簡(jiǎn)單5原則，消除你80%的買(mǎi)保險(xiǎn)疑問(wèn)

當(dāng)我們第一次買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，總是滿頭問(wèn)號(hào)：        

這么多保險(xiǎn)，我要先買(mǎi)哪種？        

身邊的人都買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，我要不要也買(mǎi)一個(gè)？        

怎么給孩子買(mǎi)？怎么給父母買(mǎi)？怎么給老公買(mǎi)？        

好的保險(xiǎn)太貴，便宜的好像保障又不太全面，怎么辦？        

……        

那么今天我們就來(lái)解決買(mǎi)保險(xiǎn)的第二個(gè)基礎(chǔ)問(wèn)題。        

看完這篇文章，你就等于打好了買(mǎi)保險(xiǎn)的地基，再接觸其他保險(xiǎn)知識(shí)，也會(huì)做到心中有數(shù)。        

保險(xiǎn)的“雙十”準(zhǔn)則，即保費(fèi)占年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。        

因?yàn)橛檬种坏氖杖雭?lái)交保費(fèi)不會(huì)對(duì)咱們的正常生活產(chǎn)生影響，而年收入10倍的保險(xiǎn)金能夠幫助一個(gè)家庭渡過(guò)危機(jī)。        

當(dāng)然這只是一個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)，你可以根據(jù)實(shí)際情況，將每年的保費(fèi)控制在家庭收入的7%-15%之間，但最好不超過(guò)20%。        

而且要記住，一個(gè)專業(yè)的，有責(zé)任感的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，是不會(huì)讓你花太多錢(qián)在保險(xiǎn)上的！        

他們一定會(huì)建議你，根據(jù)自己的家庭情況，量力而行。        

很多人第一次動(dòng)了買(mǎi)保險(xiǎn)的念頭，都是因?yàn)閷殞毜某錾辛塑浝?，也就有了恐懼?/span>        

寶爸寶媽們，自己從來(lái)沒(méi)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)，一來(lái)就問(wèn)：我給寶寶買(mǎi)什么保險(xiǎn)好？        

其實(shí)，“重孩子輕大人”是很多家庭配置保險(xiǎn)的誤區(qū)。        

保險(xiǎn)不像平時(shí)的衣食住行，把最好的都留給孩子。        

而是保障萬(wàn)一家里的經(jīng)濟(jì)來(lái)源發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，能夠有一筆錢(qián)，使得家庭的正常生活得以維持，不至于“斷糧”、甚至被掏空。        

所以簡(jiǎn)單來(lái)講，家里誰(shuí)的收入高，就要優(yōu)先保障誰(shuí)。不然萬(wàn)一這個(gè)人出事了，孩子的生活費(fèi)怎么辦？學(xué)費(fèi)怎么辦？        

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所以，如果真的想為孩子和家庭好，應(yīng)該先把大人自己的保障做好。        

也是因此，當(dāng)寶爸寶媽去咨詢兒童保險(xiǎn)時(shí)，一些保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)會(huì)問(wèn)寶爸寶媽自己的保險(xiǎn)買(mǎi)好了沒(méi)，并建議他們先考慮自己的保險(xiǎn)。        

這不是為了推銷更多的產(chǎn)品，而是真的在為你考慮。        

重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，都是越早投保越劃算。        

除此之外，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)，對(duì)投保資格也有影響。        

40歲前你挑保險(xiǎn)，40歲后保險(xiǎn)挑你，這話一點(diǎn)不假。        

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等人身健康保險(xiǎn)，是有健康告知的，會(huì)詢問(wèn)你，是否有被醫(yī)生查出某些疾病。        

健康告知有什么用呢，就是幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。        

當(dāng)身體出現(xiàn)結(jié)節(jié)、肝炎、胃炎等慢性疾病后，得重大疾病的概率比身體健康的人要高。        

所以如果保險(xiǎn)公司不設(shè)定門(mén)檻，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，到最后出險(xiǎn)的人太多，賠不起了，對(duì)雙方都沒(méi)好處。

人在年輕的時(shí)候，身體是最好的，通過(guò)保險(xiǎn)公司的健康告知一般沒(méi)什么問(wèn)題。這時(shí)候，保險(xiǎn)隨便你挑，買(mǎi)哪個(gè)都方便。        

而年齡越大，身體出現(xiàn)的小毛病越多，買(mǎi)保險(xiǎn)就越難，甚至?xí)槐ｋU(xiǎn)公司拒保。        

所以，負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，也會(huì)提醒和督促你，盡量在過(guò)生日前就把保險(xiǎn)買(mǎi)好，實(shí)實(shí)在在的為你省錢(qián)。        

健康險(xiǎn)附帶返還的產(chǎn)品大部分都是高投入，低保障的。        

很多人，尤其是父母一輩，在挑選保險(xiǎn)的時(shí)候，往往會(huì)被”有病治病，沒(méi)病返錢(qián)“吸引，想要返還分紅的險(xiǎn)種。卻忽略了保險(xiǎn)最原始的功用應(yīng)該是保障。        

當(dāng)危險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，才發(fā)現(xiàn)這一點(diǎn)點(diǎn)的保額，根本“不管用”。        

所以，建議大家優(yōu)先考慮消費(fèi)型的健康險(xiǎn)，把保額盡量買(mǎi)高，先確保在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，它能發(fā)揮作用。
       

但是，近年出生率下降，老齡化加劇，人們除了疾病和意外風(fēng)險(xiǎn)外，還面臨著養(yǎng)老金不夠的風(fēng)險(xiǎn)，所以很多人開(kāi)始考慮買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)，催生了年金險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)熱潮。        

年金險(xiǎn)與返還型的健康險(xiǎn)不同，它本來(lái)就不是用來(lái)保障疾病風(fēng)險(xiǎn)的，而是保障財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。        

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是“花錢(qián)大手大腳，想用錢(qián)的時(shí)候卻沒(méi)存夠”、“利率降低，錢(qián)放在銀行里越來(lái)越不值錢(qián)了”。        

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上一篇科普文章也說(shuō)到：        

年金險(xiǎn)的作用原理是：在經(jīng)濟(jì)相對(duì)寬松的時(shí)候，定期交保費(fèi)，這筆錢(qián)以一定的利率增值，到一定年限后，保險(xiǎn)公司定期給你支付“工資”。        

如果考慮到孩子教育、保持養(yǎng)老生活質(zhì)量等需求，年金險(xiǎn)是可以買(mǎi)的。
       

但要記住一個(gè)原則，先把健康保障型的保險(xiǎn)買(mǎi)好，再考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)、教育金等等。        

買(mǎi)保險(xiǎn)，就是要先雪中送炭，后錦上添花。        

在這里直接給出基礎(chǔ)的保險(xiǎn)組合公式，供大家參考。        

而具體的理由和怎么選，又是一個(gè)比較大的話題了，在這里就先不展開(kāi)，將在本系列的其他文章中詳細(xì)科普。        

另外，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代很快，也各有特點(diǎn)，在這里主要是先科普基礎(chǔ)的知識(shí)，不做具體產(chǎn)品介紹。        

如果有更多的問(wèn)題，可以咨詢慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)~