早在去年7月底，我們就跟大家聊了一波稅優(yōu)險(xiǎn)。

時(shí)間有點(diǎn)久了，簡(jiǎn)單給大家回顧一下要點(diǎn)：

1、拓展了新險(xiǎn)種。

以前能抵稅的健康險(xiǎn)，只有一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)。

但2023年8月1日后，購(gòu)買稅優(yōu)的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，也能享受稅收優(yōu)惠了。

2、投保門檻更低

新的稅優(yōu)健康險(xiǎn)，對(duì)既往癥和老年人群體會(huì)更友好。

稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn)，本人投保的，即使有既往病也不能拒保，但可以設(shè)置匹配的保障方案，定價(jià)也會(huì)根據(jù)不同方案進(jìn)行調(diào)整。

而稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)，沒有強(qiáng)制要求不能拒保，但都鼓勵(lì)針對(duì)既往癥和老年人人群開發(fā)產(chǎn)品。

并且，稅優(yōu)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品賠付率做了限制。連續(xù)3年綜合賠付率指標(biāo)低于精算假設(shè)80%，就要采取調(diào)整改進(jìn)措施。

（圖源：《通知》）

這么要求，也是為了讓賠付率維持在合理的水平。

既給帶病群體開了投保的口子，也給了保司合理的定價(jià)權(quán)，沒有做一刀切的方案。

3、可以給家人投保

以前的稅優(yōu)健康險(xiǎn)，只能給自己投保。但家里的老人，讓他們自己投保，不僅步驟復(fù)雜，還容易操作錯(cuò)。

2023年8月1日后，可投保對(duì)象擴(kuò)寬了，可以給父母、配偶、孩子買了。

給家人買的稅優(yōu)險(xiǎn)，也可以算到投保人的稅優(yōu)額度里（2400元/年）。

4、合作保司有門檻

《通知》里明確：符合以下條件的人身保險(xiǎn)公司可開展適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（一）上年度末所有者權(quán)益不低于30億元；

（二）上年度末綜合償付能力充足率不低于120%、核心償付能力充足率不低于60%；

（三）上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%;

（四）具備符合要求的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，并與商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)完成系統(tǒng)對(duì)接。

主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機(jī)制健全的健康保險(xiǎn)公司，可以不受本條第一款限制。

相當(dāng)于，要求實(shí)力雄厚的保司，才能承保稅優(yōu)健康險(xiǎn)，也讓我們消費(fèi)者更放心投保。

當(dāng)時(shí)政策剛剛出臺(tái)，也沒有配套的產(chǎn)品出來，所以這個(gè)話題晾了很久都沒有后續(xù)。

這不，最近相關(guān)的產(chǎn)品來了~今天出場(chǎng)的是中荷歲歲享稅優(yōu)險(xiǎn)。

我們一起來看看，這類產(chǎn)品有沒有必要買 ↓

歲歲享稅優(yōu)險(xiǎn)由中荷人壽“出品”，本質(zhì)是一款護(hù)理保險(xiǎn)。

承保年齡0-70歲，支持7種繳費(fèi)期，最長(zhǎng)可以交至55歲（限女性）、60歲（限男性）。

保障很簡(jiǎn)單，就2種：

1、護(hù)理保障。

因意外達(dá)到1-3級(jí)傷殘，或者罹患10種特定疾?。▏?yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茨海默癥、多個(gè)肢體缺失、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重腦炎后遺癥或嚴(yán)重腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病、雙目失明（3周歲以上理賠）、嚴(yán)重特發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、癱瘓、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元?。?dǎo)致失能，可以獲得賠償。

2、疾病身故。

其他的規(guī)則，可以看下面這個(gè)表格：

可能會(huì)有人疑惑，這款稅優(yōu)的護(hù)理險(xiǎn)，跟我們之前介紹過的護(hù)理險(xiǎn)比，有什么優(yōu)勢(shì)？

首先，它能抵稅！扣除限額是2400元/年。

收入越高，能省的稅就越多，具體可以參考下表：

然后，我們重點(diǎn)關(guān)注一下保單利益，你會(huì)發(fā)現(xiàn)亮點(diǎn)。

舉個(gè)例子：

30歲男性，10年繳費(fèi)、年繳2400元，抵稅之前。

用現(xiàn)金價(jià)值來算IRR，最高也不超過2.7%。

但別忘了，它可以抵稅，假如稅率20%，那么每年可以抵稅2400*20%=480元，相當(dāng)于每年少交一點(diǎn)保費(fèi)。

那么，把這個(gè)算進(jìn)去的話，IRR就變成：

再用現(xiàn)金價(jià)值來算IRR，中間長(zhǎng)達(dá)20年，IRR都保持在3%以上。

而且稅率越高，買它越劃算。給大家做個(gè)對(duì)比表看看：

最高能達(dá)到10%以上！

總的來說，在現(xiàn)在這個(gè)市場(chǎng)環(huán)境下，這款的優(yōu)勢(shì)多多。

想測(cè)試自己能省多少，可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問為你測(cè)算。

給大家總結(jié)一下：

1、可享稅優(yōu)政策：繳費(fèi)期內(nèi)，每年都可享受免稅額度，年度最高可減免應(yīng)稅額是2400元，最高每年可節(jié)稅1080元。

2、資金規(guī)劃靈活：有多達(dá)7種繳費(fèi)方式可選，減保寫進(jìn)合同。不過最推薦10年繳別，繳費(fèi)期內(nèi)可以享稅優(yōu)政策，繳費(fèi)期滿就“返本”。

3、投保流程便捷：無需開立資金賬戶，無投保地區(qū)限制，減保取現(xiàn)時(shí)也無需交稅。

4、補(bǔ)充護(hù)理保障：不管是意外還是特定疾病導(dǎo)致的失能，都能獲得賠償。

具體買了之后怎么抵稅，操作也很簡(jiǎn)單。

另外，現(xiàn)在有個(gè)限時(shí)福利：

在2024年6月30日前投保，有機(jī)會(huì)免費(fèi)獲得一份健康體檢服務(wù)。（體檢服務(wù)的有效期為保單過猶豫期后1年內(nèi)。）

其實(shí)這款產(chǎn)品，可投保的保費(fèi)還挺高↓

但我們還是建議大家，每年交2400元就好。

多交的部分也抵不了稅，意義不大。

如果想要享受更多稅收優(yōu)惠，則可以搭配其他抵稅產(chǎn)品（比如個(gè)人養(yǎng)老金里的養(yǎng)老年金等），省錢和保障兩手抓~

每年6月前都是退稅節(jié)點(diǎn)，合理規(guī)劃省下幾千的稅不是問題。