每年上半年，退稅都是一個(gè)相當(dāng)火熱的話題。

還有一個(gè)月，也就是最晚6月30日，今年的個(gè)稅申報(bào)就要結(jié)束了。

每年的這個(gè)時(shí)候，都有很多朋友問(wèn)，有沒(méi)有能抵稅的保險(xiǎn)推薦。

其實(shí)普通商業(yè)保險(xiǎn)是不能抵稅的，只有特定的“稅優(yōu)險(xiǎn)”才行。買完之后，保單會(huì)帶一個(gè)稅優(yōu)識(shí)別碼。今年買上，明年就能抵稅。

今天就來(lái)給大家介紹一款大保司承保的“稅優(yōu)險(xiǎn)”——陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（個(gè)養(yǎng)版），買了它，每年最高可以抵扣5400元稅費(fèi)。

作為一款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，它也有“固定領(lǐng)取、專款專用”的特點(diǎn)，還能保證領(lǐng)取20年！

下面從幾個(gè)部分好好講講這款產(chǎn)品：

1、產(chǎn)品形態(tài)介紹

2、產(chǎn)品收益分析

3、抵稅操作方法

陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金形態(tài)分析

具體保障范圍以保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)

陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（個(gè)養(yǎng)版）產(chǎn)品形態(tài)比較簡(jiǎn)單。

保障內(nèi)容方面，除了提供定期領(lǐng)取的養(yǎng)老年金之外，還有身故保險(xiǎn)金，萬(wàn)一開始領(lǐng)取養(yǎng)老金之前不幸身故，還能給到受益人一筆身故保險(xiǎn)金。

它有幾個(gè)特點(diǎn)：

可以根據(jù)自身需要，選擇55周歲、60周歲、65周歲、70周歲和75周歲開始領(lǐng)取。注意，55周歲僅限女性被保人選擇。

這個(gè)領(lǐng)取年齡一旦選定，后面想修改會(huì)比較困難，建議大家投保的時(shí)候就想清楚。

此外，陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（個(gè)養(yǎng)版）還提供了年領(lǐng)和月領(lǐng)兩種領(lǐng)取方式。

年領(lǐng)就是按照約定領(lǐng)取時(shí)間，每年領(lǐng)一次錢，如果55歲開始領(lǐng)取，領(lǐng)到106歲，最多可以領(lǐng)51年！

月領(lǐng)就像領(lǐng)工資一樣，每個(gè)月都能拿到一筆錢，是年領(lǐng)金額的8.5%。

這個(gè)設(shè)計(jì)在目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品中還是挺常見的。

如果剛開始領(lǐng)幾年，就不幸去世，保險(xiǎn)公司會(huì)把20年內(nèi)應(yīng)該領(lǐng)取的剩余金額一次性給到家人。不會(huì)出現(xiàn)人走了、錢也沒(méi)了的情況。

說(shuō)了陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（個(gè)養(yǎng)版）的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也要提一下它存在的兩個(gè)小遺憾：

現(xiàn)在市面上有些養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障期限是終身，也就是“活多久，領(lǐng)多久”。而陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（個(gè)養(yǎng)版），在被保人過(guò)了106周歲的保單周年日，保障就終止了。不過(guò)保到106歲，已經(jīng)能夠覆蓋大部分人的生命周期了，所以也不算什么大bug。

陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值并不是持續(xù)終身的，開始領(lǐng)取后，現(xiàn)金價(jià)值就變?yōu)榱懔恕?strong style="box-sizing: border-box;">不適合退休之后減保或者退保取現(xiàn)。

另外，陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金險(xiǎn)開始領(lǐng)取后身故保險(xiǎn)金也為0，但是有“保證領(lǐng)取20年”的規(guī)定，也算是補(bǔ)足了這塊缺陷。

陽(yáng)光壽C款養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（個(gè)養(yǎng)版）保單利益高嗎？

我們來(lái)看一個(gè)具體的例子：

馬先生65歲那年，開始每年取養(yǎng)老金12274.8元。

不過(guò)由于個(gè)人養(yǎng)老金是稅延型保險(xiǎn)，在領(lǐng)取養(yǎng)老年金的時(shí)候，還要按3%的比例進(jìn)行納稅，所以每年拿到手的養(yǎng)老年金是11906.6元。

