速??！《慧擇2020保險消費指數(shù)報告》新鮮出爐

“7.8全國保險公眾宣傳日”是消費者了解保險的重要契機，“保險電商第一股”慧擇(HUIZ.US)·奇點保險研究院發(fā)布《慧擇2020保險消費指數(shù)報告》，依托其平臺海量大數(shù)據(jù)和14年來深耕互聯(lián)網(wǎng)保險的專業(yè)積淀，通過互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品演進、保險消費指數(shù)、保險用戶眾生相、2020年度風向預測等維度的分析，采用多圖畫冊模式更好地向公眾普及保險知識、探討保險新消費風向。
     

《慧擇2020保險消費指數(shù)報告》提出了“用力青年”的概念，“用力青年”指拼搏奮斗中的青年群體，他們用力追求人生也用力擁抱生活。而慧擇作為年輕化保險品牌，是“用力青年”的保障供應商，既要挺他們沖鋒陷陣的風險壓力，也要理解他們初入職場捉襟見肘的窘迫，還要懂他們的未來和擔當。    

一、“保障好評功能榜”放榜，要實用不要噱頭    

近幾年，慧擇主導了多個系列重疾險產(chǎn)品的定制設計，創(chuàng)造出“達爾文”、“守衛(wèi)者”等系列叫好又叫座的互聯(lián)網(wǎng)保險爆款產(chǎn)品，讓當代年輕人能夠擁有第一張買得起的長期重疾險保單。    

作為互聯(lián)網(wǎng)保險的主要參與方，慧擇根據(jù)數(shù)據(jù)沉淀和專業(yè)理解，梳理出近幾年來重疾險產(chǎn)品在產(chǎn)品費率、病種數(shù)量、賠付比例等維度上不斷演進的方向脈絡，更新迭代的重疾產(chǎn)品對于消費者尤其是年輕消費者的友好指數(shù)和實用性持續(xù)提高。    

單次重疾是最早的重疾險產(chǎn)品形態(tài)，而后市場上又出現(xiàn)了重疾多次賠付的重疾險產(chǎn)品以及特定疾病高發(fā)二次賠產(chǎn)品，近幾年重疾險在產(chǎn)品形態(tài)和保障功能上做了很多創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新更為豐富，消費者選擇更多了，但如何分辨實用創(chuàng)新和噱頭戲碼成為了新難題。    

《慧擇2020保險消費指數(shù)報告》中的“保障好評功能榜”顯示，在重疾險的保障功能中，重大疾病多次賠不分組、惡性腫瘤多次賠付、心腦血管重疾二次賠是如今消費者最關注的三個保障。    

二、“用力青年”保險網(wǎng)感十足，熬最深的夜，買最好的保險    

以金融知識儲備和風險意識為基礎，年輕群體對商業(yè)保險的接受程度遠超父母輩，對選購保險的偏好網(wǎng)感更強。     

從慧擇線上數(shù)據(jù)來看，投保人年齡來看年輕化趨勢顯著，奮斗中的8090 后“用力青年”正處于人生起飛的重要階段，一方面工作壓力大，作息及飲食習慣不規(guī)律；另一方面剛組建家庭的他們幾乎同時接手了照顧父母及子女的責任，重壓之下身體健康情況不容樂觀。     

“90后不敢看體檢報告”并非只是話題梗，心腦血管疾病已經(jīng)成為當代中青年人群出險率最高的重疾，熬夜、飲食不均衡、運動少、壓力大、吸煙等都是危害心血管疾病的重要因素，《報告》數(shù)據(jù)顯示，目前無法標體承保的用戶已到達27%。     

而從性別的角度來看，女性在健康規(guī)劃和對于保障的認知、規(guī)劃和覆蓋度上都要優(yōu)于男性。     

在家庭中，女性往往扮演著多種重要角色，妻子、母親和“家庭財務總監(jiān)”的身份，使她們更加關注家庭成員的健康及風險，并且愿意為其支付更高的金錢。從《慧擇2020保險消費指數(shù)報告》數(shù)據(jù)來看，女性作為投保人購買的保單數(shù)量占比接近男性的兩倍。     

當代“用力女青年”，用力打拼，也用力擁抱生活。而互聯(lián)網(wǎng)保險能夠給到年輕群體的支持，即是在產(chǎn)品費率上的降低，和在保障設置上的實用性，讓“年輕”不再只是窘迫的代名詞，年輕的身體值得擁有性價比更高的保障。     

值得注意的是，《報告》中特別提示了一類特殊疾病，那就是醫(yī)生說“問題不大”而保險公司在核保過程中會認定為“很有問題”的“小毛病”，如常見的各種結(jié)節(jié)、婦科疾病等。     

其原因在于臨床醫(yī)學以治療的可能性為主要研究對象，偏重于對現(xiàn)癥的減輕或治愈，而對一些小癥狀或體檢值超出常規(guī)，只要對患者目前日常生活無影響或影響不大，一般來說都不予追究。     

而保險公司考慮的是未來可能產(chǎn)生的風險，這些病癥都是患病風險增加的重要表現(xiàn)?？磥硪院蟪苏J真閱讀體檢報告醫(yī)生建議看當下身體健康，研究一下投保前的核保診斷也是了解自己未來健康風險的途徑之一，畢竟最好的保險是為了不出險或者降低風險。    

三、產(chǎn)品、服務、科技新趨勢，健康管理治“未病”     

在《慧擇2020保險消費指數(shù)報告》中發(fā)布的風向預測同樣提到了病前干預。     

目前保險市場上健康險保單所提供的健康管理增值服務，大多注重病后的醫(yī)療服務且趨向同質(zhì)化，且部分健康險附加的健康管理服務與保險脫節(jié)，例如境外救援、海外就診等，這類服務由于頻次較低，消費者難以認可。     

慧擇未來將把重點從病后理賠逐步向病前干預、病中管理轉(zhuǎn)變，即把醫(yī)學上的三級預防體系真正與健康管理服務相結(jié)合，實現(xiàn)管理式醫(yī)療，并推動保險和大健康產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。     

另外，伴隨著科技進步和網(wǎng)絡普及，保險科技在保險行業(yè)的滲透正在加速，成為塑造保險全新業(yè)態(tài)和競爭格局發(fā)生變化的重要因素。     

慧擇從用戶的體驗層面，預判保險科技的高速發(fā)展將帶來多重變化。慧擇正通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建完整的保險用戶畫像，對用戶進行精細化識別，以實現(xiàn)在不同的場景中第一時間洞察用戶關于保險服務的需求，通過智能算法引擎為用戶推薦最適合的專業(yè)保險方案，讓保險服務更加精準。并通過人工智能技術(shù)輔助人工提升保險服務的效率，實現(xiàn)內(nèi)部運營全流程包括運營、核保、理賠、服務的數(shù)字化、自動化、智能化，提升用戶服務體驗。