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重疾險是健康險的核心保障,隨著人們保險意識的提升,重疾險越來越受用戶關注。雖然認可重疾險的重要性,但依然有不少人持觀望態(tài)度,想要知道什么時候買重疾險好。重疾險對用戶的年齡和健康狀況有著嚴格的要求,所以投保重疾險要趁早,越早投保越劃算。
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一、年齡越小越好
對于重疾險來說,在不同年齡段買,保費是不同的。年齡越小保費越低,年齡越大,保費越高。且對承保年齡也有限制,一般來說,多數(shù)重疾險承保年齡截止為55周歲。超過這個年齡,想買也買不了。當然這樣不是絕對的,有些產品可承保至70周歲,但畢竟是少數(shù)。
有些重疾險產品超過35周歲,就不可以選擇分30年繳費了,如果投保,最長繳費期限只有20年,繳費年限越短,每期繳費金額就越高,對于35歲以上的人來說,要想獲得同樣的保障,每年需要繳納的保費就比20歲的人多一些。如果年齡大,即便有產品可投保,但保額會有限制,但保費卻不低,整體上性價比較低。甚至出現(xiàn)保費倒掛的情況,這就很不劃算了。所以購買重疾險要趁早,越早買越劃算;越早買也越早得到保障。
二、身體越健康越好
重疾險,不是想買就能買到的,還需要符合健康告知才可以。投保重疾險,通常第一步就是填寫健康告知,即向保險公司提供個人健康狀況,比如存在的身體異常、過往病史、家族史、近期體檢結果以及是否在近2年內住院等。如果每一項都符合健康告知要求,就能以標體投保,正常購買保險;如果有一項或幾項不符合健康告知要求,可能就無法通過,也就無法正常購買保險了。如果還想購買這款產品,可能就需要進入到核保環(huán)節(jié),選擇智能核保或人工核保。核保的結論通常有以下幾種:
1、正常投保
如果有些小異常不影響核保結果,用戶完全符合保險公司的要求,就可以正常購買保險。
2、加費或除外承保
有些身體異常雖然不是很嚴重,但存在一些健康指標的異常,可能會增加未來患嚴重疾病的風險。保險公司為規(guī)避風險,可能會要求加費或除外承保,比如針對甲狀腺結節(jié),保險公司可能會加費承保或者不承擔甲狀腺癌的責任。相對于標體來說,花費高一些或存在的風險會大一些。
3、延期承?;蚓鼙?
如果核保顯示目前存在的健康風險過高,超出了保險公司的承受范圍,往往就需要延期承保,或直接拒保。比如針對肥胖,保險公司可能會延期承保,等到把體重降到保險公司接受的范圍內再承保,但也可能會直接拒保。
可見買保險不僅是用戶在挑選重疾險,相應的重疾險也在挑選用戶。所以身體越健康越容易通過健康告知。一定要趁著身體健康的時候,規(guī)劃好重疾保障。
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三、家庭責任增加時需要買
保險是一個需要不斷完善配置的過程。隨著年齡的增長,家庭責任也會增加。為了更好地保障,也需要增加保險的配置。組建家庭后,身上的責任更重了,不僅要對自己負責,更要對配偶和子女負責,盡早配置重疾險很有必要。若不幸罹患重疾,賠付的資金可以有效維持家庭生活質量。而且這筆錢不限制使用范圍,不僅可以用于治療支出,也可以用來彌補治療過程中的家庭財務損失,幫助家庭渡過難關。所以,當家庭責任增加的時候,也是我們需要考慮增加保險配置的時候。
重疾險是規(guī)避大病風險的有效手段,有不少人咨詢什么時候買重疾險好,建議年齡越小投保越好,年齡小,費率低,投保較為劃算;身體越健康投保越好,因為重疾險對用戶身體健康狀況有著嚴格的要求,越健康通過健康告知的機會越大;最后是家庭責任增加時需要買,不僅要對自己負責,更要對家人負責。
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