保險(xiǎn)免賠額是什么意思 兩類免賠額介紹

　　用戶投保醫(yī)療險(xiǎn)、車險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可能會(huì)遇到一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)名詞“免賠額”，不少用戶不懂這個(gè)名詞的意思，看保險(xiǎn)條款時(shí)也就比較迷糊。實(shí)際上，保險(xiǎn)免賠額是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中比較常見的一種限制用戶理賠的條款，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品免賠額設(shè)置會(huì)有所不同。

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　　一、保險(xiǎn)免賠額是什么意思

　　1、保險(xiǎn)免賠額是什么意思

　　所謂的免賠額指的保險(xiǎn)公司可以免除賠償?shù)念~度。用戶投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司與被保人約定，損失的額度若是在規(guī)定的數(shù)額范圍內(nèi)，則保險(xiǎn)公司不予賠償，需要被保人自行承擔(dān)。免賠額主要分為幾種不同的形式，如絕對(duì)免賠額、總計(jì)的免賠額、相對(duì)免賠額。

　　2、設(shè)置免賠額的作用

　　在實(shí)際生活中，用戶投保之后可能會(huì)出現(xiàn)小額的索賠，用戶損失不大，但是屬于保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司為了降低運(yùn)營成本，也為了避免降低用戶小額索賠的概率，于是設(shè)置了免賠額。免賠額一般情況下在醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)中比較常見。主要作用有以下幾點(diǎn)：

　?。?）免賠額范圍內(nèi)的費(fèi)用被保人在經(jīng)濟(jì)上可以承受，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）也可以省去因理賠事宜而投入的人力成本、費(fèi)用支出等；

　?。?）免賠額的設(shè)置可以讓被保人加強(qiáng)自身的安全管理，減少不必要小額風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

　　（3）通過確定免賠額的大小，可以使投保人節(jié)約保費(fèi)的支出。

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　　二、健康險(xiǎn)兩類常見免賠額介紹

　　雖然保險(xiǎn)免賠額類型多樣，但是在商業(yè)健康保險(xiǎn)中主要有兩種免賠額，一種是相對(duì)免賠額，另一種是絕對(duì)免賠額，在我國，大多采取的是絕對(duì)免賠額。

　　絕對(duì)免賠額：指的是保險(xiǎn)公司在給予被保人理賠之前，會(huì)扣減免賠額的部分。也就是說絕對(duì)免賠額是一個(gè)確定的數(shù)字，保險(xiǎn)公司只對(duì)超過免賠額部分的損失進(jìn)行賠付。舉個(gè)例子，用戶投保一份普通醫(yī)療險(xiǎn)，規(guī)定疾病門診醫(yī)療免賠額為100元，用戶在實(shí)際出險(xiǎn)過程中若是花費(fèi)的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用超過100元，則保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)超出的部分進(jìn)行賠付。若用戶花費(fèi)的金額未超過100元，則保險(xiǎn)公司不予賠付，被保人需要自行承擔(dān)費(fèi)用損失。一般情況下，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中，這種免賠額適用于每次出險(xiǎn)情況。

　　相對(duì)免賠額：指的是保險(xiǎn)公司以某個(gè)百分比或者某個(gè)金額作為免賠額。若被保人的損失低于規(guī)定的比例或金額，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任；若被保人損失高于規(guī)定的比例或金額，則保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)被保人的所有損失。舉個(gè)例子，若某款保險(xiǎn)產(chǎn)品的相對(duì)免賠額為100元，被保人生病花費(fèi)了99元，則保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付；但是若被保人生病花費(fèi)了109元，超過了相對(duì)免賠額，則保險(xiǎn)公司會(huì)全額賠付被保人109元，不用戶扣除相對(duì)免賠額。

　　需要注意的是，在我國保險(xiǎn)產(chǎn)品中，以絕對(duì)免賠額為主，用戶投保時(shí)可以看清楚這點(diǎn)，不要迷糊。

　　保險(xiǎn)的免賠額是保險(xiǎn)公司用來限制理賠的一種手段，對(duì)用戶來說，了解保險(xiǎn)免賠額是什么意思有一定的必要性，可以幫助用戶更好地挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品。需要留意的是，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品中，除了要扣除免賠額之外，往往還會(huì)扣除社保報(bào)銷額度或第三方保險(xiǎn)報(bào)銷額度之后才會(huì)賠付。