保證領(lǐng)取的養(yǎng)老年金就有226224.6（3%稅后），和總投入12萬(wàn)相比，這個(gè)收益水平還是不錯(cuò)的。

在投保后的10年里，假如馬先生每年稅前的年收入都超過(guò)了50萬(wàn)，那在這10年里，馬先生每年可以退稅3000元，10年累計(jì)就可以退稅30000元。

相當(dāng)于12000元的保費(fèi)，每年根本不用交這么多錢。實(shí)際保費(fèi)只花了12000-3000=9000元，10年下來(lái)只用花9萬(wàn)元。

9萬(wàn)元保費(fèi)換保證領(lǐng)取22.6萬(wàn)的養(yǎng)老年金，這個(gè)大羊毛還是挺值得薅一把的！

當(dāng)然了，每個(gè)人收入不同，“薅到的羊毛”會(huì)有點(diǎn)差異，具體是這樣的：

節(jié)稅金額計(jì)算，圖片來(lái)源：自制

注意，這里的月收入是指已經(jīng)扣除五險(xiǎn)一金和其他專項(xiàng)附加之后的金額。

可以看到，收入越高，買這款保險(xiǎn)能抵扣的金額越多。

如果月收入超過(guò)8.5萬(wàn)，每年可以節(jié)稅5400元，還是很香的。

如果月收入不足5000元，那不建議考慮稅優(yōu)類產(chǎn)品了，先把健康和意外保障準(zhǔn)備好比較重要。

怎么投保以及怎么抵稅

再簡(jiǎn)單介紹一下投保這類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的購(gòu)買和抵稅方法。

第一步，在銀行app上進(jìn)行【個(gè)人養(yǎng)老金】開戶。

如果已經(jīng)開好戶了可以忽略。

這一步需要上傳本人身份證正反面、進(jìn)行人臉識(shí)別、填寫銀行卡信息等。

支持投保陽(yáng)光壽C款（個(gè)養(yǎng)版）的銀行有9家：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、 民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中信銀行、交通銀行、光大銀行。

如果看中了這款產(chǎn)品，記得從上面這9家銀行里面選一家進(jìn)行開戶。

第二步，在【個(gè)人養(yǎng)老金】賬戶完成繳費(fèi)。

還是在銀行app里操作，每年最高只能繳費(fèi)12000元。

第三步，投保陽(yáng)光壽C款（個(gè)養(yǎng)版）。

聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，提供投保鏈接。這一步不展開細(xì)說(shuō)，如果投保流程遇到問(wèn)題，也可以點(diǎn)這里找慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)協(xié)助。

第四步，抵扣個(gè)稅。

投保后會(huì)收到保單，保單上有【稅優(yōu)識(shí)別碼】，明年申報(bào)個(gè)稅的時(shí)候，上傳到個(gè)人所得稅APP就可以抵稅了。

個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)憑證，圖片來(lái)源：截圖自制

寫在最后：

想用保險(xiǎn)抵稅，陽(yáng)光壽C款（個(gè)養(yǎng)版）還是值得考慮的。保證領(lǐng)取20年，最高可以每年抵稅5400元。承保公司夠大，錢長(zhǎng)期放里面也比較有安全感。

陽(yáng)光壽C款（個(gè)養(yǎng)版）繳費(fèi)期限選擇比較多，小馬老師建議選擇10年繳，畢竟每年最多只能投入1.2萬(wàn)，咱們盡量把繳費(fèi)期限拉長(zhǎng)，就當(dāng)是“無(wú)痛攢錢”了。

最后溫馨提醒一下，這款產(chǎn)品可以隨時(shí)買，但現(xiàn)在買，趕不上今年6月截止的個(gè)稅申報(bào)。如果想在明年拿到個(gè)人養(yǎng)老金的退稅，一定要在今年12月底之前完成投保。

如果對(duì)產(chǎn)品還有疑問(wèn)，或者想要了解個(gè)人養(yǎng)老金的開戶操作流程，可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)，1V1為你解答~