健康異常就不能買重疾險？天大的誤會！

達(dá)爾文易核版上線一周以來，我們接到了不少咨詢，很多曾經(jīng)買不上重疾險的用戶也來問“乙肝大三陽能不能買？”、“高血壓可以投保嗎？”……
           

類似的問題太多，今天繼續(xù)跟大家嘮嘮。            

這款產(chǎn)品的具體評測，可以點(diǎn)擊這里回看：重疾險            

用兩句話概括它的特點(diǎn)：基本保障比不上目前其他熱銷重疾險，但它給“糖尿病、高血壓、大三陽”等高危人群，提供了投保機(jī)會。            

01            

一個典型投保案例            

產(chǎn)品上線當(dāng)天，我們就接到了一個用戶咨詢，他的情況很典型：            

2018年被診斷為二型糖尿病，后服藥治療，自知買不了重疾險。            

后來嘗試投保某定期壽險，核保之后被拒保。            

獲知達(dá)爾文易核版的信息后，他嘗試核保，最終獲得加費(fèi)承保的結(jié)果，40萬保額，20年交，每年交15000元。            

看上去保費(fèi)并不便宜，但他果斷投保了。只要成功承保了，保險公司未來就不能因為糖尿病引發(fā)的并發(fā)癥而拒賠。            

加費(fèi)承保，說明發(fā)病風(fēng)險略高于標(biāo)準(zhǔn)體，要額外加點(diǎn)錢才能承保。            

保費(fèi)比標(biāo)準(zhǔn)體承保貴一些，保險責(zé)任該有的都有，跟標(biāo)準(zhǔn)體的保障沒有區(qū)別。            

核保的幾種結(jié)論，可以看此圖了解            

對于身體有點(diǎn)小異常的人，能加費(fèi)保進(jìn)來就不虧。            

達(dá)爾文易核版好就好在這兒，其他重疾險看到高血壓、糖尿病等人群投保，大概率會拒保，而達(dá)爾文易核版可以接受加費(fèi)承保，病重的風(fēng)險，保險公司替你背。
           

02            

針對常見高發(fā)疾病，            

達(dá)爾文易核版是怎么核保的？            

達(dá)爾文易核版的智能核保系統(tǒng)非常特殊，它由慧擇聯(lián)合光大永明獨(dú)家定制，目前只有這款產(chǎn)品獨(dú)享。            

數(shù)據(jù)是由慧擇過往接收到的拒保記錄提煉出來的，對于非標(biāo)體人群，很有針對性。            

我們選出了拒保概率最高、最“難搞”的幾種疾病來做核保演示，希望能給大家一些參考：            

【疾病科普】            

大家都知道，我國是乙肝大國。            

據(jù)媒體報道，我國現(xiàn)存乙肝病毒感染者約有7000萬例，其中近九成未得到治療。            

由于乙肝起病隱匿，病情進(jìn)展較慢，往往被忽略，有研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)。（數(shù)據(jù)來源于中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)7月28日發(fā)布的報道）            

