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連夜測評!這5款養(yǎng)老年金險(xiǎn),IRR收益太贊了!

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慧擇小馬老師 · 一年前

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上個月,福建大田縣倡議,女婿為岳父岳母買養(yǎng)老保險(xiǎn)代替彩禮。


     

(來源:瀟湘晨報(bào)截圖)


很多網(wǎng)友拍手稱贊:既盡量孝到,婚也結(jié)了,還能財(cái)富增值。


建議是好建議,那該給岳父岳母買什么養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?


正好,最近上線的養(yǎng)老年金險(xiǎn)中,有幾款是真不錯。


保單利益高的傳統(tǒng)年金險(xiǎn),長期IRR能超4.2%;


分紅型的年金險(xiǎn)還有機(jī)會超過IRR4.7%!


給大家伙集中盤一盤。


分別是:


4款傳統(tǒng)養(yǎng)老年金險(xiǎn)


●鼎城人壽——誠愛一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

●信泰入壽——如意致享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

●大家養(yǎng)老——大盈之家2.0養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

●太平洋人壽——太保易添福養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng))(簡稱“太保易添福(互聯(lián)網(wǎng))”)


1款分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn)


泰康人壽——?dú)q月有約(分紅型)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)


       


整體看,5款年金險(xiǎn)的承保條件都比較寬松。


除了如意致享和歲月有約,其他3款年金險(xiǎn)都不詢問健康情況;


期繳保費(fèi)不低于5000元,基本都能買得起。


廢話不多說,直接上測評。



     

高領(lǐng)取年金,IRR可超4.2%


想要養(yǎng)老金領(lǐng)的越多越好,或者屬于以下情況的朋友:


●丁克家庭或不需要考慮傳承

●社保養(yǎng)老金收入不高

●養(yǎng)老預(yù)算有限的

●想要??顚S?/p>


推薦:誠愛一生


這款產(chǎn)品一共有5個計(jì)劃,主要是【保證領(lǐng)取金額】不同,如下圖:


       


       


誠愛一生(保證返保費(fèi)),年金領(lǐng)取最高。


躉交(男士)的情況下,IRR甚至能超過4.1%。


而且,即便是年金領(lǐng)取最低的版本——誠愛一生(保證領(lǐng)取25年),也比大多數(shù)的年金險(xiǎn)領(lǐng)得多。


直接來對比:


a.30歲男性買,60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金


       


b.30歲女性買,60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金


       


無論是哪種繳別,誠愛一生的年金領(lǐng)取都是最高的。


重點(diǎn)來看看誠愛一生(保證返保費(fèi))的表現(xiàn)!


以30歲男士躉交50萬,60歲領(lǐng)取為例:


60歲開始,每年領(lǐng)8.2萬元,能領(lǐng)一輩子。


67歲,領(lǐng)取的年金(57.4萬)超過已交保費(fèi);


80歲,累計(jì)領(lǐng)取172.2萬,是已交保費(fèi)的3.4倍;


90歲,累計(jì)領(lǐng)取254.2萬,是已交保費(fèi)的5倍多。


……


發(fā)自肺腑地說,這款養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品真的很有誠意。


而且也很適合給父母投保。


c.給50歲的父母買,60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金


       


       


依然是誠愛一生(保證返保費(fèi))領(lǐng)取最高。


50歲男士躉交50萬,60歲開始每年可領(lǐng)取4.2萬元;


領(lǐng)取金額是如意致享的2.2倍了!


72歲,領(lǐng)取的年金(50.4萬)就能超過已交保費(fèi)。


相比很多80歲才能“回本”的產(chǎn)品來說,體驗(yàn)還是不錯的。


給父母買養(yǎng)老險(xiǎn),領(lǐng)得多就是最實(shí)在的。


現(xiàn)在買了誠愛一生,以后怕不夠用還可以申請加保;但不允許減保。


不過要注意,這款產(chǎn)品不允許減保!不允許減保!不允許減保!


擔(dān)心爸媽被騙、或者嚯嚯養(yǎng)老錢(比如打賞主播)的朋友,果斷沖它!



     

高現(xiàn)金價值,選這3款!


有的朋友考慮到上了年紀(jì)以后,即便有錢也很難隨心所欲地支配。


如果你也是既看重安全、穩(wěn)健,又希望在有需要的時候可以支取。


那更建議你選現(xiàn)金價值比較高的產(chǎn)品,兼顧靈活性。


下面這3款產(chǎn)品就很有代表性:


①大盈之家2.0

②如意致享

③太保易添福(互聯(lián)網(wǎng))



       


3款產(chǎn)品終身都有現(xiàn)金價值,都支持減保。


遇上突發(fā)狀況,隨時可以通過保單貸款、減保、退保等方式應(yīng)急;


主要的區(qū)別是這些:


①年金領(lǐng)?。ㄓ筛叩降停?/strong>


太保易添福(互聯(lián)網(wǎng))>大盈之家2.0>如意致享


②年金領(lǐng)取+現(xiàn)金價值(由高到低)


