重疾險(xiǎn)怎么選擇 四大層面助力教你買對產(chǎn)品

　　就目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品來看，重疾險(xiǎn)占據(jù)的地位和作用比較顯著，很多人購買的第一份保險(xiǎn)便是重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)怎么選擇？實(shí)際上重疾險(xiǎn)的挑選涉及到諸多專業(yè)性知識，比如說保額、保障期限、賠付次數(shù)等，用戶需要根據(jù)自己的需求和預(yù)算來挑選，盡量做到花費(fèi)較少的保費(fèi)購買到保障力度較強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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　　1、首先要考慮保額

　　買重疾險(xiǎn)就是買保額，罹患重疾之后出現(xiàn)的治療費(fèi)，還有后續(xù)所需的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，都是不小的支出。如果想要尋求更好的治療或者出國治療，所需的費(fèi)用更高。如果是小孩得病，需要大人時(shí)刻陪護(hù)，勢必會造成收入損失。如果職場人士患病，更加會帶來收入損失。治療費(fèi)可以通過醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷，而其它的費(fèi)用就需要重疾險(xiǎn)承擔(dān)。所以重疾險(xiǎn)也可以看作是醫(yī)療險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。一般建議重疾險(xiǎn)保額30萬起步，如果生活在一線城市，50萬保額會更好。只要確診合同約定的重疾，保險(xiǎn)公司就會賠錢，且賠付資金可以自由支配。

　　2、考量保障期限

　　重疾險(xiǎn)保障年限有1年、固定年限（20年、30年、保障至70周歲、80周歲等）、終身。一般來說保障期越長越好，如果預(yù)算充足最好是終身保障。但一般情況下，同等投保條件下，保障期限越長，保費(fèi)越高。舉個(gè)例子：王先生給10的女兒購買媽咪寶貝少兒重疾險(xiǎn)，含投保人保費(fèi)豁免，30萬保額、20年繳費(fèi)，選擇不同的保障期保費(fèi)變化還是比較大的，比如30年保障期限的年繳保費(fèi)是451.8元，而同等條件下，終身保障，年繳保費(fèi)為1773.5元。所以對于用戶來說，保障期限的選擇要考慮預(yù)算。

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　　3、單次賠付or多次賠付

　　單次賠付重疾險(xiǎn)即患有保單約定的重疾，保險(xiǎn)公司賠付后保險(xiǎn)合同終止。而多次賠付重疾險(xiǎn)是指罹患一次合同約定的重疾，賠付后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，兩次及以上的重疾賠付都屬于這個(gè)范圍。根據(jù)國家衛(wèi)生部數(shù)據(jù)顯示：人的一生罹患重疾的概率為72%，得過一次重疾再次罹患重疾的概率為10%。而一旦罹患重疾，就不能再購買重疾險(xiǎn)了，所以為了后期的保障，多次賠付重疾險(xiǎn)也是很有必要的。多次賠付重疾險(xiǎn)又分為分組賠付和不分組賠付，一般來說不分組賠付概率會高一些，但保費(fèi)相應(yīng)的也會高一些。如果預(yù)算充足，可選擇不分組多次賠付重疾險(xiǎn)，但若預(yù)算不足，單次賠付重疾險(xiǎn)也是可以的，重點(diǎn)是要把保額買足。

　　4、身故保障要不要

　　含身故保障的重疾險(xiǎn)并不等于不含身故的重疾險(xiǎn)+壽險(xiǎn)，一般含身故保障的重疾險(xiǎn)其重疾保額與身故保額是沖突的，只能賠付其中一項(xiàng)。帶身故的重疾險(xiǎn)在身故保障上一般有三種情況：給付保單現(xiàn)金價(jià)值、給付已交保費(fèi)、給付基本保額，這里重疾險(xiǎn)的保費(fèi)一般會比不含身故的高，在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，建議用戶把側(cè)重點(diǎn)放在重疾保障上，首先要保證把重疾保額買足，然后再考慮其他。如果一份產(chǎn)品它的重疾保障做得非常不錯(cuò)，有沒有身故其實(shí)影響并不大。

　　重疾險(xiǎn)怎么選擇？建議投保前要了解以上四個(gè)方面：重疾險(xiǎn)的保額一定要充足；根據(jù)預(yù)算選擇保障期限；多次賠付重疾險(xiǎn)可給予用戶更長久的守護(hù)，但具體還要考慮預(yù)算，預(yù)算充足，多次賠付重疾險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，預(yù)算不足，單次賠付也可保障；含身故保障的重疾險(xiǎn)保費(fèi)可能會高一些，而身故保障完全可以通過壽險(xiǎn)來補(bǔ)充。