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汕尾善美保,值不值得買(mǎi)?

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星球君 · 一年前5008 人看過(guò)

2020年以來(lái),如果你對(duì)保險(xiǎn)有一定的關(guān)注,那么只要提起“惠民保”三個(gè)字,你一定不會(huì)陌生。


一般由政府指導(dǎo),不限年齡、不限職業(yè),且不限既往病史,一年幾十塊,卻能保上百萬(wàn)保額。因此,全國(guó)很多城市都先后推出。


這不,前兩天汕尾就上線(xiàn)了一款惠民保險(xiǎn),名叫“善美?!?!


圖源:善美保投保頁(yè)面


今天,星球君就和各位聊一聊:


“善美保”,究竟保什么?

“善美保”,優(yōu)點(diǎn)和不足?

“善美?!?,適合誰(shuí)買(mǎi)?



 01 

“善美?!保烤贡J裁??


“善美?!笔怯?strong style="box-sizing: border-box;">汕尾市醫(yī)保局指導(dǎo),由中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等3家保險(xiǎn)公司共同承保,專(zhuān)門(mén)為汕尾市醫(yī)保參保人群定制的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。


“善美”是汕尾的諧音,汕尾又稱(chēng)“善美之城”,這款保險(xiǎn)取名“善美保”,大致就是比較符合它的氣質(zhì)。



其實(shí)最近幾個(gè)月,星球君寫(xiě)過(guò)全國(guó)很多個(gè)城市的惠民保測(cè)評(píng)。值得一提的是,汕尾推出的這款算是比較有特色的。


它的具體保障如下:



如果是廣州的朋友,一定有點(diǎn)眼熟,因?yàn)樗芟駨V州的那款“穗歲康”。


光看保障數(shù)量,就比別人多一些,待星球君一條一條來(lái)解讀:


01

住院+門(mén)特基本醫(yī)療費(fèi)用


除了住院醫(yī)療之外,這個(gè)保障里還包含了門(mén)診特定病種(簡(jiǎn)稱(chēng)“門(mén)特”)。


要注意的是,這項(xiàng)只能報(bào)銷(xiāo)社保范圍內(nèi)的費(fèi)用。


住院或門(mén)特產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,經(jīng)汕尾醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后,對(duì)于醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付的部分,只要扣除1.8萬(wàn)元的免賠額,剩下的“善美?!边€能按照70%的比例報(bào)銷(xiāo),最高能報(bào)銷(xiāo)150萬(wàn)


資料來(lái)源:《廣東省基本醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診特定病種管理辦法》


02

 門(mén)診合規(guī)藥品費(fèi)用


如果在門(mén)特或普通門(mén)(急)診治療,確因病情需要而用到一些合規(guī)藥品,費(fèi)用也是可以報(bào)銷(xiāo),最高能報(bào)30萬(wàn)。


至于怎么報(bào)銷(xiāo),這得看你用的是什么藥:


① 使用的是國(guó)家談判藥品、創(chuàng)新藥品:


扣除1.8萬(wàn)的免賠額,剩下的“善美保”按照60%的比例報(bào)銷(xiāo)。


② 使用的是其他藥品:


扣除5萬(wàn)的免賠額,剩下的“善美保”按照50%的比例報(bào)銷(xiāo)。


03

住院藥品費(fèi)用+檢驗(yàn)檢查費(fèi)用

(僅限增強(qiáng)版)


這一項(xiàng)通俗來(lái)講,主要就是保障醫(yī)保目錄外自費(fèi)的住院、藥品和檢查費(fèi)用。


免賠額1.8萬(wàn),剩余的費(fèi)用按70%報(bào)銷(xiāo),最高也是能報(bào)銷(xiāo)150萬(wàn)


如果想擁有這項(xiàng)保障,那得買(mǎi)“增強(qiáng)版”,不過(guò)也只需要180元一年。


放眼看去,各城市的“惠民?!蹦軋?bào)銷(xiāo)社保外的不多,“善美?!笔瞧渲兄弧?/p>


為了方便大家理解如何報(bào)銷(xiāo),星球君舉個(gè)栗子:



老王因肺癌住院總共花了50萬(wàn)。經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)后,自己還要掏腰包30萬(wàn)。


因?yàn)槠渲?strong style="box-sizing: border-box;">醫(yī)保目錄內(nèi)的個(gè)人自付的費(fèi)用是8萬(wàn),醫(yī)保目錄外的個(gè)人自費(fèi)的費(fèi)用是10萬(wàn);國(guó)談、創(chuàng)新藥加起來(lái)的費(fèi)用是5萬(wàn),其他藥品的費(fèi)用是7萬(wàn)。


如果老王有“善美保”(普惠版),能報(bào)的錢(qián)是這么多:


醫(yī)保內(nèi)的住院費(fèi):(8-1.8)* 70% =4.34萬(wàn)


門(mén)診的國(guó)談、創(chuàng)新藥:(5-1.8)*60%=1.92萬(wàn)


門(mén)診的其他藥品:(7-5)*50%=1萬(wàn)


總共報(bào)銷(xiāo):7.26萬(wàn)