大盈之家2.0>太保易添福(互聯(lián)網(wǎng))>如意致享


③現(xiàn)金價值(由高到低)


如意致享>大盈之家2.0>太保易添福(互聯(lián)網(wǎng))


④減保限制(由寬松到嚴(yán)格)


如意致享>太保易添福(互聯(lián)網(wǎng))>大盈之家2.0

喜歡綜合利益高,兼顧靈活性的朋友,推薦大盈之家2.0,各方面比較均衡;


喜歡大保司,年金領(lǐng)取多的,推薦投保太保易添福(互聯(lián)網(wǎng)),還能對接太保的養(yǎng)老社區(qū);


喜歡減保限制少,希望用錢方便的,推薦如意致享,減保沒有20%比例的限制。


注:部分產(chǎn)品限制年度減保不得超過基本保額/已交保費(fèi)的20%。


如果拿不準(zhǔn),不知道怎么選,也可以預(yù)約保險(xiǎn)咨詢顧問,幫你1V1分析。



     

追求高保單利益+用錢方便,選它!


歲月有約(分紅型)


前面介紹的4款傳統(tǒng)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。


保單利益高的誠愛一生養(yǎng)老年金險(xiǎn),不允許減保。


另外3款年金險(xiǎn)允許減保,保單利益又不如誠愛一生。


如果既要方便用錢,又要高保單利益,


同時還不愿意接受虧損,希望高度安全……


那么,泰康的歲月有約(分紅型)年金險(xiǎn)是不錯的選擇。


       


我們分3個方面來看:


(1)保單利益高


IRR有機(jī)會突破4.7%


泰康歲月有約(分紅型)的保單利益,主要體現(xiàn)在3方面:


①生存金固定領(lǐng)取


這部分利益確定,是保證領(lǐng)取的年金;


②保單分紅利益


歲月有約(分紅型)采用的是現(xiàn)金分紅,這部分利益是不確定的,最低可以為0。


不過,泰康過往的分紅實(shí)現(xiàn)率還是不錯的,不用過于擔(dān)心。


③萬能賬戶二次增值


可對接的萬能賬戶有:嘉福3號、尊贏2024(要求保費(fèi)達(dá)到“養(yǎng)老社區(qū)”標(biāo)準(zhǔn))。


保底利率為2%,實(shí)際結(jié)算利率以保險(xiǎn)公司公布為準(zhǔn)。


分紅、生存金,如果不取出來的話,就可以轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶進(jìn)行二次增值。


舉個例子:


30歲的慧先生投保歲月有約(分紅型),


基本保額5000元,60歲開始按年領(lǐng)取,對接嘉福3號萬能賬戶。


保單利益演示如下:


       

*表格萬能結(jié)息演示利率為4%


從第1年起,假設(shè)分紅實(shí)現(xiàn)率100%,每年的分紅都進(jìn)入萬能賬戶增值,


在生存金領(lǐng)取前,保單的保證利益將增值到45.61萬。


60歲開始,慧先生每年可領(lǐng)5.933萬元;


假設(shè)萬能結(jié)息利益也能達(dá)成:


60歲,保單現(xiàn)金價值160.92萬,IRR突破3%


80歲,保單現(xiàn)金價值387.9萬,IRR突破4.5%


90歲,保單現(xiàn)金價值614萬,IRR約4.68%

   保單利益非??捎^。


(2)用錢方便,限制少


       


生存金、分紅利益進(jìn)入萬能賬戶后,如有需要,可以申請退保取用。


前五年按照3%、2%、1%、1%、1%收取退保費(fèi)用,第6年起就不用再收了。


還是非常方便的,可以滿足大多數(shù)人的用錢需求。


(3)安全穩(wěn)健,下有保底,上有增益


歲月有約(分紅型)養(yǎng)老年金險(xiǎn),分紅和萬能結(jié)算利率是不確定的,但也有2部分的利益是確定的:


①生存金,即每年可領(lǐng)取的年金

②萬能賬戶2%的保底利率


如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營得好,給予我們的回報(bào)也會更高。


*分紅利益最低可能為零、萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率不低于最低保證利率,但超過最低保證利率以上的投資收益是不確定的。



     

寫在最后


最后再給大家總結(jié)一下:


想要年金領(lǐng)取高,選誠愛一生養(yǎng)老年金險(xiǎn);


想要保單利益高+用錢方便,選大盈之家2.0養(yǎng)老年金險(xiǎn);


想要大保司+年金領(lǐng)取多+投保方便,選太保易添福(互聯(lián)網(wǎng))養(yǎng)老年金險(xiǎn);


喜歡減保限制少+利益確定,選如意致享養(yǎng)老年金險(xiǎn)。


想兼顧用錢方便+高保單利益,愿意承受分紅不確定性的,選泰康歲月有約(分紅型)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

       


如果你對產(chǎn)品感興趣或者有任何疑問,歡迎預(yù)約你的保險(xiǎn)咨詢顧問,1V1咨詢~

(*文中產(chǎn)品具體保障責(zé)任以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn))


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