汕尾善美保，值不值得買？
星球君 · 一年前5035 人看過
2020年以來，如果你對保險有一定的關(guān)注，那么只要提起“惠民?！比齻€字，你一定不會陌生。
它一般由政府指導(dǎo)，不限年齡、不限職業(yè)，且不限既往病史，一年幾十塊，卻能保上百萬保額。因此，全國很多城市都先后推出。
這不，前兩天汕尾就上線了一款惠民保險，名叫“善美保”！
圖源：善美保投保頁面
今天，星球君就和各位聊一聊：
“善美?！?，究竟保什么？
“善美?！保瑑?yōu)點和不足？
“善美?！?，適合誰買？
01
“善美保”，究竟保什么？
“善美?！笔怯?strong style="box-sizing: border-box;">汕尾市醫(yī)保局指導(dǎo)，由中華聯(lián)合財險等3家保險公司共同承保，專門為汕尾市醫(yī)保參保人群定制的補充醫(yī)療保險。
“善美”是汕尾的諧音，汕尾又稱“善美之城”，這款保險取名“善美保”，大致就是比較符合它的氣質(zhì)。
其實最近幾個月，星球君寫過全國很多個城市的惠民保測評。值得一提的是，汕尾推出的這款算是比較有特色的。
它的具體保障如下：
如果是廣州的朋友，一定有點眼熟，因為它很像廣州的那款“穗歲康”。
光看保障數(shù)量，就比別人多一些，待星球君一條一條來解讀：
01
住院+門特基本醫(yī)療費用
除了住院醫(yī)療之外，這個保障里還包含了門診特定病種（簡稱“門特”）。
要注意的是，這項只能報銷社保范圍內(nèi)的費用。
住院或門特產(chǎn)生的醫(yī)療費用，經(jīng)汕尾醫(yī)保報銷后，對于醫(yī)保目錄內(nèi)個人自付的部分，只要扣除1.8萬元的免賠額，剩下的“善美保”還能按照70%的比例報銷，最高能報銷150萬。
資料來源：《廣東省基本醫(yī)療保險門診特定病種管理辦法》
02
門診合規(guī)藥品費用
如果在門特或普通門（急）診治療，確因病情需要而用到一些合規(guī)藥品，費用也是可以報銷，最高能報30萬。
至于怎么報銷，這得看你用的是什么藥：
① 使用的是國家談判藥品、創(chuàng)新藥品：
扣除1.8萬的免賠額，剩下的“善美保”按照60%的比例報銷。
② 使用的是其他藥品：
扣除5萬的免賠額，剩下的“善美保”按照50%的比例報銷。
03
住院藥品費用+檢驗檢查費用
（僅限增強版）
這一項通俗來講，主要就是保障醫(yī)保目錄外自費的住院、藥品和檢查費用。
免賠額是1.8萬，剩余的費用按70%報銷，最高也是能報銷150萬。
如果想擁有這項保障，那得買“增強版”，不過也只需要180元一年。
放眼看去，各城市的“惠民保”能報銷社保外的不多，“善美?！笔瞧渲兄?。
為了方便大家理解如何報銷，星球君舉個栗子：
老王因肺癌住院總共花了50萬。經(jīng)過社保報銷后，自己還要掏腰包30萬。
因為其中醫(yī)保目錄內(nèi)的個人自付的費用是8萬，醫(yī)保目錄外的個人自費的費用是10萬；國談、創(chuàng)新藥加起來的費用是5萬，其他藥品的費用是7萬。
如果老王有“善美?！保ㄆ栈莅妫?/strong>，能報的錢是這么多：
醫(yī)保內(nèi)的住院費：（8-1.8）* 70% =4.34萬
門診的國談、創(chuàng)新藥：（5-1.8）*60%=1.92萬
門診的其他藥品：（7-5）*50%=1萬
總共報銷：7.26萬
自己只需要出：30-7.26=22.74萬
如果老王買的是“善美?！保ㄔ鰪姲妫?/strong>，那則除了以上的費用之外，連醫(yī)保目錄外個人自費的那10萬元費用也能納入報銷范疇：
