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2023年的百萬醫(yī)療險(xiǎn),說是“神仙打架”都不為過。
平安長(zhǎng)相安、好醫(yī)保20年版、醫(yī)享無憂、藍(lán)醫(yī)保、平安e生保、金醫(yī)保......
都是大公司、保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
今天我們聊聊最多人問的2款產(chǎn)品:平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保哪個(gè)好?
關(guān)鍵就看這2點(diǎn):
投保門檻
保障責(zé)任
投保門檻
買任何保險(xiǎn),卡住的就4關(guān),過了才能順利投保。
1、投保年齡
好醫(yī)保20年版:出生滿28天-60周歲
平安長(zhǎng)相安:出生滿28天-70周歲
但是,平安長(zhǎng)相安超過55歲就需要提供近半年體檢報(bào)告,經(jīng)保險(xiǎn)公司審核通過才可投保。
2、投保職業(yè)
平安長(zhǎng)相安除了投保界面《特殊職業(yè)類別表》所列職業(yè)外,其余都可以投保。
好醫(yī)保20年版除了13種高危職業(yè)外,其余都可以投保。
相比來說,好醫(yī)保20年版的職業(yè)限制更寬松。
3、健康告知
在健康告知和智能核保這一塊,平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保哪個(gè)好呢?
先來看看健康告知對(duì)比:
要特別注意時(shí)間限制,比如良性腫瘤,不管現(xiàn)在患有還是已經(jīng)治愈,只要有過就要告知。
對(duì)比來看,好醫(yī)保20年版健康告知更寬松,主要是不詢問1年內(nèi)健康檢查異常。
而長(zhǎng)相安不詢問服藥情況,有連續(xù)30天服藥的話可以優(yōu)先選平安長(zhǎng)相安。
如果有涉及健康告知的情況,就要如實(shí)告知,嘗試智能核保。
4、智能核保
以乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、抑郁癥、焦慮癥這6個(gè)常見疾病舉例。
①乳腺結(jié)節(jié)1-3級(jí)
同樣是未手術(shù),核保結(jié)果如下:
平安長(zhǎng)相安對(duì)檢查報(bào)告沒有時(shí)間要求,滿足上述條件即可除外承保。
也就是說,后續(xù)乳腺結(jié)節(jié)、乳腺纖維瘤、乳腺癌等相關(guān)治療費(fèi)用,均不予報(bào)銷。
好醫(yī)保20年版,要有1年內(nèi)檢查報(bào)告,滿足上述要求,即可除外承保,關(guān)鍵是乳房惡性腫瘤依然受保。
也就是說,后續(xù)乳腺結(jié)節(jié)、乳腺良性腫瘤等治療費(fèi)用不予報(bào)銷,但乳腺癌的治療費(fèi)用依然可賠。
在乳腺結(jié)節(jié)核保寬嚴(yán)度這一點(diǎn)上,好醫(yī)保20年版可以說是完勝其他同類醫(yī)療險(xiǎn)。
所以,乳腺結(jié)節(jié)1-3級(jí)人群,建議優(yōu)先考慮好醫(yī)保20年版。
②甲狀腺結(jié)節(jié)
同樣未手術(shù),核保結(jié)果如下:
好醫(yī)保20年版對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)的核保更加寬松。
最近一次彩超分級(jí)為1-5級(jí)、甚至沒有分級(jí),都能除外承保,關(guān)鍵是重度甲狀腺癌依然可賠。
長(zhǎng)相安也是除外承保,但需要有半年內(nèi)甲狀腺彩超檢查,且需滿足任一條件:
(1)分級(jí)為0-3級(jí)
(2)異常描述不超過2項(xiàng)
后續(xù)甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺腫瘤及其并發(fā)癥和后遺癥,引起的相關(guān)治療都不予報(bào)銷。
很顯然,甲狀腺結(jié)節(jié)4-5級(jí)或者沒有半年內(nèi)復(fù)查報(bào)告的人群,優(yōu)先選好醫(yī)保20年版。
③肺結(jié)節(jié)
同樣是未手術(shù),核保結(jié)果如下:
平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保20年版對(duì)比來看,可以說是各有優(yōu)劣。
好醫(yī)保20年版只要復(fù)查沒有肺結(jié)節(jié),就可以標(biāo)體承保。
平安長(zhǎng)相安則要滿足4個(gè)要求,復(fù)查有結(jié)節(jié)還能除外承保。
④抑郁癥、焦慮癥
這2種疾病一般都被納為“精神疾病”,健康告知問到了,就要如實(shí)告知。
只要有抑郁癥/焦慮癥,好醫(yī)保直接拒保。
而平安長(zhǎng)相安可以除外承保。
很顯然,抑郁癥、焦慮癥人群更建議選平安長(zhǎng)相安。
