兒童保險這樣買，幫你節(jié)省一半保費！

給孩子買保險是個精細活兒，需要慎重考慮，謹慎挑選。保險又是相對比較復雜的東西，如果沒有專業(yè)的人講解，短時間內是無法掌握其訣竅的。

今天我們特地整理了兒童買保險的全攻略，分享一下給孩子買保險，怎樣才能不踩坑！主要從這幾個方面來說：

NO.1

給孩子買保險

這幾大坑千萬別踩

為人父母后總想把最好的都給孩子，吃的、穿的、用的，每一樣都生怕虧待了他們。買保險時也是這樣，愛子心切可以理解，但是這幾個坑可千萬別踩：

1、誤區(qū)一：只給孩子買，大人卻“裸奔”。

很多寶媽表示，能用來買保險的預算本來就不多，哪有那么多錢考慮自己啊，先把娃的買上再說?；蛘呙磕昊ㄉ先f塊給孩子買保險，兩個大人卻只有醫(yī)保。

我們要明白，大人才是孩子健康成長路上最大的保障，所以，家庭保險配置順序一定是要先大人后孩子。當然如果說是因為大人的健康或是其他問題不能買這種情況除外。

大人的保障配齊了，一旦真的發(fā)生什么不幸，也能有一筆錢留給孩子維持基本的生活。

2、誤區(qū)二：返還型的保險才是最好的

很多人都覺得如果買了保險，最好是生病了賠錢，沒生病可以把錢返還回來。但其實，這種保險往往保費很貴，返還回來的錢在幾十年后也值不了太多錢。

如果是在有限預算內勉強買這種保險，只能買到很少的保額。根本起不到轉移風險的作用。

3、誤區(qū)三：身邊的人都是這么買的，貴的一定是好的

買保險跟買衣服不一樣，并不是越貴的東西就越好。給大家舉個例子，一個朋友給孩子花了一萬多買了一份我們常說的“全家桶”保險。

聽上去保障很全也很方便，但是仔細分析下來，每一樣保障都不足。如果是每一項保障單獨來買，保費可以便宜一半以上，保障還能做得更足。

所以，保險并不是越貴越好，要找到合適自己的才是王道。

NO.2

給孩子買保險

掌握這幾個要點

買保險呢，首先要先搞清楚所面臨的風險有哪些。一般來說，給孩子買保險主要就是要解決意外和疾病風險，以及后期教育等資金風險。

根據(jù)各個險種的保障特點和針對的風險問題，我們做了一個簡單的梳理，如下圖，可供大家參考：

醫(yī)保不用多說，一定是首先要給孩子買上的，有個小病小痛去醫(yī)院可以直接刷卡報銷，購買門檻低，使用也方便。

在買了少兒醫(yī)保的前提下，我們再來看看商業(yè)保險。一般建議的順序是意外險--重疾險--醫(yī)療險--理財保險。

首先，意外險的選擇，重點要關注3點：

其次，重疾險，在挑選少兒重疾險時主要注意這幾個關鍵問題：

總的來說：預算充足：選擇多次賠付保終身；預算不足：選擇單次賠付保定期；又想保終身預算又不算太多的：選擇單次賠付保終身。

重疾險的挑選相對復雜，不知道怎么選產(chǎn)品的可以點這篇5月少兒重疾險榜單推薦：買這幾款不踩坑

再者，醫(yī)療險

一般有醫(yī)保作為前提，基本的醫(yī)療保障已經(jīng)有了，醫(yī)療險主要是用于補充醫(yī)保報銷的不足，所以這里可以根據(jù)預算情況來決定是否配置。

在醫(yī)療險的挑選上也比較簡單，主要就是關注免賠額和免責條款。

最后，理財類保險

這里，小慧必須要提醒一句，教育金確實有買的必要，但是要考慮一個前提，那就是孩子的基礎保障有沒有做好，意外險、醫(yī)療險、重疾險有沒有配齊？如果這些都還沒做，就花大量的預算去購買教育金類保險，是不合理的，萬一有個大病，還得掏一大筆錢交給醫(yī)院。

NO.3

不同的年齡階段

如何搭配保險方案

掌握了上面的配置思路之后，我們根據(jù)不同的年齡階段和預算情況，分別作了幾個不同的方案，供大家做參考：

如果說家庭保險預算不多，給孩子也買了醫(yī)保?？梢韵茸鲆粋€最基本的保障：

2000的預算，差不多剛好夠給孩子配齊基礎的保障：

如果預算充足，還可以給孩子的重疾保障做得更充足一點。

選擇守衛(wèi)者3號：重疾多次賠付不分組，在投保后前15年首次確診重疾可以賠付150%基本保額，若第二次確診重疾可賠付120%。如果不幸在18歲前確診了合同規(guī)定的少兒特定重疾，可以額外賠付150%，也就是買50萬保額，可以額外再賠75萬。

關于這款產(chǎn)品，詳細的測評可以直接點守衛(wèi)者3號上線啦：不分組多次賠還便宜！

NO.4

孩子的教育金保險

提前規(guī)劃很有必要

最后，在做完基礎保障之后，如果預算還有充足，那我們就要考慮孩子的教育金了。

2016年，國家統(tǒng)計局天津調查總隊對400戶正在接受不同教育階段的學生家庭教育費用專門做了專項調查，調查結果顯示，孩子的教育支出平均人均要達到14萬元！而且這是4年前的調查，現(xiàn)在只會更高。

重點是，人到中年后，家庭開銷越來越大，再不幸遇到疫情、經(jīng)濟危機、裁員等情況的話，財富管理能力是逐漸下滑的。所以，趁還有能力，還年輕，提前給孩子做好教育儲備，比如選擇這款裝有i寶貝的教育金魔盒：

1、領取金額寫入合同，資金有保障

i寶貝的領取金額明確寫入合同，18-20周歲，每年領取基本保額的9%，21周歲領取基本保額的73%。而且，4.025%高預定利率，相對來說，成長還是很有保障的。

2、繳費方式靈活選擇

（1）按月加保

比如是出生滿30天的女寶寶，在其一周歲前為其投保了此款產(chǎn)品，按月加保，每個月1000元，交至11周歲，累計投入保費共143000元。

寶寶到18-20周歲期間，每年可領取22990.02元，21周歲的時候，可一次性領取186474.64元，共計領取100%基本保額255444.71元。

綜合看來：領取/投入保費=179%。

（2）一次性投入

同樣的情況，為滿30天不足一周歲的女寶寶投保，一次性投保143000元。

寶寶到18-20周歲期間，每年可領取28347.59元，21周歲一次性領取229930.46元，共領取100%基本保額314973.23元。

領取/投入保費=220%。實際領取資金比起投入超出1倍多，收益翻倍長大了！

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