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2024年增額終身壽、年金險(xiǎn)大洗牌,推薦的產(chǎn)品榜單又變了!

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慧擇小馬老師 · 7月前

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最近很多朋友應(yīng)該都發(fā)現(xiàn)了:


財(cái)富型保險(xiǎn)又在經(jīng)歷重大洗牌。


老產(chǎn)品接二連三地下,只要是那種增值速度特別拔尖的,各方面都很突出的產(chǎn)品,基本都面臨調(diào)整。


挺傷感的,但又不得不保持理性。


為了幫大家在這個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),做好增值和養(yǎng)老的規(guī)劃,爭(zhēng)取到利益還不錯(cuò)的產(chǎn)品。


小馬老師重新梳理了一波增額壽和年金險(xiǎn)在售的第一梯隊(duì)產(chǎn)品。


哪些值得入手,直接看產(chǎn)品榜單↓


     


     


 

值得推薦的增額壽&護(hù)理險(xiǎn)


增額終身壽的本質(zhì),其實(shí)是保障身故和全殘。


不管投保人什么時(shí)候、因?yàn)槭裁丛蛉藳](méi)了,保險(xiǎn)公司都會(huì)賠給受益人一筆錢。


不過(guò),由于增額終身壽有非??捎^的現(xiàn)金價(jià)值(能拿出來(lái)的錢)。


所以也非常適合作為一個(gè)攢錢的賬戶。


尤其是現(xiàn)在,各種投資產(chǎn)品暴雷,增額終身壽因利益確定寫進(jìn)合同,能穩(wěn)定增長(zhǎng),而大受歡迎。


不過(guò),現(xiàn)在增額終身壽產(chǎn)品變化很快,稍微慢一些,好一點(diǎn)的產(chǎn)品,很可能就買不到了。


所以小馬老師抓緊給大家整理了3款當(dāng)前市場(chǎng)上,增值不錯(cuò)的產(chǎn)品。


(因?yàn)樽o(hù)理險(xiǎn)跟增額終身壽性質(zhì)比較一致,都需要重點(diǎn)關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值,因此把護(hù)理險(xiǎn)放到了一起)


     

*僅供參考,具體測(cè)算和產(chǎn)品責(zé)任以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)


僅從增值速度的角度看,目前傳世鑫禧鉆石版的表現(xiàn)是最好的。


尤其適合追求增值速度的朋友,可以在較短的時(shí)間內(nèi),拿更多的錢。


不過(guò),不同的人情況不一樣,也不能單純看增值。


可以再看看這3款產(chǎn)品,各有的獨(dú)特優(yōu)點(diǎn):


傳世鑫禧鉆石版


亮點(diǎn)總結(jié):


增值速度比較快,尤其是中長(zhǎng)期,可以看下表格的案例,從40歲開(kāi)始,現(xiàn)金價(jià)值就一路領(lǐng)先,IRR到100歲能達(dá)到2.92%。


職業(yè)承保范圍也很寬,1-6類都可以買。


傳世鑫禧鉆石版終身壽險(xiǎn)可以附加一個(gè)保底利率為2%的萬(wàn)能賬戶。


適合誰(shuí)買


如果你現(xiàn)在比較在意的是,拿錢多,以及考慮以后會(huì)增加投入,那么傳世鑫禧鉆石版會(huì)是目前的首選。


星盈家龍騰版


亮點(diǎn)總結(jié):


回血速度快,躉交、3年和5年交,都是5年現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi);


職業(yè)限制很寬,1-7類都可以買,比傳世鑫禧鉆石版適合的人群更廣;


年齡限制也比較寬,60-70歲還能買;


公司背景實(shí)力比較強(qiáng),中外合資公司,背后股東是復(fù)星和百年保險(xiǎn)集團(tuán)保德信;


適合誰(shuí)買:


星盈家龍騰版的長(zhǎng)期增值比傳世鑫禧鉆石版稍微差一些。


不過(guò)如果你屬于下面幾種情況:


· 想要投入的錢靈活性更高,比如考慮5年左右可能會(huì)取用;


· 60-70歲投保,作為家庭財(cái)富傳承;


· 比較看重公司背景,覺(jué)得大公司更安全;


