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經(jīng)濟(jì)發(fā)生危機(jī)如何應(yīng)對(duì)?年金險(xiǎn):安全才是穩(wěn)健的投資!

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慧擇小馬老師 · 一年前3597 人看過


01

經(jīng)濟(jì)危機(jī)有多可怕

 

最近,全球經(jīng)濟(jì)都不太平。

 

先是疫情席卷全球,正有愈演愈烈之勢(shì);再是國(guó)際油價(jià)閃崩,直接導(dǎo)致美股4次熔斷。

 

連巴菲特老爺子都喊出了“活久見”,幾十年都沒發(fā)生的事情,在短短一個(gè)月內(nèi)不斷的上演。

 

很多小伙伴也在懷疑,難道全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)要來了?

 

在討論這個(gè)問題前,先帶大家見識(shí)下經(jīng)濟(jì)危機(jī)到底有多可怕。

 

上過中學(xué)的人都知道,20世紀(jì)2、30年代,世界爆發(fā)了一場(chǎng)規(guī)模巨大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

 

這場(chǎng)危機(jī)發(fā)源于美國(guó),直接導(dǎo)火線是美國(guó)股市的崩盤。


成千上萬的美國(guó)人,眼睜睜看著自己一生的積蓄在股市中煙消云散,家破人亡。

 

很快,銀行倒閉、工廠關(guān)門、工人失業(yè)、貧困來臨。


城里人缺衣少食,而鄉(xiāng)下的大農(nóng)場(chǎng)主們卻在忙著銷毀“過?!钡霓r(nóng)產(chǎn)品,將玉米小麥當(dāng)煤炭燒掉,把牛奶倒進(jìn)密西西比河。


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來源pex:大蕭條時(shí)期美國(guó)人民排隊(duì)領(lǐng)救濟(jì)

 

據(jù)說在那時(shí),美國(guó)的避孕藥和打胎藥銷量一直非常好。


因?yàn)楫?dāng)時(shí)蕭條的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下父母根本沒有能力養(yǎng)活剛出生的小孩。

 

更可怕的還在后面,由于全球性的經(jīng)濟(jì)衰退,希特勒趁機(jī)崛起,挑起了第二次世界大戰(zhàn)...


 

02

世界在關(guān)門


見識(shí)了經(jīng)濟(jì)危機(jī)下的民生凋敝,無論如何,我們肯定都不希望經(jīng)濟(jì)危機(jī)到來。


但看看現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,實(shí)在難以樂觀起來。

 

大家可以刷刷最近的新聞,會(huì)發(fā)現(xiàn)近期工廠倒閉的案例格外多。

 

東莞某大型制造企業(yè)因最大客戶美國(guó)FOSSIL全部取消訂單,不得不宣告放假三個(gè)月,前途命運(yùn)堪憂。 


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來源:新聞截圖

 

擁有4000名員工的知名品牌Cosonic耳機(jī)制造商佳禾電子因疫情宣告工人全部降薪或清退出廠。

 

現(xiàn)有員工1200多人的大型玩具制造商泛達(dá)玩具因歐美取消訂單宣告結(jié)業(yè)。

 

就連最大的代工企業(yè)富士康一些大陸的廠區(qū),也宣布停止招工。


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來源:新聞截圖


要知道咱們可是剛剛排除萬難解決復(fù)工難的問題,但馬上又面臨著無單可產(chǎn)的情況。

 

工廠接不到單,就會(huì)賺不到錢,賺不到錢,很可能會(huì)裁員節(jié)流。

 

裁員意味著失業(yè),一旦大規(guī)模的失業(yè),往往都是經(jīng)濟(jì)衰退的征兆。

 

那為啥全球經(jīng)濟(jì)會(huì)走到今天這步田地呢?


 

03

不止于疫情

 

很多朋友可能會(huì)認(rèn)為是疫情導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)衰退。

 

但在我看來,疫情更像是一個(gè)加速器,只是加快了經(jīng)濟(jì)衰退的節(jié)奏,讓情況變得更加惡化。

 

其實(shí)在疫情來臨之前,世界經(jīng)濟(jì)就已經(jīng)處于一個(gè)下行的周期,利率下降就是先兆。

 

世界各國(guó)紛紛宣布降息,保險(xiǎn)行業(yè)中的年金險(xiǎn)預(yù)定利率去年也由4.025%下調(diào)至3.5%。


微信圖片_20200326181903


來源wind:可以看到近來的利率都是一路下滑的

 

為何利率會(huì)下降呢?


