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壽險和意外險的區(qū)別 你知道嗎

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慧擇保險網(wǎng) · 一年前1758 人看過

  保險中有四大類是人們比較常見的:意外險、醫(yī)療險、重疾險和壽險,它們各自的作用和功能不同,每類險種都有著其他險種無法替代的作用。因為對保險了解不深,很多人對于壽險和意外險傻傻分不清,都保障身故和全殘,但意外險還可以涵蓋意外醫(yī)療、傷殘等,具體的壽險和意外險的區(qū)別,你知道嗎?今天就來一起了解下。

壽險和意外險的區(qū)別

圖片來源:pixabay

  一、壽險和意外險的區(qū)別

  壽險和意外險同屬于人身險,二者保障責任有重合的地方,但是也存在較為明顯的區(qū)別。主要表現(xiàn)如下:

  1、身故保障

  壽險具有身故保障,且保險產(chǎn)品規(guī)定被保險人因意外傷害或等待期后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?,保險公司按約定給付保險金,其中意外身故無等待期,非意外身故有90天或者180天的等待期。

  而意外險規(guī)定,被保險人發(fā)生意外傷害,且自該意外傷害發(fā)生之日起180天內(nèi)被保險人因該意外傷害導致身故,保險公司按基本保額給付保險金。

  兩類險種都能針對意外身故提供保障,而壽險產(chǎn)品保障更加全面,被保險人因疾病導致身故也可賠付,意外險則不可以,因此壽險的身故責任比意外險的身故責任更全。

  2、傷殘保障

  壽險產(chǎn)品一般指,被保險人因意外傷害或等待期后因非意外傷害原因?qū)е氯珰埢蚋邭垼kU公司按基本保額給付保險金,意外原因?qū)е碌娜珰埢蚋邭垷o等待期,意外以外的原因?qū)е鲁鲭U受等待期限制。

  意外險主要針對傷殘進行保障。傷殘分為10個等級,大部分意外險對每一級別的傷殘均能賠付,并且按照傷殘等級比例*基本保額給付保險金。

  意外原因?qū)е碌娜珰垉深愲U種均能保障。不同點在于,意外險能針對傷害程度比較輕的傷殘進行賠付,而壽險則不可以。

  3、意外醫(yī)療及津貼

  除了意外身故或傷殘保障外,意外險產(chǎn)品往往還具有意外醫(yī)療和住院津貼保障,但是壽險無該項責任,保障責任比較單一,對醫(yī)療以及住院津貼均無覆蓋。

  4、健康告知

  市面上的意外險產(chǎn)品多數(shù)保障期限為1年,無需告知健康詳情,投保限制少;而壽險以定期保障和長期保障為主,用戶投保之前需要填寫健康告知,通過健康告知之后才會被承保,因此壽險投保比意外險復(fù)雜,投保者前要仔細斟酌,合理制定壽險保障方案。

壽險和意外險的區(qū)別 你知道嗎

圖片來源:pixabay

  二、壽險和意外險到底買哪個

  意外發(fā)生的概率高,為轉(zhuǎn)嫁意外傷害帶來的經(jīng)濟負擔,需提前規(guī)劃一份意外險產(chǎn)品,并且這類保險產(chǎn)品價格低、投保限制少,投保不會有壓力;而壽險產(chǎn)品保額高,轉(zhuǎn)嫁的是身故和全殘風險,更加合適成年人投保,因此尤其是家庭經(jīng)濟支柱,壽險保障必不可少。

  二者的區(qū)別主要有身故保障、傷殘保障、意外醫(yī)療保障以及健康告知上。壽險和意外險是基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品,各有優(yōu)勢,但也不可替代,因此用戶規(guī)劃保險方案時,建議意外險和壽險組合投保,確定保障的全面性。

  壽險和意外險的區(qū)別主要有身故保障、傷殘保障、意外醫(yī)療保障以及健康告知等方面,兩類險種各具優(yōu)勢,不可替代,建議組合投保,完善用戶的保險保障;但家長為孩子投保時,如預(yù)算有限,則可以暫不考慮壽險保障,完善意外險、重疾險和醫(yī)療險保障,守護孩子快樂成長。


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