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當(dāng)下重疾高發(fā),想要給自己和家人完整的疾病保障,不少用戶考慮配置重疾險。重疾險保障病種較為全面,產(chǎn)品可覆蓋輕癥、中癥、重疾險等,有些產(chǎn)品還可以附加特定重疾二次賠付等責(zé)任,可以有效守護(hù)人生的幸福生活。但是,重疾險保障時間是不同的,重大疾病險怎么選保險期限是大家比較頭痛的事情。今天就來分析下不同保障期限的重疾險有什么特點(diǎn)。
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一、重大疾病險怎么選保險期限
重疾險根據(jù)保障期限可分為一年期重疾險、定期重疾險和終身重疾險。一年期重疾險顧名思義就是保障期限為1年,一般一年期重疾險只涵蓋重疾責(zé)任,也有一些產(chǎn)品是重疾+輕癥的組合,保險產(chǎn)品保障內(nèi)容比較簡單,但一年期重疾險價格低,可以應(yīng)急或者提升保額。
定期重疾險一般保障20年、30年,至60歲或者65歲,這類保險產(chǎn)品保障到期,被保險人沒有出險,保險合同終止且保險公司不退還保費(fèi);而終身重疾險和定期重疾險保障期限有差異,價格比其高一半左右,如果經(jīng)濟(jì)壓力大,預(yù)算不足,那么可以投保定期重疾險,終身重疾險保障時間長,不用擔(dān)心隨著身體的變差而無法購買保障。
考慮30歲之后買重疾險保費(fèi)增長迅速,但能買的額度卻逐漸減少,所以成人的調(diào)整空間小,建議一次到位。而孩子還小,未來還有優(yōu)化的空間,限制也少,可以先規(guī)劃定期重疾險,之后看情況完善終身重疾保障。老人到了一定的年齡,各種疾病都處于高發(fā)期,病情惡化和并發(fā)癥的概率也非常大,對于老年人可考慮通過防癌險來替代重疾險,投保更為劃算。
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二、一年期重疾險靠譜嗎
1、續(xù)保不穩(wěn)定
風(fēng)險的到來時間無法預(yù)測,因此人們會規(guī)劃保險產(chǎn)品應(yīng)對潛在的風(fēng)險,一年期重疾險的續(xù)保很不穩(wěn)定,有些保險產(chǎn)品在次年續(xù)保時,需要用戶重新進(jìn)行健康告知,重新審核理賠記錄,因此很有可能會出現(xiàn)保障中斷的情況。
2、價格具有“偽裝性”
一年期重疾險采用的是自然費(fèi)率,它和百萬醫(yī)療險一樣,保費(fèi)隨年齡增長而增長。另外,長期重疾險繳費(fèi)年限一般為20/30年,繳完就不用再花錢了,甚至還有豁免保費(fèi)的可能;而一年期重疾險繳1年保1年,年紀(jì)大了之后還要一直繳費(fèi),費(fèi)率還越來越高。長期來看,一年期重疾險的總花費(fèi)可能會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般的長期重疾險。
所以,建議購買一款長期重疾險,這樣費(fèi)率、保障更穩(wěn)定,不用擔(dān)心續(xù)保問題。而一年期重疾險,用來應(yīng)付短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)拮據(jù)、缺乏保障沒有問題。比如剛畢業(yè)的大學(xué)生,經(jīng)濟(jì)能力還比較薄弱時,就可以用一年期重疾險來過渡,等收入穩(wěn)定后,再加購長期重疾,但是切記絕對不能將一年期產(chǎn)品用作長期的保險主力。
重大疾病險怎么選保險期限要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定,重疾險根據(jù)保障期限可分為一年期、定期和終身三種,投保者如經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足建議選擇終身保障,如經(jīng)濟(jì)能力比較弱,比如開始工作的大學(xué)生可投保一份一年期重疾險,等待到經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后再投保一份長期重疾險,合理規(guī)劃才能提供全方位的健康呵護(hù),解決后顧之憂。
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