支持的,都買(mǎi)不了。
具體分為下面這3種情況:
年紀(jì)特別?。?/strong>一般重疾險(xiǎn)承保年齡在28天以上,想給寶寶投保的注意了。
中青年朋友:提前看產(chǎn)品版本、最高承保年齡。比如說(shuō),健康保青春多倍版到35周歲,而健康保普惠多倍版可以承保到45周歲。百易保重疾險(xiǎn)最高承保年齡30周歲。
比較年長(zhǎng)的:一般最高承保年齡 55周歲-65周歲 不等,特別是給想爸媽買(mǎi)的。注意2點(diǎn):①能不能買(mǎi),②買(mǎi)了保費(fèi)會(huì)不會(huì)比保額高。
對(duì)比重疾險(xiǎn)前,千萬(wàn)記得先確認(rèn)能買(mǎi)的年齡范圍,之前就有朋友自己對(duì)比很久,好不容易確定下來(lái),發(fā)現(xiàn)自己買(mǎi)不了的。
投保年齡一般可以在重疾險(xiǎn)介紹頁(yè)面看到,網(wǎng)上常看到的測(cè)評(píng)表格,也可以幫你快速確認(rèn)【可投保年齡】。
職業(yè)沒(méi)有高低貴賤,但保險(xiǎn)公司考慮的是風(fēng)險(xiǎn)程度,所以按照風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別,把職業(yè)劃分為1-6類。
一般辦公室職業(yè)屬于1-4類,像一些特殊工種屬于5-6類就需要特別重視承保職業(yè)啦。
為了控制賠付情況,部分重疾險(xiǎn)不承保5-6類職業(yè),記得提前篩選。
5-6類職業(yè),比如說(shuō)機(jī)械制造加工業(yè)人員、金屬冶煉人員、高空作業(yè)人員等。
在進(jìn)入投保流程的時(shí)候會(huì)有重要提示:
這個(gè)過(guò)程,也是為了避免銷售誤導(dǎo)的情況。
一是確認(rèn)我們都清楚投保產(chǎn)品的情況,二是系統(tǒng)會(huì)記錄投保的過(guò)程,存檔作“可回溯管理”。
萬(wàn)一發(fā)現(xiàn)自己不符合“健康告知”也不用慌張,你還可以走核保智能核保或人工核保,有機(jī)會(huì)投保。
所以,完全沒(méi)必要隱瞞,給自己“埋地雷”!
一般做完健康告知有4種結(jié)果:
標(biāo)體承保:身體健康,或問(wèn)題不大,正常承保。
加費(fèi)承保:?jiǎn)栴}有一定影響,可以投保,但要多交錢(qián)。
除外承保:?jiǎn)栴}大,但又不會(huì)影響其他身體部位,可以投保,但與此相關(guān)的疾病,不賠錢(qián)。
拒絕承保:?jiǎn)栴}較嚴(yán)重,保險(xiǎn)公司拒保,無(wú)法購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。
?。?!特別提醒!?。?/span>
體檢報(bào)告有異常指標(biāo)的、過(guò)去手術(shù)痊愈的情況,注意是否需要告知。
醫(yī)院判斷是否健康的標(biāo)準(zhǔn)一般是:需不需要進(jìn)一步治療,是否影響正常生活。
而保險(xiǎn)公司健康告知的標(biāo)準(zhǔn)是:大數(shù)據(jù)分析下來(lái),未來(lái)得大病理賠的可能性。
一個(gè)是當(dāng)前、一個(gè)是未來(lái)。
如果不放心自己做健康告知的,建議直接找專業(yè)的核保人員了解。
隨手填寫(xiě),可能就會(huì)在系統(tǒng)里留記錄,影響買(mǎi)保險(xiǎn)。
體檢異常、身體小問(wèn)題,怎么做健康告知?
2
產(chǎn)品值不值得買(mǎi)?
重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi),看2點(diǎn)準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)!
一看保障好不好,二看價(jià)格貴不貴??!