自己只需要出:30-7.26=22.74萬(wàn)


如果老王買(mǎi)的是“善美?!保ㄔ鰪?qiáng)版),那則除了以上的費(fèi)用之外,連醫(yī)保目錄外個(gè)人自費(fèi)那10萬(wàn)元費(fèi)用也能納入報(bào)銷(xiāo)范疇:


也就是還可以報(bào)銷(xiāo):(10-1.8)*70%=5.74萬(wàn)


加上上面的7.26萬(wàn),總共能報(bào)銷(xiāo):13萬(wàn)


最后自己只需要出:30-13=17萬(wàn)


可以看到,原本老王是需要自費(fèi)30萬(wàn)的,但經(jīng)過(guò)“善美?!眻?bào)銷(xiāo)后,他自己只需要掏17.03萬(wàn)就可以了,減輕了接近一半的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),還是不錯(cuò)的。



 02 

“善美?!保瑑?yōu)點(diǎn)和不足?


01

優(yōu)點(diǎn)


善美保最大的亮點(diǎn),總結(jié)起來(lái)有4點(diǎn):


①投保門(mén)檻很低相對(duì)于其他商業(yè)醫(yī)療,它不限年齡和職業(yè),也不限戶(hù)籍,只要有汕尾的醫(yī)保(包含新農(nóng)合),就可以購(gòu)買(mǎi)。


②投保和理賠寬松:就像買(mǎi)國(guó)家醫(yī)保一樣,投保時(shí)是不問(wèn)身體情況的,哪怕是曾經(jīng)患過(guò)癌癥了也是能買(mǎi),并且還能賠。


③保費(fèi)非常便宜:不管是上至100歲的老人,還是下至剛出生的嬰兒,低至70/180元,平均下來(lái)每天最高也就5毛錢(qián)不到。


④能用醫(yī)保余額購(gòu)買(mǎi):可以用醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)給自己或家人買(mǎi),那些醫(yī)保交了很多年,個(gè)人賬戶(hù)攢了不少錢(qián)的人,此刻可以派上用場(chǎng)。


02

不足


雖然善美保有不錯(cuò)的地方,但跟現(xiàn)在市面上一些優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)比的話(huà),還是存在不足:


①起付線(xiàn)較高:起付線(xiàn)也就是免賠額,要超過(guò)這條線(xiàn)以上的錢(qián),才可以報(bào)銷(xiāo)。所以一般來(lái)講,越低越好。


常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療免賠額一般都只需要1萬(wàn)元,甚至針對(duì)于一些重大疾病是0免賠額的。


但是,善美保的起付線(xiàn)是1.8萬(wàn)元,甚至針對(duì)于一些門(mén)診合規(guī)藥品的起付線(xiàn)還高達(dá)5萬(wàn),并且各項(xiàng)保障的起付線(xiàn)都是獨(dú)立的,不能累計(jì)。

②賠付比例較低:報(bào)銷(xiāo)比例越高,那么需要自己掏的錢(qián)就越少。


善美保只能報(bào)銷(xiāo)50~70%,

但是一般現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療都能100%報(bào)銷(xiāo)。


圖源:X越保2020百萬(wàn)醫(yī)療保障內(nèi)容


就像上面老王的例子,如果是買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療,那他是可以一分錢(qián)都不用出的,30萬(wàn)通通都能報(bào)銷(xiāo)。

但是話(huà)說(shuō)回來(lái),善美保的保費(fèi)那么便宜,已經(jīng)是算很好了。


 03 

“善美保”,適合誰(shuí)買(mǎi)?


從上文的分析:年輕、健康的朋友,還是更建議買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),免賠額更低,報(bào)銷(xiāo)比例更高(100%)。


還有“質(zhì)子重離子”、“人工肺”、“6年累計(jì)免賠額”或“免賠額遞減”等保障,年輕人的保費(fèi)也很便宜。


但如果你屬于下面這幾種情況,可以?xún)?yōu)先考慮“善美?!保?/span>


01

 年齡較大的人


百萬(wàn)醫(yī)療多數(shù)都要求60歲以下才能參加,如果家人的年齡比較大,又沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn),善美保就很不錯(cuò)。


02

 身體欠佳的人


百萬(wàn)醫(yī)療一般健康告知比較嚴(yán)格,有因?yàn)?strong style="box-sizing: border-box;">身體異常而買(mǎi)不了或者被除外的,可以買(mǎi)一份善美保。


03

 高危職業(yè)的人


百萬(wàn)醫(yī)療大都有職業(yè)要求,像生活中常見(jiàn)的砂石車(chē)司機(jī)、高空作業(yè)的建筑工人等,百萬(wàn)醫(yī)療參加不了的,可以選擇善美保。



溫馨提示:


如果已經(jīng)買(mǎi)過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療,就可以不用重復(fù)買(mǎi)善美保了。


因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療已經(jīng)能涵蓋“善美保”的保障內(nèi)容,并且醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)多了也不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo),所以一份就夠了~


小TIPS:


看上汕尾善美保的朋友,可以戳這里或掃描下方二維碼查看產(chǎn)品詳情↓




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