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重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)幫助用戶解決了不少難題,面對(duì)重大疾病有了重疾保險(xiǎn)金被保人可不用操心治療費(fèi)用問題,加上某些重疾險(xiǎn)還提供增值服務(wù),可以為被保人提供更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源,無形中也增加了被保人痊愈的概率。不過,重疾險(xiǎn)包括哪些病,購(gòu)買有無必要呢?
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一、重疾險(xiǎn)包括哪些病
用戶購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,一般會(huì)查看保障哪些疾病,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)的保障范圍有了明確的規(guī)定,對(duì)其中的25種常見重疾做了規(guī)范,一般情況下重疾險(xiǎn)保障的重疾種類=6種必選重疾+保監(jiān)會(huì)規(guī)定的19可選重疾+保險(xiǎn)公司規(guī)定的其他重疾。
其中6種必選重疾發(fā)生的概率高,危害大,分別為:惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病
19種可選重疾十分常見,也需要全方位的保障,分別為:多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性重癥肝炎、良性腦腫瘤、深度昏迷、雙耳失聰、慢性肝功能衰竭失代償期、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓以及心臟瓣膜手術(shù)等。
銀保監(jiān)有明確的規(guī)定,前6種屬于必保重疾,后19種屬于可選重疾,而市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般都包括這25種常見重疾,但為提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),保險(xiǎn)公司推出的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品除了上述25種之外,還會(huì)根據(jù)用戶的需求增加其他的重疾保障,比如百惠保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障100種重疾,額外增加了75種重疾保障,加強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障力度,即使被保險(xiǎn)人不幸罹患其它罕見病,保險(xiǎn)產(chǎn)品也可進(jìn)行賠付,進(jìn)一步轉(zhuǎn)嫁了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
為滿足用戶日益增長(zhǎng)的保障需求,保險(xiǎn)產(chǎn)品除了重疾保障外,還增加了輕癥、中癥等疾病保障,降低了理賠門檻,被保險(xiǎn)人患病達(dá)不到重疾理賠的程度,也可通過輕癥或者中癥進(jìn)行賠付。
輕癥:輕癥癥狀較輕,對(duì)于身體傷害較小,治愈率較高,相比于重疾而言其治療費(fèi)用也低,市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一般都涵蓋輕癥保障,并且是不分組多次賠,自帶輕癥豁免功能,如百惠保重疾險(xiǎn)保障48種輕癥,不分組累計(jì)了賠付3次,不分組多次賠增加了理賠概率。市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品輕癥賠付比例在30%—45%基本保額。
中癥:中癥的病情介于輕癥和重疾之間,治療費(fèi)用相對(duì)輕癥較高但相對(duì)重疾較低,能給用戶多一份保障,中癥出險(xiǎn)賠付比例在50%-60%基本保額,一般也是不分組多次賠付,確診中癥后豁免后續(xù)保費(fèi)。
隨著重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展,現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品還引入了前癥保障,賠付門檻比輕癥還低,增加了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,也是保險(xiǎn)公司為用戶的健康增強(qiáng)保障力度的體現(xiàn)。
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1、重疾發(fā)生率偏高
國(guó)家防癌中心發(fā)布的2018年全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,全國(guó)惡性腫瘤新發(fā)病例數(shù)380.4萬例,相當(dāng)于平均每分鐘有7個(gè)人確診,惡性腫瘤發(fā)生率高,因此要引起重視,提前購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,為健康保駕護(hù)航。
2、重疾治療費(fèi)用貴
治療重疾險(xiǎn)費(fèi)用高,少則十幾萬,多則幾十萬,這樣的費(fèi)用一般家庭很難承受得起。況且重疾除了治療費(fèi)用外,康復(fù)費(fèi)、誤工費(fèi)都是不小的開支,因此需要一份重疾險(xiǎn)保障,轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
3、社保報(bào)銷低
社保覆蓋面廣、門檻低,大部分人都可以購(gòu)買,但是對(duì)于重疾的報(bào)銷比例卻很低,并且很多先進(jìn)的治療技術(shù)、治療藥物均不在社保報(bào)銷范圍內(nèi),需要人們自費(fèi),如用戶之前投保了重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,則無需為這些費(fèi)用擔(dān)憂。
重疾險(xiǎn)包括哪些???包括銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾+保險(xiǎn)公司規(guī)定的其他疾病,現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品除了重疾,還保障輕癥和中癥,有些還擴(kuò)展了前癥保障,疾病保障種類多,被保險(xiǎn)人不幸罹患約定的疾病,能有效轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),發(fā)揮重疾險(xiǎn)的保障作用。
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