根本原因在于目前的科學(xué)技術(shù)的停滯,創(chuàng)造不出新的生產(chǎn)力,從而導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)率低下。

 

科技停滯會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退,利率下降,這個(gè)理解起來可能有點(diǎn)費(fèi)勁,我給大家詳細(xì)解釋下。

 

從世界地理大發(fā)現(xiàn)起,拉動(dòng)人類經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)就是靠4駕馬車:金融、殖民、戰(zhàn)爭(zhēng)、科技。

 

金融好理解,17世紀(jì)的荷蘭被稱為“海上馬車夫”,更是第一代“日不落帝國(guó)”。

 

而荷蘭這個(gè)彈丸小國(guó)在當(dāng)時(shí)之所以能夠“稱霸世界”,重要原因就是荷蘭金融業(yè)非常發(fā)達(dá)。


微信圖片_20200326181909


來源pex

 

政府、企業(yè)有非常豐富的融資手段,支持這個(gè)國(guó)家不斷的擴(kuò)張。

 

殖民則是一段不堪入目的血淚史,國(guó)家要發(fā)展,但是缺少第一桶金,怎么辦呢?

 

去殖民地?fù)屓思业慕疸y財(cái)寶,還把黑哥賣去當(dāng)奴隸。很多老牌發(fā)達(dá)國(guó)家都是這樣起家的,當(dāng)然現(xiàn)在這種手段肯定用不了。

 

戰(zhàn)爭(zhēng):戰(zhàn)爭(zhēng)可以說是科技進(jìn)步的第一因素。

 

咱們現(xiàn)在使用的計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng),以及核能等很多科技成果,基本都是源自當(dāng)年的二戰(zhàn)。

 

科技:隨便舉個(gè)例子,就知道科技變革該有多么重要。

 

大家都是讀過書的人,也知道英國(guó)人瓦特發(fā)明改進(jìn)了蒸汽機(jī),至此人類進(jìn)入工業(yè)時(shí)代,生產(chǎn)力以指數(shù)級(jí)別的提高。

 

但回歸到如今時(shí)代,戰(zhàn)爭(zhēng)和殖民這兩個(gè)增長(zhǎng)手段搞不了,金融業(yè)一片哀嚎,唯一剩下的增長(zhǎng)手段科技也是停滯不前。

 

科技一停,企業(yè)生產(chǎn)力就會(huì)遇到天花板,進(jìn)而就很可能導(dǎo)致利潤(rùn)率下降。

 

很多企業(yè)面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn),也就難以償還貸款利息,甚至有倒臺(tái)玩完的風(fēng)險(xiǎn)。

 

再加上本年度最大的黑天鵝——疫情影響,大家都不能出門,沒人敢消費(fèi),特別是餐飲、商場(chǎng)、娛樂、旅游行業(yè)損失慘重,企業(yè)賺不到錢,就要裁員縮減成本。

 

而那些被裁員的員工,由于暫時(shí)沒了收入,自然就更不會(huì)去消費(fèi)了。

 

這就是典型的惡性循環(huán)。

 

除了疫情這只黑天鵝,還有個(gè)導(dǎo)火索就是前陣子的原油價(jià)格閃崩。

 

OPEC(伊朗、沙特、委內(nèi)瑞拉等14國(guó)組成的石油輸出組織)和俄羅斯針對(duì)“擴(kuò)大石油減產(chǎn)”談崩,雙雙宣布增產(chǎn)(石油產(chǎn)量提高,價(jià)格會(huì)下降),直接導(dǎo)致油價(jià)暴跌。

 

受此影響,本來就搖搖欲墜的美股,就像被歹人來了當(dāng)頭一棒,直接就猛跌熔斷了。


 

04

如何應(yīng)對(duì)危機(jī)

 