那么星盈家龍騰版就比較合適。


中荷歲歲享


亮點(diǎn)總結(jié):


可以抵稅(一年2400),對(duì)于收入高的人,性價(jià)比很高;


起投的門檻低,一年2400塊就可以投保,可選的繳費(fèi)時(shí)間也長(zhǎng);


可以給付10種特定疾病和1-3級(jí)殘疾狀況下的護(hù)理保險(xiǎn)金;


適合誰(shuí)買:


中荷歲歲享這款產(chǎn)品,單純的看,比不上前面兩款。


不過(guò)如果你是想抵扣個(gè)稅,選擇一年交2400,那它的性價(jià)比就相當(dāng)?shù)母摺?/strong>


你的年收入達(dá)到9.6萬(wàn)以上,也就是個(gè)稅稅率在10%那一檔,那么IRR能很快突破3%(按抵稅后計(jì)算)。


收入越高,達(dá)到的IRR也會(huì)越高,最高可以達(dá)到10%以上,非常厲害。


所以,綜合考慮投保門檻,和抵稅后的利益,非常推薦各位工薪族投保。


這里給大家小結(jié)一下:


??如果投入的金額比較多,超過(guò)1萬(wàn)以上,比較看重中長(zhǎng)期收益,選擇傳世鑫禧鉆石版;


??如果更看重公司背景,或者是高齡群體投保,選擇星盈家龍騰版;


??如果投入的金額沒(méi)那么多,想要抵扣個(gè)稅,就選中荷歲歲享;


 

值得推薦的分紅險(xiǎn)


相比前邊固定利益的增額終身壽,分紅險(xiǎn)是在保證利益的基礎(chǔ),增加了一部分分紅。


也就是說(shuō),既能保證投入的錢很安全,同時(shí)又有機(jī)會(huì)拿到更多的錢。


所以,分紅險(xiǎn)可以更好的滿足追求更高利益的朋友。


經(jīng)過(guò)前邊一輪調(diào)整之后,目前我比較推薦的分紅險(xiǎn)有2款↓


     


選擇分紅險(xiǎn)的朋友,必然都是期望,利益更高。


我們直接舉個(gè)例子,以30歲女,5年交,每年10萬(wàn)來(lái)看


先看保證利益↓


     

*僅供參考,具體測(cè)算和產(chǎn)品責(zé)任以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)


雖然分紅很誘人,但很多時(shí)候,保證部分的利益才能給人安全感。


京福宏運(yùn)的保證收益,最高達(dá)到2.39%,很接近2.5%了,比星福家要優(yōu)秀一點(diǎn)。


再看分紅利益↓


     

*分紅利益不保證,不分年度可能為0,具體測(cè)算和產(chǎn)品責(zé)任以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。


京福宏運(yùn)的分紅利益依然要高過(guò)星福家,尤其是到100歲IRR甚至能達(dá)到3.78%。


所以,如果直接看增值的速度直接選京福宏運(yùn)。


但如果關(guān)注產(chǎn)品的細(xì)節(jié)和亮點(diǎn),會(huì)發(fā)現(xiàn)最終的選擇會(huì)有很大差距。


尤其是分紅險(xiǎn)這種帶有不確定分紅的利益。


星福家

星福家的公司背景更強(qiáng)大,股東之一的保德信,在分紅險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上的經(jīng)驗(yàn)更豐富;


過(guò)往的分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)更好,超過(guò)10年的分紅運(yùn)營(yíng),實(shí)現(xiàn)率都在100%以上;


能夠?qū)羽B(yǎng)老社區(qū),非常適合作為養(yǎng)老規(guī)劃;


增值服務(wù)很給力,能對(duì)接掛專家號(hào)、就醫(yī)陪診之類的醫(yī)療服務(wù);


京福宏運(yùn)

不管是保證,還是分紅利益,京福宏運(yùn)的表現(xiàn)都更好;


分紅領(lǐng)取更靈活,支持現(xiàn)金領(lǐng)取和累積生息,可以隨時(shí)提取紅利;

小結(jié)一下:


??看重保證和分紅利益,并且希望分紅領(lǐng)取靈活,選擇京福宏運(yùn);