也就是還可以報銷：（10-1.8）*70%=5.74萬
加上上面的7.26萬，總共能報銷：13萬
最后自己只需要出：30-13=17萬
可以看到，原本老王是需要自費30萬的，但經(jīng)過“善美保”報銷后，他自己只需要掏17.03萬就可以了，減輕了接近一半的醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)，還是不錯的。
02
“善美?！?，優(yōu)點和不足？
01
優(yōu)點
善美保最大的亮點，總結(jié)起來有4點：
①投保門檻很低：相對于其他商業(yè)醫(yī)療，它不限年齡和職業(yè)，也不限戶籍，只要有汕尾的醫(yī)保（包含新農(nóng)合），就可以購買。
②投保和理賠寬松：就像買國家醫(yī)保一樣，投保時是不問身體情況的，哪怕是曾經(jīng)患過癌癥了也是能買，并且還能賠。
③保費非常便宜：不管是上至100歲的老人，還是下至剛出生的嬰兒，低至70/180元，平均下來每天最高也就5毛錢不到。
④能用醫(yī)保余額購買：可以用醫(yī)保個人賬戶里的錢給自己或家人買，那些醫(yī)保交了很多年，個人賬戶攢了不少錢的人，此刻可以派上用場。
02
不足
雖然善美保有不錯的地方，但跟現(xiàn)在市面上一些優(yōu)秀的百萬醫(yī)療對比的話，還是存在不足：
①起付線較高：起付線也就是免賠額，要超過這條線以上的錢，才可以報銷。所以一般來講，越低越好。
常見的百萬醫(yī)療免賠額一般都只需要1萬元，甚至針對于一些重大疾病是0免賠額的。
但是，善美保的起付線是1.8萬元，甚至針對于一些門診合規(guī)藥品的起付線還高達5萬，并且各項保障的起付線都是獨立的，不能累計。
②賠付比例較低：報銷比例越高，那么需要自己掏的錢就越少。
善美保只能報銷50~70%，
但是一般現(xiàn)在的百萬醫(yī)療都能100%報銷。
圖源：X越保2020百萬醫(yī)療保障內(nèi)容
就像上面老王的例子，如果是買了百萬醫(yī)療，那他是可以一分錢都不用出的，30萬通通都能報銷。
但是話說回來，善美保的保費那么便宜，已經(jīng)是算很好了。
03
“善美?！?，適合誰買？
從上文的分析：年輕、健康的朋友，還是更建議買百萬醫(yī)療險，免賠額更低，報銷比例更高（100%）。
還有“質(zhì)子重離子”、“人工肺”、“6年累計免賠額”或“免賠額遞減”等保障，年輕人的保費也很便宜。
但如果你屬于下面這幾種情況，可以優(yōu)先考慮“善美?！保?/span>
01
年齡較大的人
百萬醫(yī)療多數(shù)都要求60歲以下才能參加，如果家人的年齡比較大，又沒買保險，善美保就很不錯。
02
身體欠佳的人
百萬醫(yī)療一般健康告知比較嚴(yán)格，有因為身體異常而買不了或者被除外的，可以買一份善美保。
03
高危職業(yè)的人
百萬醫(yī)療大都有職業(yè)要求，像生活中常見的砂石車司機、高空作業(yè)的建筑工人等，百萬醫(yī)療參加不了的，可以選擇善美保。
溫馨提示：
如果已經(jīng)買過百萬醫(yī)療，就可以不用重復(fù)買善美保了。
因為百萬醫(yī)療已經(jīng)能涵蓋“善美保”的保障內(nèi)容，并且醫(yī)療險買多了也不能重復(fù)報銷，所以一份就夠了~
小TIPS：
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