截止到昨天下午2點(diǎn),海外總計(jì)確診新冠病例超過33萬例。

 

而且正在以每天上萬的病例新增。


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 來源:疫情實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)

 

1:不得不提醒大家的是,全球疫情的擴(kuò)散,海外很多國(guó)家沒有咱們中國(guó)政府這么強(qiáng)的執(zhí)行力。

 

人家巴西那邊,黑幫都嫌棄政府辦事不利,要幫政府“強(qiáng)制封城”,以抗擊疫情。


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來源:新聞截圖

 

而疫情要是突破了醫(yī)療系統(tǒng)的極限,疫情大爆發(fā),公眾普遍的恐慌會(huì)隨之蔓延,市場(chǎng)恐慌加劇,投資者大量出售資產(chǎn),股市真正大崩盤,最終引發(fā)金融危機(jī)。

 

2:全球國(guó)家的GDP增速都在放緩,咱們中國(guó)這輛東方快車,GDP增速這兩年也是在6%上線游走。

微信圖片_20200326181918


來源:wind

 

歐美諸多國(guó)家甚至都保持了多年的2、3%的緩慢增長(zhǎng)率。

 

3:美聯(lián)儲(chǔ)以及很多歐洲國(guó)家的貨幣政策都見底了,幾乎沒有調(diào)節(jié)的空間,因?yàn)橐呀?jīng)降息好幾次了,再降下去就是負(fù)利率了。

 

雖然經(jīng)濟(jì)危機(jī)現(xiàn)在還沒有到來,但假如今年真的來了,咱們?cè)撊绾伪W∽约旱腻X袋子?

 

在這種情況下,就別說賺錢了,不虧錢就已經(jīng)很了不起了。

 

所以我的建議是:可以將更多的資產(chǎn)配置在安全性更高的固定收益類投資產(chǎn)品上。

 

比如債券基金、貨幣基金(3%左右)、商業(yè)年金保險(xiǎn)(4%左右)。

 

我是保險(xiǎn)行業(yè)的,在這里重點(diǎn)說說年金險(xiǎn)。

 

年金險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是“足夠安全,且能夠鎖定長(zhǎng)期穩(wěn)定收益,合同上規(guī)定能給多少錢,未來就一定能拿多少錢,而且是復(fù)利計(jì)算”。

 

如果你正好有筆錢,想做中長(zhǎng)期的理財(cái)、或者想為未來養(yǎng)老做打算,還不能承受一丁點(diǎn)虧損,那么年金險(xiǎn)是再合適也不過了。

 

畢竟全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)儼然已經(jīng)到來,而利率又在不斷下降,很難通過理財(cái)投資賺到錢。


而且在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰影籠罩下,年金險(xiǎn)又有足夠的安全性。


老讀者應(yīng)該知道,我之前也寫過一些年金產(chǎn)品測(cè)評(píng),比如去年12月下架的4.025%預(yù)定利率相伴一生、星頤,都是很流行的爆款產(chǎn)品。


那現(xiàn)在市面上又有哪些收益高的年金產(chǎn)品呢?

 

在這里給大家對(duì)比一款招商信諾的——自在人生年金險(xiǎn)。

 

老規(guī)矩,先po出產(chǎn)品詳情表,方便大家查閱。


微信圖片_20200326181922

針對(duì)大家關(guān)注的收益率,我也做了相應(yīng)的測(cè)算。

 

30歲男性、年交5萬、交10年,60歲開始領(lǐng)錢,每年可以領(lǐng)取7.58萬。


微信圖片_20200326181924



80歲時(shí),IRR(實(shí)際收益率)就已經(jīng)達(dá)到了3.94%;


90歲時(shí),IRR更是足足高達(dá)4.21%。

 

不過,在這里建議大家的是,經(jīng)濟(jì)危機(jī)下,應(yīng)該起碼儲(chǔ)備一定的現(xiàn)金,畢竟現(xiàn)金才是王道。

 

在考慮年金的同時(shí),更應(yīng)該審視下自己的健康保障,重疾醫(yī)療是否配好。


自在人生

點(diǎn)擊圖片查看產(chǎn)品詳情


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