① 保障好不好
剛開(kāi)始接觸保險(xiǎn),很容易誤會(huì),產(chǎn)品好=保障好。
其實(shí),一個(gè)產(chǎn)品可以有很多種搭配,不同的搭配適用不用的情況。
比如說(shuō),同樣是達(dá)爾文5號(hào)煥新版,你可以買(mǎi)基礎(chǔ)版本,也可以買(mǎi)全套配置版本。
自由選擇是否帶身故、保額高低、保障時(shí)間、可選責(zé)任等條件。
這個(gè)選擇,也需要結(jié)合你的人生階段、預(yù)算來(lái)考慮。
剛工作不久基礎(chǔ)責(zé)任就夠,上有老下有小更多考慮的是保障全不全了。
重疾險(xiǎn)保障好不好,一定要分清哪些是基礎(chǔ)保障、哪些是升級(jí)保障,基礎(chǔ)保障不能缺,升級(jí)保障的原則就是:有多少錢(qián),辦多少事~
下面這張圖,可以更快幫你拆解出所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任,基礎(chǔ)的就是“第一梯度”的保障,2-4梯度都是在前一梯度增加保障。
升級(jí)配置,那是另外的價(jià)錢(qián),所以得綜合來(lái)看。同一梯度的產(chǎn)品才有可比性。
我盤(pán)點(diǎn)了市場(chǎng)上近60款重疾險(xiǎn),仔細(xì)看了對(duì)應(yīng)的合同條款,整理出了5款對(duì)應(yīng)不同梯度的優(yōu)秀重疾險(xiǎn),以及對(duì)應(yīng)的價(jià)格范圍,供你參考。
注意哦,參考的價(jià)格區(qū)間是按照30歲左右、男性的保費(fèi)測(cè)算。
年紀(jì)越年輕,保費(fèi)越便宜,所以越早買(mǎi)上越好。
第四梯度重疾險(xiǎn)價(jià)格更貴、責(zé)任更加復(fù)雜,有機(jī)會(huì)再展開(kāi)具體分析。
如果你有想知道的具體產(chǎn)品可以直接給我留言↓個(gè)性化定制重疾險(xiǎn)方案,全程幫挑幫賠!
【性價(jià)比之選】
達(dá)爾文5號(hào)煥新版 ★★★★★
重/中/輕癥比例超高,重/中/輕癥賠得多!
如果60歲前患?。夯贾丶沧罡哔r210%保額,輕癥中癥賠付也高:中癥最高賠75%,輕癥最高賠40%。
達(dá)爾文5號(hào)榮耀版 ★★★★
基礎(chǔ)保障價(jià)格便宜、自帶抗癌藥津貼!
達(dá)爾文5號(hào)兩個(gè)版本對(duì)比,榮耀版的最高保額可以到60萬(wàn)。
還自帶了一項(xiàng)“惡性腫瘤特定藥品津貼”:不限社保,經(jīng)社保報(bào)銷后,2年內(nèi)自付部分≥10萬(wàn),就能額外賠50%。
康惠保旗艦版2.0 ★★★★
保前癥,理賠門(mén)檻更低;而且可自由勾選中/輕癥保障。
這個(gè)前癥很多人不了解,它是比輕癥更輕的疾病,治愈的可能性高,但如果不及時(shí)治療,有可能演變成重疾。
現(xiàn)在有了前癥賠付,一些更輕微的早期疾病就能理賠。
康樂(lè)一生2021 ★★★
性價(jià)比高,重疾險(xiǎn)額外賠得多,最高可賠200%保額。
相比其他幾款,康樂(lè)一生2021的重疾賠付高,最高有200%保額。
除了60歲前,得了重疾能賠150%保額之外,康樂(lè)一生2021還有一個(gè)重疾醫(yī)療津貼。
百易保 ★★★
支持月繳、重疾基礎(chǔ)保障、價(jià)格超便宜
百易保投保要注意投保年齡18-30歲,這是一款為年輕人量身定制的重疾險(xiǎn)。
相對(duì)來(lái)說(shuō),責(zé)任更簡(jiǎn)單,只保重疾,搭配的百易保盒福利多多,保費(fèi)無(wú)壓力。
【保障一次到位】
健康保普惠多倍版 ★★★
重疾不分組、賠2次,高性價(jià)比
它重疾可以不分組可以賠兩次,也就是說(shuō)買(mǎi)了這款產(chǎn)品后,如果不幸前后得了兩次重疾,只要間隔期滿一年,且前后兩次重疾為不同的疾病就能獲賠。而且,如果首次重疾在投保前15年發(fā)生,還能再多賠50%保額。
想更省事、直接選到性價(jià)比高的重疾險(xiǎn),也可以直接找我們咨詢。
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不同人群,各有各的買(mǎi)法~