??看重公司背景,分紅實(shí)現(xiàn)率的穩(wěn)定性,以及增值服務(wù),選星福家;

(這里提醒一下大家,星福家預(yù)計(jì)于4月15號(hào)停售,有需要的朋友提前咨詢。)


 

值得推薦的年金險(xiǎn)


年金險(xiǎn)屬于??顚S玫呢?cái)富型保險(xiǎn),比如用作養(yǎng)老,或者定期財(cái)富增值(比如:5年領(lǐng)?。?。


因此考慮大家需求的不同,在榜單里給大家推薦了3種不同類型的年金險(xiǎn)↓


     

*僅供參考,具體測(cè)算和產(chǎn)品責(zé)任以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)


從領(lǐng)取的靈活性來(lái)看:


長(zhǎng)城八達(dá)嶺赤兔版是一款快返型年金,領(lǐng)取時(shí)間上很靈活。


可以選擇第5/7/10/15/20個(gè)保單周年日領(lǐng)錢,還有四個(gè)不同的領(lǐng)取方案,在領(lǐng)取之前都可以隨時(shí)調(diào)整。


并且投進(jìn)去的本金基本沒(méi)什么變化,一直都有,靈活性很高。


從這個(gè)角度去選擇,適合以短期財(cái)富增值為目的。


既希望趕緊領(lǐng)錢滿足當(dāng)前的生活,同時(shí)又能保證終身領(lǐng)取,兼顧未來(lái)。


尤其是那些既擔(dān)心自己活不到退休,卻又怕活太長(zhǎng)的人。


以領(lǐng)取金額的多少來(lái)看:


不管是每年領(lǐng)取金額,還是累計(jì)領(lǐng)取金額,誠(chéng)愛(ài)一生都是首選。


以表格的例子來(lái)看,從55歲開(kāi)始,每年可以領(lǐng)取51600,比大盈之家2.0多了20600。


但相對(duì)的,靈活性沒(méi)那么高,現(xiàn)金價(jià)值在開(kāi)始領(lǐng)取之后就沒(méi)有了。


因此以這個(gè)角度去選擇,主要適合那種只考慮自己養(yǎng)老的人,希望每年領(lǐng)的錢越多越好。


提醒一下大家:鼎誠(chéng)誠(chéng)愛(ài)一生預(yù)計(jì)于3月31日24時(shí),停止新單錄入,有需要的朋友可以提前咨詢;


以現(xiàn)金價(jià)值的增值去看:


大盈之家2.0和長(zhǎng)城八達(dá)嶺赤兔版,都是終身有現(xiàn)金價(jià)值。


大盈之家2.0的現(xiàn)金價(jià)值很高,并且支持減保,類似與增額終身壽。


比如55歲,大盈之家2.0現(xiàn)金價(jià)值是905676,到100歲,還有551758,相當(dāng)于本金還在。


因此從這個(gè)角度去選擇,更適合以靈活儲(chǔ)蓄為目的,同時(shí)又兼顧一定的養(yǎng)老規(guī)劃。


綜合產(chǎn)品后的建議是:


??長(zhǎng)城八達(dá)嶺赤兔版適合作為存款來(lái)使用,選擇第5年開(kāi)始領(lǐng)錢,可以一直領(lǐng);


??誠(chéng)愛(ài)一生適合作為養(yǎng)老金來(lái)使用,不僅領(lǐng)錢多,還可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū);


??大盈之家2.0,適合兼顧靈活性和終身的領(lǐng)取,同時(shí)如果你的總保費(fèi)低于30萬(wàn),也可以選擇大盈之家2.0,保費(fèi)門檻要求更低;


寫在最后


有必要說(shuō)清楚的是,由于近期,財(cái)富型保險(xiǎn)還處于頻繁的調(diào)整之中,


因此這個(gè)推薦榜單上的產(chǎn)品,很可能后邊就看不到了。


當(dāng)然了,小馬老師之后也會(huì)持續(xù)給大家更新新產(chǎn)品。


但還是希望大家能抓住調(diào)整期的紅利,提早做好資金的規(guī)劃。


想入手或者想詳細(xì)了解增值情況的朋友,可以預(yù)約慧擇顧問(wèn)1V1咨詢。 

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