慧擇小馬老師 · 一年前3039 人看過(guò)
一提到孩子,寶爸寶媽們的精神就來(lái)了,嘴上能說(shuō)上三天三夜不停,從換尿布談到讀書、工作、成家,把孩子的一生都恨不得安排好了,生怕孩子吃一點(diǎn)苦。
這不,老王為他家孩子買了n份保險(xiǎn),包括終身壽險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、教育金等,重點(diǎn)是保額還都不低。
處處透露著一種“老子就是有錢”的大款氣息。
等一細(xì)問(wèn),這才發(fā)現(xiàn),老王兩夫妻都沒(méi)買保險(xiǎn),光往小王身上捯飭了。
孩子身上“戴金穿銀”,大人卻“裸奔”?
這天秀操作,還不止老王一人這么干!
我雙眼一黑,這不是瞎買嗎?
給孩子買保險(xiǎn)很重要,但做好攻略更重要。
那老王到底都踩了哪些坑?
1、大人沒(méi)保險(xiǎn),孩子啥都有
我們都很贊同給孩子買保險(xiǎn),畢竟孩子是寶爸寶媽的心頭肉,做好保障是應(yīng)該的。
但是,你給孩子買保險(xiǎn),是不是也得考慮一下自己?
大人是家庭的頂梁柱,要是收入中斷,對(duì)家庭的打擊可就大了。
所以說(shuō),給孩子買保險(xiǎn)前記得“先買給自己,再捯飭孩子”。
2、買了附加n種險(xiǎn)的壽險(xiǎn),性價(jià)比不高
孩子在家里是純支出的角色,沒(méi)有養(yǎng)家糊口的經(jīng)濟(jì)責(zé)任,一般來(lái)說(shuō),都不會(huì)優(yōu)先給孩子買壽險(xiǎn)。
更不要說(shuō)買了附加一堆重疾、醫(yī)療的壽險(xiǎn)。
追求更大更全的保障,這想法我也不能直接說(shuō)你錯(cuò)了。
但是嫌麻煩,想靠一張保單保所有?
這就不合適了。
一般來(lái)說(shuō),以壽險(xiǎn)為主險(xiǎn),附加n種險(xiǎn)的產(chǎn)品,一般都會(huì)共用保額,你重疾賠了,壽險(xiǎn)的保額也會(huì)相應(yīng)減少。
因此,附加n種險(xiǎn)的壽險(xiǎn),保障其實(shí)不夠充分,價(jià)格還貴!
本來(lái)一兩千左右能做到的保障,你愣是花了上萬(wàn)塊,冤不冤?
有這錢,給孩子買點(diǎn)好吃的長(zhǎng)長(zhǎng)身體不香嗎?
3、買了返還型重疾險(xiǎn),多交幾倍錢,賠得還少
大部分人都很喜歡代理人口中的“出事了賠錢,沒(méi)事就返錢”。
本著給小孩買好點(diǎn)的心理,與代理人把酒言歡,從詩(shī)詞歌賦談到人生哲學(xué)。
這后面的小九九誰(shuí)還深思,況且還覺(jué)得自己賺了。
先不說(shuō)保障好不好,我只知道保費(fèi)肯定不便宜。
返還型重疾險(xiǎn),保費(fèi)通常很貴。
所謂出事了賠錢,我花更少的保費(fèi)也能做到同樣的保障,但出事了我多交的錢就沒(méi)了。
而沒(méi)事就返錢,這錢除去買同樣保障剩的,拿去做其他投資收益更高。
有博主就計(jì)算過(guò),最終的收益比放在余額寶還要低。
若是追求安全穩(wěn)定,年金險(xiǎn)值得考慮。
看到這里是不是覺(jué)得好氣,覺(jué)得自己前面給孩子買的保險(xiǎn)都白買了。
也千萬(wàn)不要著急退保,退保的損失、中間保障的空白,這些都要規(guī)劃好了才能下決定。
4、買保險(xiǎn)只買教育金
給孩子買教育金,能夠把孩子后面讀書的錢都準(zhǔn)備好了,的確是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
想想可以負(fù)擔(dān)孩子的花式補(bǔ)課費(fèi)用,甚至還能留個(gè)學(xué),是不是很美?
但買教育金的前提,是你把孩子的其他保障給做好了再去考慮。
當(dāng)然,若是想先把理財(cái)做好,再保障也不是不可以,后續(xù)慢慢補(bǔ)充健康類的保險(xiǎn)就好了。
但是,只買教育金我是不提倡的!
