慧擇小馬老師 · 一年前2627 人看過(guò)
2月17日,接到保險(xiǎn)公司的通知:
達(dá)爾文2號(hào)重疾險(xiǎn)要在本平臺(tái)下架了。
原話是這樣的,我po出來(lái)給大伙看看:
基于保險(xiǎn)公司商品策略調(diào)整,達(dá)爾文2號(hào)重大疾病保險(xiǎn)將于2020年2月24日23點(diǎn)50分在本平臺(tái)下架,且本平臺(tái)將于2020年2月24日18:00后不再受理本產(chǎn)品的人工核保申請(qǐng)。
這段話呢,告訴了我們兩點(diǎn)信息。
1、達(dá)爾文2號(hào)的下架日期在本月24號(hào)23點(diǎn)50分。
2、如果要走人工核保,那么必須在24號(hào)18點(diǎn)之前提交核保申請(qǐng),過(guò)點(diǎn)不候。
看到這個(gè)消息,我整個(gè)人是相當(dāng)懵逼的。
畢竟達(dá)爾文2號(hào)就在去年11月下旬剛上線不久,距今才3個(gè)月出頭,咋說(shuō)下就下呢?
一、達(dá)爾文2號(hào)為什么下架?
作為一個(gè)正經(jīng)的小編,我對(duì)下架并不抱有多少好感。
下架意味著過(guò)了那個(gè)點(diǎn)就買(mǎi)不到了,能夠及時(shí)的喚醒大家的投保意識(shí)。
但也容易被別有用心的人拿來(lái)炒作銷(xiāo)售。
比如2018年上半年某重疾險(xiǎn)以“限售3天”的名義,狂斂20億元保費(fèi)。
可謂是賺的盆滿缽滿。
但結(jié)果呢,3天過(guò)后,這款產(chǎn)品沒(méi)有下架,依然在售。
氣的我都想告它們?cè)p騙。
不過(guò),經(jīng)過(guò)我核實(shí),達(dá)爾文2號(hào)確實(shí)要下了。
其實(shí)我很想知道為何它要下,但保司那邊沒(méi)給出原因。
但據(jù)我多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)看來(lái),停售不外乎以下3點(diǎn)。
1、產(chǎn)品升級(jí)換代
一般而言,保險(xiǎn)產(chǎn)品的升級(jí)是以年為單位的。
但在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上,由于激烈的競(jìng)爭(zhēng),產(chǎn)品迭代速度非???,一個(gè)季度甚至一個(gè)月內(nèi)就可以更新?lián)Q代。
2、虧損
由于產(chǎn)品性?xún)r(jià)比過(guò)高,導(dǎo)致理賠太多,保險(xiǎn)公司虧損。
參考2019年達(dá)爾文2號(hào)火爆的銷(xiāo)量,這次突然下線,你品,你細(xì)品。
3、政策監(jiān)管
保監(jiān)會(huì)通常會(huì)要求一些保障設(shè)計(jì)太超前的產(chǎn)品下架或整改。
就拿最近一次來(lái)說(shuō),去年銀保監(jiān)會(huì)前腳發(fā)文說(shuō)不再通過(guò)4.025%預(yù)定利率年金險(xiǎn)的審批。
后腳12月底就下架了一波4.025%年金險(xiǎn)。
二、即將下架的達(dá)爾文2號(hào)是否值得買(mǎi)呢?
先說(shuō)結(jié)論:
達(dá)爾文2號(hào)是目前我個(gè)人最推薦的重疾險(xiǎn),保障厚實(shí),價(jià)格實(shí)惠。
之前我剛寫(xiě)過(guò)重疾險(xiǎn)的綜合測(cè)評(píng)。
達(dá)爾文2號(hào)和其他熱門(mén)重疾險(xiǎn)的對(duì)比圖
和其他產(chǎn)品對(duì)比,達(dá)爾文2號(hào)主要有3大優(yōu)勢(shì):
1、扎實(shí)的基礎(chǔ)保障
就基礎(chǔ)保障來(lái)看,達(dá)爾文2號(hào)和目前熱門(mén)重疾險(xiǎn)一樣,都是“重疾+輕癥+中癥”的保障形態(tài)。
但達(dá)爾文2號(hào)中癥和輕癥,第一次理賠的賠付比例就達(dá)到了60%和40%。
比其他產(chǎn)品要高出10%,這意味著買(mǎi)50萬(wàn)保額就能多賠5萬(wàn)塊錢(qián)。
價(jià)格方面,保障圖中的測(cè)算,達(dá)爾文2號(hào)的保費(fèi)比健康保、康惠保2020高200元左右。
保費(fèi)差距并不大。
考慮到2號(hào)超高的疾病賠付比例,貴個(gè)百來(lái)塊錢(qián)也是劃算的!
