重疾保險(xiǎn)交多少年合適 期交躉交如何選

　　對很多人來說，購買重疾險(xiǎn)，類型多就算了，好不容易看中一款不錯(cuò)的，但又被交費(fèi)年限難住了，躉交？什么鬼？百度了一下，原來是一次性交清所有保費(fèi)的意思，躉交之外的其他方式，叫期交。那么是選擇躉交，還是期交？分別適合哪些人群？當(dāng)下熱銷的可選擇較長期交費(fèi)的產(chǎn)品有什么？一起來了解下。

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　　一、重疾保險(xiǎn)交多少年合適

　　1、躉交的特點(diǎn)及適合人群

　　躉交的優(yōu)點(diǎn)就是手續(xù)簡單，避免后續(xù)因忘記交費(fèi)而造成保障中斷，保單失效。但購買重疾險(xiǎn)選擇一次性交費(fèi)，可不是小數(shù)目，以30歲男性投保為例，要買30萬重疾，保至終身，少說一次性得交5萬塊，這還是在基礎(chǔ)保障的情況下。如果要附加惡性腫瘤二次賠付、重疾關(guān)愛金等，可能要7萬，再加上身故，那可能就是8萬了，一次性交這么多錢，家底不厚的話經(jīng)濟(jì)壓力還真大。所以說躉交適合兩類人群：一類是資金較為充裕的，不在乎這點(diǎn)錢；另一類是收入來源波動較大，比如自由職業(yè)者，短期內(nèi)可能會收入較高，若是選擇期交的話，斷交的可能性比較大,在資金充足的情況下，選擇一次性交費(fèi)，這樣就不用擔(dān)心后續(xù)保障中斷的問題。

　　2、期交的特點(diǎn)及適合人群

　　期交有點(diǎn)像買房子分期按揭貸款。選擇期交，就要付一定的貸款利息，繳費(fèi)期限越長，總保費(fèi)就越高。所以在相同的情況下，躉交總保費(fèi)最低。雖然期交總保費(fèi)比躉交高，但大部分人還是選擇期交。主要原因是因?yàn)槠诮辉谇捌诳梢杂幂^少的保費(fèi)投保來獲取較高的保障，有效轉(zhuǎn)移較大的疾病風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)保障較為全面，大多數(shù)產(chǎn)品都可自帶被保人豁免或可附加投保人豁免，若是投被保人出現(xiàn)合同約定的事故，后續(xù)的保費(fèi)就不用交了，而保障繼續(xù)有效。期交的保費(fèi)相對來說不是太高，有效緩解經(jīng)濟(jì)壓力。而且還可以有效應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，從長遠(yuǎn)的角度來看，保障型保險(xiǎn)期交的實(shí)用性和靈活性還是比躉交要強(qiáng)得多。

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　　二、長期交費(fèi)重疾險(xiǎn)推薦

　　市面上的很多重疾險(xiǎn)都支持期交的方式，最長期限可達(dá)30年或交至70周歲，下面以當(dāng)下熱銷的可長期交費(fèi)的達(dá)爾文3號為例做個(gè)簡單介紹：

　　達(dá)爾文3號保障疾病種類達(dá)175種，重中輕癥全覆蓋，60周歲前首次確診重疾賠付180%基本保額，為人生的黃金時(shí)期分擔(dān)壓力。還自帶高發(fā)輕癥和中度腦中風(fēng)二次賠。確診極早期惡性腫瘤或惡性病變有兩次賠付機(jī)會，每次賠45%基本保額（兩次確診需是不同器官）；不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)，也有兩次賠付機(jī)會，每次45%基本保額（需間隔1年）；中度腦中風(fēng)也可以額外賠1次，賠付60%基本保額（需間隔1年）。保障內(nèi)容較為豐富，保額充足，還是比較值得投保的。

　　30歲男性投保達(dá)爾文3號，保額30萬，保障至70歲，選擇30年交，年交保費(fèi)為2436元；同等條件下，保障至終身，年交保費(fèi)為3669元，性價(jià)比不錯(cuò)。如果想要更充足的保障，可選擇附加惡性腫瘤擴(kuò)展保險(xiǎn)金、特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金，具體投保方案可根據(jù)需求來定。需要注意的是達(dá)爾文3號重疾險(xiǎn)，將于8月25日下線保障至70歲版本，對于預(yù)算有限，或者只想保到70歲的朋友來說，需要重點(diǎn)關(guān)注。

　　達(dá)爾文3號交費(fèi)期限可靈活選擇5年、10年、15年、20年、30年，最長30年的交費(fèi)期限，有效降低每年的交費(fèi)負(fù)擔(dān)，并且可以很好地利用豁免功能，還是很值得推薦的。但需要注意的是產(chǎn)品保障至70歲，承保年齡加繳費(fèi)年限不超過60周歲，保障終身，承保年齡加繳費(fèi)年限不超過65周歲。

　　很多購買重疾險(xiǎn)的用戶想要了解重疾保險(xiǎn)到底選擇交多少年合適，建議投保前先了解下重疾險(xiǎn)的兩種交費(fèi)方式，躉交和期交，兩種方式各具特色，大家可結(jié)合自身情況有針對性地進(jìn)行選擇。一般來說，為避免交費(fèi)壓力過大，還是比較推薦大家選擇期交，現(xiàn)在支持長期交費(fèi)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品較多，且投保方案靈活，期交可有效利用豁免責(zé)任，性價(jià)比更高。