保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎 倒閉了保單有保障嗎

　　很多用戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性存在擔(dān)憂(yōu)：萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉了，那保單不就失效了，花的錢(qián)不也就打水漂了？有這種擔(dān)心可以理解，但實(shí)際情況真的是這樣嗎？保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？事實(shí)上，成立一家保險(xiǎn)公司門(mén)檻還是比較高的，在中國(guó)，想成立一家保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本不低于2個(gè)億，同時(shí)還要有良好的信譽(yù)、專(zhuān)業(yè)的管理以及持續(xù)賺錢(qián)的能力，滿(mǎn)足這些條件，才有可能通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)的審核。

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　　一、保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎

　　先說(shuō)答案，保險(xiǎn)公司是有可能倒閉的，但不會(huì)輕易倒閉！開(kāi)保險(xiǎn)公司既要有錢(qián)，還要有“人”即專(zhuān)業(yè)的管理人員，更要定期接受來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的考核，可以說(shuō)保險(xiǎn)公司想倒閉并不容易。但是，萬(wàn)事皆有可能，未來(lái)的事情誰(shuí)也說(shuō)不好，萬(wàn)一在幾十年后保險(xiǎn)公司倒閉了呢？

　　銀保監(jiān)會(huì)每個(gè)季度會(huì)多維度全方位考核保險(xiǎn)公司，目的就是確定保險(xiǎn)公司在接下來(lái)的一年內(nèi)不會(huì)破產(chǎn)。監(jiān)管較為重要的指標(biāo)之一就是償付能力，說(shuō)白了就是保險(xiǎn)公司有沒(méi)有足夠的錢(qián)來(lái)賠。如果償付充足率低于一定的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)受到銀保監(jiān)會(huì)的“特別關(guān)照”，比如業(yè)務(wù)接受整改等。而且為了保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，還專(zhuān)門(mén)設(shè)置了兩大再保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)保障基金。

　　1、再保險(xiǎn)公司

　　再保險(xiǎn)公司可以說(shuō)是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)重大事件引起的集中理賠，是保險(xiǎn)公司的堅(jiān)強(qiáng)后盾，幫助保險(xiǎn)公司分散他們直接承擔(dān)的重大風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)法中有明確規(guī)定：保險(xiǎn)公司可以向再保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，用來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，確保自身經(jīng)營(yíng)更為穩(wěn)定。舉個(gè)例子：

　　就拿飛機(jī)出行來(lái)說(shuō)，很多人會(huì)購(gòu)買(mǎi)航空意外險(xiǎn)保額高達(dá)幾百萬(wàn)，甚至上千萬(wàn)，如果飛機(jī)不幸失事，那么保險(xiǎn)公司賠付的金額還是比較高的，甚至承擔(dān)不了，為了避免這種狀況發(fā)生，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)要求保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)再保險(xiǎn)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)再進(jìn)行分散，安全系數(shù)更高一些。

　　舉個(gè)簡(jiǎn)單例子，我們知道常見(jiàn)的航空意外險(xiǎn)大多保額很高（高達(dá)幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)），假設(shè)一架波音737客機(jī)可以容納500人，里面每人都購(gòu)買(mǎi)了1000萬(wàn)的航空意外險(xiǎn)，如果飛機(jī)不幸失事，那么保險(xiǎn)公司50億就沒(méi)了，甚至?xí)绊懫渌ｋU(xiǎn)用戶(hù)的利益，所以監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司必須購(gòu)買(mǎi)再保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)再進(jìn)行分散。

　　2、保險(xiǎn)保障基金

　　要知道保險(xiǎn)公司每賣(mài)出一份保險(xiǎn)都要拿出一小部分保費(fèi)上繳到保險(xiǎn)保障基金，這部分資金由銀保監(jiān)會(huì)保管，一旦有哪家公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這筆資金可以用來(lái)救急。保險(xiǎn)法中也明確規(guī)定：所有保險(xiǎn)公司都需要統(tǒng)一繳納保險(xiǎn)保障基金，在保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)、破產(chǎn)、重大危機(jī)、可能危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形時(shí)用來(lái)救助保險(xiǎn)公司。截至2019年，保險(xiǎn)保障基金已突破1200億，即便保險(xiǎn)公司真的倒閉了，用這些錢(qián)應(yīng)急也足夠了。

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　　二、保險(xiǎn)公司倒閉了，保單會(huì)受到影響嗎

　　在各種監(jiān)管和規(guī)定之下，保險(xiǎn)公司仍然沒(méi)辦法經(jīng)營(yíng)的話(huà)，用戶(hù)的利益也會(huì)得到完全的保障！這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)保障基金起作用了，當(dāng)保險(xiǎn)公司遇到風(fēng)險(xiǎn)了，保險(xiǎn)保障基金可以用來(lái)救急，確保用戶(hù)的利益不受影響。即便未來(lái)，保險(xiǎn)公司真的經(jīng)營(yíng)不下去，出現(xiàn)破產(chǎn)清算的情況，必須要找一家具備資格的保險(xiǎn)公司接手，如果找不到，國(guó)家會(huì)指定有資格的保險(xiǎn)公司來(lái)接手，確保用戶(hù)利益不受損害?？梢哉f(shuō)，在中國(guó)沒(méi)有任何一個(gè)行業(yè)的安全系數(shù)能超越保險(xiǎn)業(yè)。所以說(shuō)任何一家保險(xiǎn)公司出事，都不會(huì)對(duì)用戶(hù)的利益產(chǎn)生任何的影響。

　　買(mǎi)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司的安全穩(wěn)定性較為擔(dān)憂(yōu)，想要了解保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)倒閉，其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，首先，保險(xiǎn)公司的成立，需要經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的審核；其次，在成立后每個(gè)季度需要進(jìn)行償付能力審核，確保保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定性；最后，即便保險(xiǎn)公司難以支撐下去，還有保險(xiǎn)保障基金來(lái)救急，同時(shí)還有再保險(xiǎn)公司來(lái)保障，確保用戶(hù)的合法權(quán)益不受侵害。