2、60歲確診重疾多賠50%保額
很多人買(mǎi)重疾險(xiǎn)或多或少都有點(diǎn)擔(dān)心保額通脹的問(wèn)題。
達(dá)爾文2號(hào)60歲前多賠50%重疾保額的設(shè)定,就能很好降低通脹的風(fēng)險(xiǎn)。
如果是30歲投保,也就是有足足30年機(jī)會(huì)理賠到額外的50%保額。
而其它產(chǎn)品大多限制在投保前10-15年,這樣的話保障時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)。
3、強(qiáng)大的癌癥2次賠付保障
癌癥2次賠付,即如果你患了癌癥,經(jīng)過(guò)治療后還活著但癌癥轉(zhuǎn)移復(fù)發(fā)了,就可以再賠一次保額。
之所以可以賠2次,是因?yàn)榘┌Y是如今出險(xiǎn)率最高的重疾,且復(fù)發(fā)率也非常高。
來(lái)自去年的一份理賠數(shù)據(jù)顯示:
女性重疾理賠中惡性腫瘤(癌癥)高達(dá)83%的比例,100起女性重疾理賠案例中,83起都是因?yàn)榘┌Y。
男性這個(gè)比例則是58%。
來(lái)自某保險(xiǎn)公司
癌癥復(fù)發(fā)率呢?
根據(jù)癌癥治療網(wǎng)站Cancer Therapy Advisor2018年的一篇關(guān)于復(fù)發(fā)率的綜述文章顯示,8種復(fù)發(fā)率最高的癌癥分別為:
膠質(zhì)母細(xì)胞瘤,復(fù)發(fā)率近100%。
卵巢癌,復(fù)發(fā)率85%。
外周T細(xì)胞淋巴瘤,復(fù)發(fā)率75%。
軟組織肉瘤,復(fù)發(fā)率50%。
膀胱癌膀胱切除術(shù)后,復(fù)發(fā)率50%。
胰腺癌,復(fù)發(fā)率36%-46%。
彌漫性大B細(xì)胞淋巴瘤,復(fù)發(fā)率30%-40%。
乳腺癌,復(fù)發(fā)率30%。
來(lái)源Cancer Therapy Advisor
由此可見(jiàn),癌癥的復(fù)發(fā)率還是很高的,特別是母細(xì)胞瘤和卵巢癌,復(fù)發(fā)率將近100%和85%。
清楚了大背景,咱們?cè)賮?lái)看達(dá)爾文2號(hào)的癌癥2次理賠條件,具體是這樣的:
? 第一次所患重疾是癌癥,那么只要挺過(guò)3年期限,即便癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)、還是得了新的癌癥,就能再賠120%保額;
? 如果第一次所患重疾不是癌癥,比如心梗、中風(fēng),那么只需要間隔180天后,再患癌癥的話也能拿到120%保額理賠款。
這個(gè)理賠條件在目前大陸的重疾險(xiǎn)中,非常寬松。
特別是第2次癌癥賠120%保額,要比其它產(chǎn)品高出20%賠付比例。
隨著現(xiàn)在癌癥發(fā)病率、治愈率的提高,積極配合治療活過(guò)3年很有可能。
長(zhǎng)期治療意味著高昂的花費(fèi),所以癌癥2次理賠的保額,非常有必要。
而且價(jià)格也算便宜,30歲男性,我算了下,附加癌癥2次賠付,也才多個(gè)500多塊。
三、達(dá)爾文2號(hào)下架了,合同保障還有效嗎?
先說(shuō)答案:有效。
達(dá)爾文2號(hào)作為一種長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品,壓根不用擔(dān)心下架問(wèn)題。
畢竟保障時(shí)間長(zhǎng)達(dá)幾十年甚至終身。
即便產(chǎn)品下架,只要在保障期限內(nèi),出險(xiǎn)都是可以按照合同約定理賠的。
另外說(shuō)兩點(diǎn)達(dá)爾文2號(hào)的利好政策:
1、3月31日24點(diǎn)前,取消新冠病毒的等待期限制。
也就是說(shuō)即便在90天等待期內(nèi)確診新冠病毒,出險(xiǎn)相關(guān)輕、中、重癥,也能理賠,非常人性化。
2、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)2級(jí),若符合相關(guān)條件,也能標(biāo)體投保。
即結(jié)節(jié)出險(xiǎn)的疾病也能賠。
四、小結(jié)
經(jīng)過(guò)前面的下架以及產(chǎn)品分析。
相信大家對(duì)達(dá)爾文2號(hào)是否值得買(mǎi),應(yīng)該都有自己的判斷。
其實(shí)對(duì)于監(jiān)管而言,是嚴(yán)禁炒作下架停售、誘導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的。
所以建議大家對(duì)于下架得理性看待。
不能因?yàn)檫@款產(chǎn)品之后買(mǎi)不到了,就倉(cāng)促投保。
買(mǎi)不買(mǎi)停售的產(chǎn)品并不重要,重要的是買(mǎi)的產(chǎn)品是否合適、保障是否充足、價(jià)格是否公道。
點(diǎn)擊上圖,可測(cè)算保費(fèi)
今天就到這,有達(dá)爾文2號(hào)相關(guān)問(wèn)題或其他保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題,都可預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)。
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