重疾險怎么選擇 四大層面助力教你買對產品

　　就目前的保險產品來看，重疾險占據的地位和作用比較顯著，很多人購買的第一份保險便是重疾險。重疾險怎么選擇？實際上重疾險的挑選涉及到諸多專業(yè)性知識，比如說保額、保障期限、賠付次數等，用戶需要根據自己的需求和預算來挑選，盡量做到花費較少的保費購買到保障力度較強的保險產品。

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　　1、首先要考慮保額

　　買重疾險就是買保額，罹患重疾之后出現的治療費，還有后續(xù)所需的營養(yǎng)費、護理費等，都是不小的支出。如果想要尋求更好的治療或者出國治療，所需的費用更高。如果是小孩得病，需要大人時刻陪護，勢必會造成收入損失。如果職場人士患病，更加會帶來收入損失。治療費可以通過醫(yī)療險來報銷，而其它的費用就需要重疾險承擔。所以重疾險也可以看作是醫(yī)療險的必要補充。一般建議重疾險保額30萬起步，如果生活在一線城市，50萬保額會更好。只要確診合同約定的重疾，保險公司就會賠錢，且賠付資金可以自由支配。

　　2、考量保障期限

　　重疾險保障年限有1年、固定年限（20年、30年、保障至70周歲、80周歲等）、終身。一般來說保障期越長越好，如果預算充足最好是終身保障。但一般情況下，同等投保條件下，保障期限越長，保費越高。舉個例子：王先生給10的女兒購買媽咪寶貝少兒重疾險，含投保人保費豁免，30萬保額、20年繳費，選擇不同的保障期保費變化還是比較大的，比如30年保障期限的年繳保費是451.8元，而同等條件下，終身保障，年繳保費為1773.5元。所以對于用戶來說，保障期限的選擇要考慮預算。

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　　3、單次賠付or多次賠付

　　單次賠付重疾險即患有保單約定的重疾，保險公司賠付后保險合同終止。而多次賠付重疾險是指罹患一次合同約定的重疾，賠付后，保險合同繼續(xù)有效，兩次及以上的重疾賠付都屬于這個范圍。根據國家衛(wèi)生部數據顯示：人的一生罹患重疾的概率為72%，得過一次重疾再次罹患重疾的概率為10%。而一旦罹患重疾，就不能再購買重疾險了，所以為了后期的保障，多次賠付重疾險也是很有必要的。多次賠付重疾險又分為分組賠付和不分組賠付，一般來說不分組賠付概率會高一些，但保費相應的也會高一些。如果預算充足，可選擇不分組多次賠付重疾險，但若預算不足，單次賠付重疾險也是可以的，重點是要把保額買足。

　　4、身故保障要不要

　　含身故保障的重疾險并不等于不含身故的重疾險+壽險，一般含身故保障的重疾險其重疾保額與身故保額是沖突的，只能賠付其中一項。帶身故的重疾險在身故保障上一般有三種情況：給付保單現金價值、給付已交保費、給付基本保額，這里重疾險的保費一般會比不含身故的高，在選擇重疾險時，建議用戶把側重點放在重疾保障上，首先要保證把重疾保額買足，然后再考慮其他。如果一份產品它的重疾保障做得非常不錯，有沒有身故其實影響并不大。

　　重疾險怎么選擇？建議投保前要了解以上四個方面：重疾險的保額一定要充足；根據預算選擇保障期限；多次賠付重疾險可給予用戶更長久的守護，但具體還要考慮預算，預算充足，多次賠付重疾險是不錯的選擇，預算不足，單次賠付也可保障；含身故保障的重疾險保費可能會高一些，而身故保障完全可以通過壽險來補充。