兒童保險(xiǎn)怎么買

一提到孩子，寶爸寶媽們的精神就來(lái)了，嘴上能說(shuō)上三天三夜不停，從換尿布談到讀書、工作、成家，把孩子的一生都恨不得安排好了，生怕孩子吃一點(diǎn)苦。        

這不，老王為他家孩子買了n份保險(xiǎn)，包括終身壽險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、教育金等，重點(diǎn)是保額還都不低。        

處處透露著一種“老子就是有錢”的大款氣息。        

等一細(xì)問(wèn)，這才發(fā)現(xiàn)，老王兩夫妻都沒(méi)買保險(xiǎn)，光往小王身上捯飭了。        

孩子身上“戴金穿銀”，大人卻“裸奔”？

這天秀操作，還不止老王一人這么干！        

我雙眼一黑，這不是瞎買嗎？         

給孩子買保險(xiǎn)很重要，但做好攻略更重要。         

那老王到底都踩了哪些坑？         

1、大人沒(méi)保險(xiǎn)，孩子啥都有        

我們都很贊同給孩子買保險(xiǎn)，畢竟孩子是寶爸寶媽的心頭肉，做好保障是應(yīng)該的。         

但是，你給孩子買保險(xiǎn)，是不是也得考慮一下自己？         

大人是家庭的頂梁柱，要是收入中斷，對(duì)家庭的打擊可就大了。         

所以說(shuō)，給孩子買保險(xiǎn)前記得“先買給自己，再捯飭孩子”。

2、買了附加n種險(xiǎn)的壽險(xiǎn)，性價(jià)比不高         

孩子在家里是純支出的角色，沒(méi)有養(yǎng)家糊口的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，一般來(lái)說(shuō)，都不會(huì)優(yōu)先給孩子買壽險(xiǎn)。

更不要說(shuō)買了附加一堆重疾、醫(yī)療的壽險(xiǎn)。

追求更大更全的保障，這想法我也不能直接說(shuō)你錯(cuò)了。         

但是嫌麻煩，想靠一張保單保所有?         

這就不合適了。        

一般來(lái)說(shuō)，以壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加n種險(xiǎn)的產(chǎn)品，一般都會(huì)共用保額，你重疾賠了，壽險(xiǎn)的保額也會(huì)相應(yīng)減少。 

因此，附加n種險(xiǎn)的壽險(xiǎn)，保障其實(shí)不夠充分，價(jià)格還貴！        

本來(lái)一兩千左右能做到的保障，你愣是花了上萬(wàn)塊，冤不冤？        

有這錢，給孩子買點(diǎn)好吃的長(zhǎng)長(zhǎng)身體不香嗎？

3、買了返還型重疾險(xiǎn)，多交幾倍錢，賠得還少        

大部分人都很喜歡代理人口中的“出事了賠錢，沒(méi)事就返錢”。         

本著給小孩買好點(diǎn)的心理，與代理人把酒言歡，從詩(shī)詞歌賦談到人生哲學(xué)。         

這后面的小九九誰(shuí)還深思，況且還覺(jué)得自己賺了。         

先不說(shuō)保障好不好，我只知道保費(fèi)肯定不便宜。         

返還型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)通常很貴。         

所謂出事了賠錢，我花更少的保費(fèi)也能做到同樣的保障，但出事了我多交的錢就沒(méi)了。         

而沒(méi)事就返錢，這錢除去買同樣保障剩的，拿去做其他投資收益更高。         

有博主就計(jì)算過(guò)，最終的收益比放在余額寶還要低。         

若是追求安全穩(wěn)定，年金險(xiǎn)值得考慮。         

看到這里是不是覺(jué)得好氣，覺(jué)得自己前面給孩子買的保險(xiǎn)都白買了。         

也千萬(wàn)不要著急退保，退保的損失、中間保障的空白，這些都要規(guī)劃好了才能下決定。

4、買保險(xiǎn)只買教育金         

給孩子買教育金，能夠把孩子后面讀書的錢都準(zhǔn)備好了，的確是個(gè)不錯(cuò)的選擇。         

想想可以負(fù)擔(dān)孩子的花式補(bǔ)課費(fèi)用，甚至還能留個(gè)學(xué)，是不是很美？        

但買教育金的前提，是你把孩子的其他保障給做好了再去考慮。         

當(dāng)然，若是想先把理財(cái)做好，再保障也不是不可以，后續(xù)慢慢補(bǔ)充健康類的保險(xiǎn)就好了。         

但是，只買教育金我是不提倡的！

那到底該怎么給孩子買保險(xiǎn)？我們?cè)撛趺纯紤]？         

看下去，本文給你答案。         

保險(xiǎn)，保的是風(fēng)險(xiǎn)。         

我們要先清楚保障什么風(fēng)險(xiǎn)，才能去選擇保險(xiǎn)。         

1、意外風(fēng)險(xiǎn)——意外險(xiǎn)         

