現(xiàn)在的錢(qián)，可真不好掙！

尤其是面對(duì)基金股票波動(dòng)大，存款利率、貨幣基金利率不斷走低的行情。

小馬老師身邊有不少朋友來(lái)問(wèn)，

“有沒(méi)有保險(xiǎn)既能保障，又能賺錢(qián)呢？”

有。比如年金險(xiǎn)，再比如增額終身壽險(xiǎn)。

年金險(xiǎn)之前說(shuō)過(guò)很多次了，今天跟大家聊聊增額終身壽險(xiǎn)。

它既能作為孩子教育金、創(chuàng)業(yè)金，自己的養(yǎng)老金，又能實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。

關(guān)鍵是提取相對(duì)靈活，收益穩(wěn)定，長(zhǎng)期回報(bào)率高，非常耐思?

今天，小馬老師就來(lái)盤(pán)點(diǎn)現(xiàn)在熱銷(xiāo)的增額終身壽險(xiǎn)。

買(mǎi)增額終身壽險(xiǎn)，需要關(guān)注什么？

增額終身壽險(xiǎn)，保障并不復(fù)雜。

跟定期壽險(xiǎn)一樣，身故或全殘直接賠錢(qián)。

但它多了2個(gè)功能：保終身，還能增額。

那么挑選這類(lèi)保險(xiǎn)，要關(guān)注什么？

主要是5個(gè)方面：

這個(gè)比例越高越好，一般產(chǎn)品遞增比例3.5%左右。

主要是指加保、減保靈活，限制越少越好。

無(wú)論買(mǎi)什么保險(xiǎn)，一定要先清楚自己的保費(fèi)預(yù)算。

手里的money少，就少買(mǎi)點(diǎn)，選起投保費(fèi)低的。

記?。簞e讓買(mǎi)保險(xiǎn)成為生活壓力。

除了基本身故保障外，有些產(chǎn)品還會(huì)有航空意外保障、增值服務(wù)等。

即保單價(jià)值多少錢(qián)。

萬(wàn)一遇到特殊情況要退保/減保，現(xiàn)金價(jià)值直接決定了能拿回多少錢(qián)。

有哪些優(yōu)秀增額終身壽險(xiǎn)？

這次主要入圍了5款產(chǎn)品，咱先來(lái)看看保障情況：

（具體保障以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)）

再帶大家逐一來(lái)看：

?推薦人群：

對(duì)投保靈活性要求高、收益高的朋友。

這是一款增額兩全保險(xiǎn)（由于保至105歲形態(tài)和增額終身壽險(xiǎn)相似，就放在一起介紹）：

• 保障期內(nèi)不幸身故，直接賠錢(qián)

• 保障期滿(mǎn)生存，能領(lǐng)一筆錢(qián)

金滿(mǎn)意足主要有5大亮點(diǎn)：

① 投保門(mén)檻低：

最高支持70歲購(gòu)買(mǎi)，最低1000元起投！

對(duì)于閑錢(qián)較少的年輕人，也負(fù)擔(dān)的起。

② 保額、現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)快：

有效保額按3.99%復(fù)利增長(zhǎng)。

經(jīng)過(guò)小馬老師對(duì)比（見(jiàn)表格），在這5款中，金滿(mǎn)意足的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)也很快。

③ 保障靈活組合：

交費(fèi)（躉交/年交）、保障期限（可選保障20/30年或70/105歲）選擇多，可以靈活搭配。

想要孩子投保，做教育金、婚嫁金等，可以選保障20/30年。

如果還想用做養(yǎng)老金、財(cái)富傳承，就可以選保70歲/105歲。

④ 資金靈活：

急著用錢(qián)，可以申請(qǐng)保單貸款或減保，緩解燃眉之急。

其次，如果選的是保至105歲/70歲，通過(guò)核保后，還能申請(qǐng)加保。

⑤ 其他保障：

不僅擁有年金轉(zhuǎn)換權(quán)，還有家庭VIP醫(yī)療服務(wù)、粵財(cái)信托等增值服務(wù)，滿(mǎn)足不同需求。

總而言之，金滿(mǎn)意足兼具收益和保障，可以?xún)?yōu)先考慮。

不過(guò)，它對(duì)職業(yè)和健康較為嚴(yán)格，可以點(diǎn)擊這里，看看自己是否能買(mǎi)。

?推薦人群：

關(guān)注健告少、收益較高、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)、常乘坐飛機(jī)。

這款現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)比金滿(mǎn)意足差不多，如果買(mǎi)不了金滿(mǎn)意足的朋友，可以考慮這款。

與金滿(mǎn)意足對(duì)比，它有2個(gè)亮點(diǎn)：

① 健康告知較寬松

只有3條健告，而且支持郵件核保。

② 自帶航空意外保障

若因?yàn)槌俗窈缴砉?全殘，除了給付一般身故金外，還能額外給付有效保額。

同樣以30歲的小明為例，每年交10萬(wàn)，交5年，現(xiàn)金價(jià)值和航空身故金可看下表：

如果航空意外導(dǎo)致身故或全殘，將獲得接近2倍一般身故保險(xiǎn)金。

不過(guò)，守護(hù)神2.0不支持加保。

?推薦人群：

看重大品牌、養(yǎng)老社區(qū)、常乘坐飛機(jī)的朋友。

光明至尊收益會(huì)比前2款差一些，起投保費(fèi)高一些，而且不支持加保。

但它有2個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：

① 大品牌

光明至尊出自光大永明人壽，隸屬中國(guó)光大集團(tuán)，是中央管理的國(guó)有企業(yè)。

② 光大養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)

保費(fèi)滿(mǎn)足上述條件，可以行申請(qǐng)入住光大養(yǎng)老社區(qū)。

對(duì)于未來(lái)養(yǎng)老環(huán)境有較高要求的，這款就很不錯(cuò)。

?推薦人群：

看重萬(wàn)能賬戶(hù)、加保、常乘坐飛機(jī)的朋友。

這款與光明至尊非常相似，節(jié)節(jié)高最大特點(diǎn)

——支持搭配萬(wàn)能賬戶(hù)

投保節(jié)節(jié)高后，還能附加鑫管家萬(wàn)能賬戶(hù)。

2021年第1季度，鑫管家的結(jié)算利率達(dá)到4.95%。

（來(lái)源于國(guó)富人壽官網(wǎng)截圖）

保底利率也有3%（萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率的平均水平為2.5%），總的來(lái)看還不錯(cuò)。

有閑錢(qián)也可以追加投入萬(wàn)能賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)資金第二次增值。

另外，這款與金滿(mǎn)意足一樣，支持加保。

不過(guò)，這款起投保費(fèi)較高，最低1萬(wàn)起投，閑錢(qián)多的可以考慮它。

?推薦人群：

港澳臺(tái)或給隔代、旁系投保的朋友。

對(duì)比前面幾款，這款優(yōu)勢(shì)不大。

最大優(yōu)勢(shì)，就是支持港澳臺(tái)、隔代、旁系輔助投保。

如果是想給孫子買(mǎi)或外籍、港澳臺(tái)人士想要投保，可以考慮這款。

小馬結(jié)語(yǔ)

增額終身壽，適合已經(jīng)做好健康保障，且手里有一些閑錢(qián)、想要長(zhǎng)期穩(wěn)定增值的朋友。

如果你看完文章，還是對(duì)增額終身壽險(xiǎn)有點(diǎn)“蒙查查”，可以點(diǎn)擊下圖，找保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)為你免費(fèi)解答~

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