當(dāng)然啦,以上列舉的只是常見的疾病,不同疾病核保結(jié)果都不同。
不想踩坑,投保前可以找慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問幫你看看~
保障責(zé)任
對(duì)比之前,再次強(qiáng)調(diào):
在通過健康告知和核保的前提下,對(duì)比保障責(zé)任才有意義,否則產(chǎn)品再好你也買不了。
接下來看保障責(zé)任這一塊,平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保哪個(gè)好:
對(duì)比來看,平安長(zhǎng)相安的保障責(zé)任要優(yōu)質(zhì)些,主要體現(xiàn)在4個(gè)方面:
1、免賠額
免賠額相當(dāng)于一個(gè)“報(bào)銷門檻”,低于免賠額部分費(fèi)用不予報(bào)銷。
好醫(yī)保20年版每年1萬免賠額,不管有沒有出險(xiǎn)理賠,每個(gè)保單年度都會(huì)重新計(jì)算。
長(zhǎng)相安基本免賠額也是1萬,但如果沒有出險(xiǎn)理賠,免賠額每年可以遞減1000元,最低可降至5000元。
如果出險(xiǎn),免賠額重新恢復(fù)1萬。
舉個(gè)例子,在30歲投保,
此后5年一直沒出險(xiǎn),免賠降到5000元,
36歲時(shí)生病住院,醫(yī)保報(bào)銷后還花了3萬元,
剩余費(fèi)用均符合報(bào)銷規(guī)則,
2款產(chǎn)品可報(bào)銷金額如下:
平安長(zhǎng)相安:
(3萬-5000元免賠額)×100%=2.5萬元
好醫(yī)保20年版:
(3萬-1萬免賠額)×100%=2萬元
所以,長(zhǎng)相安免賠額可遞減,就意味著能報(bào)銷更多的錢。
2、癌癥院外特藥
癌癥院外特藥,指的是醫(yī)院沒有或者買不到,只能到外面藥房買的腫瘤特藥。
目前常規(guī)百萬醫(yī)療險(xiǎn),只能保癌癥院外特藥,像人血白蛋白這種特藥,在外面藥房買的都是不賠的。
在這一塊,平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保哪個(gè)好呢?
對(duì)比來看,長(zhǎng)相安的癌癥院外特藥更優(yōu)質(zhì),含2種CAR-T藥品,0免賠,100%報(bào)銷。
而好醫(yī)保20年版的癌癥院外特藥只能報(bào)銷90%費(fèi)用,剩下的10%還要自掏腰包。
提醒一下:平安長(zhǎng)相安的惡性腫瘤院外特藥雖然寫進(jìn)合同,但是需要額外花錢附加的,投保時(shí)記得勾選。
3、增值服務(wù)
增值服務(wù)屬于“隱形保障”,一定要關(guān)注,在就醫(yī)和理賠過程中能獲得更好的體驗(yàn)。
來看看增值服務(wù),平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保哪個(gè)好:
整體看來,長(zhǎng)相安的增值服務(wù)更優(yōu)質(zhì)。
4、價(jià)格
個(gè)人投保,長(zhǎng)相安和好醫(yī)保20年版保費(fèi)差不多。
但跟家人一起投保,長(zhǎng)相安(家庭版)還可以打折:
2人投保打95折
3人投保打9折
4人及以上投保打85折
提醒一下,在保證續(xù)保的20年期間,平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保20年版的保費(fèi)是不固定的。
但也不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司亂漲價(jià),因?yàn)?strong style="box-sizing: border-box;">觸發(fā)條件、調(diào)整時(shí)間、調(diào)整幅度等限制都明確寫進(jìn)合同。
投保建議
不得不感嘆一句:卷,實(shí)在是太卷了。
好醫(yī)保上線已經(jīng)好幾年了,一直在更新迭代,而長(zhǎng)相安作為新上線的產(chǎn)品,也是照著“新標(biāo)準(zhǔn)”卷起來。
至于平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保哪個(gè)好,說下投保建議:
平安長(zhǎng)相安保障更全面,在健康告知能通過的情況下,可優(yōu)先選擇。
如果健康告知有異常,就去看看好醫(yī)保20年版,尤其是甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)人群。
這里也特別提醒一下:買保險(xiǎn)這事一定不要拖。
趁著身體健康狀況還不錯(cuò),還有得挑,就把保險(xiǎn)都配置好。
如果等到檢查異常才想起來買保險(xiǎn),可能已經(jīng)買不到了。
還是不知道平安長(zhǎng)相安和好醫(yī)保哪個(gè)好,或者有其他問題,可以預(yù)約專業(yè)的保險(xiǎn)顧問,為你一對(duì)一解答~