小孩子調(diào)皮搗蛋，又不懂得保護(hù)自己，發(fā)生意外的概率還是蠻高的。         

所以給孩子買意外險(xiǎn)尤其重要，價(jià)格也不會(huì)很高，一百多就能買到50萬(wàn)的保額，相當(dāng)劃算。         

像貓爪狗咬，打鬧受傷、跑步摔跤、開水燙傷等這些常見的事故，上個(gè)醫(yī)院啥的都要花錢。         

意外險(xiǎn)一般都包含意外醫(yī)療保額，如果是意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，可以報(bào)銷。         

如果遇上了車禍、高空墜落之類的嚴(yán)重事故，就會(huì)根據(jù)傷害的具體程度來(lái)賠。

2、疾病風(fēng)險(xiǎn)——醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)         

孩子身體的各項(xiàng)機(jī)能還未發(fā)育完全，抵抗力較差，發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)的概率相對(duì)較高。         

先前我朋友的侄女，才5歲，確診了急性白血病。         

在治療的過(guò)程中，因?yàn)榛熝“宓葦?shù)值下降，本就體質(zhì)不好的小侄女，發(fā)生了嚴(yán)重的感染。         

本身的治療費(fèi)，加上感染導(dǎo)致的額外費(fèi)用，高達(dá)四五十萬(wàn)！         

本來(lái)還可以過(guò)個(gè)小康生活，一場(chǎng)疾病卻掏空了一個(gè)家庭。         

這些突如其來(lái)的疾病，我們靠自己微薄的工資真的難以為繼。

為了減少這方面的擔(dān)憂，我們主要考慮的有醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)：        

（1）醫(yī)療險(xiǎn)         

孩子一旦罹患疾病，常規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用少不了。         

出于對(duì)孩子的呵護(hù)心理，父母可能還會(huì)想給孩子用進(jìn)口藥物。         

那商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是不可少的。         

注意，買商業(yè)醫(yī)療前記得先把國(guó)家的少兒醫(yī)保給買了，基礎(chǔ)福利還是要加上的。        

（2）重疾險(xiǎn)         

少兒重疾險(xiǎn)相比成年人來(lái)說(shuō)，是比較便宜的。         

如果選擇保到30年，四五百就可以買到50萬(wàn)的保額。         

比較適合預(yù)算不多的家庭，擔(dān)心保障時(shí)間短的可以等以后再加保。         

重疾險(xiǎn)是符合賠付條件就賠一筆錢，可以補(bǔ)償父母因?yàn)檎疹櫤⒆佣鴮?dǎo)致的收入損失。        

3、沒(méi)存夠錢供孩子讀書——教育金        

“月光族”通常是單身青年的標(biāo)簽。         

但事實(shí)上很多父母也是由單身青年過(guò)來(lái)的，還是沒(méi)改掉這習(xí)慣。         

所以說(shuō)，孩子可能還會(huì)面對(duì)以后沒(méi)有足夠的錢支持讀書的尷尬情況。         

教育金，主要是用來(lái)支持孩子以后的一些花費(fèi)。         

比如，想要孩子升學(xué)深造有保障，創(chuàng)業(yè)資金不用愁，婚嫁置業(yè)準(zhǔn)備好等等。        

好處在于它可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，定期存一筆錢進(jìn)去，不用擔(dān)心以后孩子錢不夠花。         

不過(guò)買多高保額的還得看你對(duì)孩子做的成長(zhǎng)規(guī)劃，只是在國(guó)內(nèi)上個(gè)大學(xué)和出國(guó)深造的費(fèi)用相差還是很大的。 

還有，購(gòu)買教育金的前提是，一定要對(duì)領(lǐng)取方式、收益等清楚，你孩子以后能拿多少錢總要知道吧。

買保險(xiǎn)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，并不是說(shuō)今天就一定得買好。         

預(yù)算少就買低一點(diǎn)保額，沒(méi)必要為了買保險(xiǎn)勒緊褲腰帶。         

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