那到底該怎么給孩子買保險(xiǎn)?我們?cè)撛趺纯紤]?
看下去,本文給你答案。
保險(xiǎn),保的是風(fēng)險(xiǎn)。
我們要先清楚保障什么風(fēng)險(xiǎn),才能去選擇保險(xiǎn)。
1、意外風(fēng)險(xiǎn)——意外險(xiǎn)
小孩子調(diào)皮搗蛋,又不懂得保護(hù)自己,發(fā)生意外的概率還是蠻高的。
所以給孩子買意外險(xiǎn)尤其重要,價(jià)格也不會(huì)很高,一百多就能買到50萬(wàn)的保額,相當(dāng)劃算。
像貓爪狗咬,打鬧受傷、跑步摔跤、開水燙傷等這些常見的事故,上個(gè)醫(yī)院啥的都要花錢。
意外險(xiǎn)一般都包含意外醫(yī)療保額,如果是意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用,可以報(bào)銷。
如果遇上了車禍、高空墜落之類的嚴(yán)重事故,就會(huì)根據(jù)傷害的具體程度來(lái)賠。
2、疾病風(fēng)險(xiǎn)——醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)
孩子身體的各項(xiàng)機(jī)能還未發(fā)育完全,抵抗力較差,發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)的概率相對(duì)較高。
先前我朋友的侄女,才5歲,確診了急性白血病。
在治療的過(guò)程中,因?yàn)榛熝“宓葦?shù)值下降,本就體質(zhì)不好的小侄女,發(fā)生了嚴(yán)重的感染。
本身的治療費(fèi),加上感染導(dǎo)致的額外費(fèi)用,高達(dá)四五十萬(wàn)!
本來(lái)還可以過(guò)個(gè)小康生活,一場(chǎng)疾病卻掏空了一個(gè)家庭。
這些突如其來(lái)的疾病,我們靠自己微薄的工資真的難以為繼。
為了減少這方面的擔(dān)憂,我們主要考慮的有醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn):
(1)醫(yī)療險(xiǎn)
孩子一旦罹患疾病,常規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用少不了。
出于對(duì)孩子的呵護(hù)心理,父母可能還會(huì)想給孩子用進(jìn)口藥物。
那商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是不可少的。
注意,買商業(yè)醫(yī)療前記得先把國(guó)家的少兒醫(yī)保給買了,基礎(chǔ)福利還是要加上的。
(2)重疾險(xiǎn)
少兒重疾險(xiǎn)相比成年人來(lái)說(shuō),是比較便宜的。
如果選擇保到30年,四五百就可以買到50萬(wàn)的保額。
比較適合預(yù)算不多的家庭,擔(dān)心保障時(shí)間短的可以等以后再加保。
重疾險(xiǎn)是符合賠付條件就賠一筆錢,可以補(bǔ)償父母因?yàn)檎疹櫤⒆佣鴮?dǎo)致的收入損失。
3、沒(méi)存夠錢供孩子讀書——教育金
“月光族”通常是單身青年的標(biāo)簽。
但事實(shí)上很多父母也是由單身青年過(guò)來(lái)的,還是沒(méi)改掉這習(xí)慣。
所以說(shuō),孩子可能還會(huì)面對(duì)以后沒(méi)有足夠的錢支持讀書的尷尬情況。
教育金,主要是用來(lái)支持孩子以后的一些花費(fèi)。
比如,想要孩子升學(xué)深造有保障,創(chuàng)業(yè)資金不用愁,婚嫁置業(yè)準(zhǔn)備好等等。
好處在于它可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,定期存一筆錢進(jìn)去,不用擔(dān)心以后孩子錢不夠花。
不過(guò)買多高保額的還得看你對(duì)孩子做的成長(zhǎng)規(guī)劃,只是在國(guó)內(nèi)上個(gè)大學(xué)和出國(guó)深造的費(fèi)用相差還是很大的。
還有,購(gòu)買教育金的前提是,一定要對(duì)領(lǐng)取方式、收益等清楚,你孩子以后能拿多少錢總要知道吧。
買保險(xiǎn)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程,并不是說(shuō)今天就一定得買好。
預(yù)算少就買低一點(diǎn)保額,沒(méi)必要為了買保險(xiǎn)勒緊褲腰帶。
如果有更多保險(xiǎn)問(wèn)題,可以聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)免費(fèi)咨詢~
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