實(shí)際上，乙肝是個總稱，它分很多情況，如乙肝病毒攜帶、小三陽、大三陽、慢性乙型肝炎。            

核保過程中，肝功能是否正常將大大影響核保結(jié)果：            

而達(dá)爾文易核版，肝功能異常（肝功能不超過正常值上限3倍），依然有機(jī)會加費(fèi)承保！            

【達(dá)爾文易核版核保案例】            

乙肝大三陽、肝功能異常，肝功能檢查結(jié)果不超過上限1.5倍，無其他檢查異常，最終的結(jié)果是加費(fèi)承保：            

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圖片來源于達(dá)爾文易核版核保流程截圖，僅供參考            

【疾病科普】            

高血壓也是我國一個高發(fā)的病種，成人患病率高達(dá)23.2%。（數(shù)據(jù)來源于國家心血管病中心組織編撰的《中國心血管病報告 2018》）            

血壓高不可怕，怕就怕伴隨它而來的其他疾病，比如由它引起的血管堵塞、心梗、中風(fēng)、腦梗塞、冠心病等等。            

這也是為什么醫(yī)生說沒事，但保險公司會慎重考慮的原因。            

高血壓，按照指標(biāo)分為3個級別：            

收縮壓≥140mmHg、舒張壓≥90mmHg，一般就會被判定為高血壓。            

各家保險公司對高血壓核保的標(biāo)準(zhǔn)有輕微差別，有的連1級高血壓都會拒保。            

比較寬松的會要求“收縮壓<150mmHg，舒張壓<100mmHg”，而且不能有其它疾病檢查出異常。            

也就是說，確診1級高血壓伴有并發(fā)癥、2級高血壓的情況，大部分重疾險都買不了。            

但達(dá)爾文易核版可以加費(fèi)承保。            

【達(dá)爾文易核版核保案例】            

確診1級高血壓，且伴有視網(wǎng)膜病變，無其他異常，看看達(dá)爾文易核版是怎么核保的：            

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圖片來源于達(dá)爾文易核版核保流程截圖，僅供參考            

最終的結(jié)果也是加費(fèi)承保。            

2級高血壓的核保，我也幫大家試了，在沒有其他病癥的情況下，也能加費(fèi)承保。            

【疾病科普】            

糖尿病和高血壓一樣，由它引起的并發(fā)癥比較可怕，可能會導(dǎo)致失明、截肢、腎衰、心腦血管疾病等。            

而且，越年輕糖尿病患者，發(fā)生慢性并發(fā)癥的風(fēng)險越高。            

在重疾險的核保中，不用等到確診糖尿病，光是血糖指標(biāo)有問題，都得體檢排除病理性因素，才有機(jī)會投保。            

如果血糖持續(xù)異常，或者確診為糖耐量異常，大概率會被拒保。而一旦確診糖尿病，直接拒保沒商量。            

達(dá)爾文易核版則破天荒地突破了以往的核保規(guī)則，血糖異常甚至糖尿病，都有機(jī)會保。            

【達(dá)爾文易核版核保案例】            

糖尿病，無其他病變，且血糖指標(biāo)小于6%，核保結(jié)果顯示可以加費(fèi)承保：            

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圖片來源于達(dá)爾文易核版核保流程截圖，僅供參考            

實(shí)際上，血糖指標(biāo)（糖化血紅蛋白值）控制在7%以下，且無其他異常情況，一般都能通過達(dá)爾文易核版加費(fèi)承保。            

【疾病科普】            

甲狀腺疾病，同樣有多種情況：甲狀腺結(jié)節(jié)、甲亢和甲減，以及甲狀腺癌。都是我們經(jīng)常聽說的，發(fā)病率也很高。            

這類人買重疾險，都得等甲狀腺功能恢復(fù)正常。如果是還在治療中，目前的多數(shù)產(chǎn)品都是拒保的。            

而達(dá)爾文易核版，就算服藥治療中，也有機(jī)會加費(fèi)承保。            

【達(dá)爾文易核版核保案例】            

比如甲亢，正在服藥中，且心率檢查結(jié)果較好，即使甲狀腺功能異常，也能加費(fèi)承保，核保問題只有3個，非常友好：            

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圖片來源于達(dá)爾文易核版核保流程截圖，僅供參考            

除了上述的幾種高發(fā)疾病，還有十幾種疾病都有可能承保成功，篇幅有限，這里就不一一列舉了，可以參考下表：            

有需要的話，可以直接點(diǎn)擊這里測算：達(dá)爾文易核版。            

智能核保不會留下記錄，按自己的情況如實(shí)填寫就好。            

遇到問題，可以掃描文末二維碼預(yù)約專屬顧問為你解答。            

不怕沒有保險意識，怕就怕明明知道保險重要卻買不到。所以，有合適的產(chǎn)品，就不要再錯過了。            

當(dāng)然，如果你的健康狀況沒有太大問題，建議優(yōu)先考慮其他產(chǎn)品。            

希望大家都能順利擁有保障。覺得有用，可以分享給身邊被疾病困擾的人。            

如果有其他保險相關(guān)問題想要了解，可以點(diǎn)擊右側(cè)的試算預(yù)約框，預(yù)約專業(yè)顧問為您解答~