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相互愛重疾險:自帶癌癥+重疾護理津貼,高性價比選擇!

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慧擇小馬老師 · 一年前

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比得重疾更糟心的,是重疾后失能,需要長期護理。


如果家人親自照顧,那勢必無法正常工作,家庭收入大打折扣。


如果請護工照顧,目前市場護工價格一般為6000-10000元/月,甚至更多。


很多家庭都難以承受。


基于這個需求,一款帶有重疾護理津貼的重疾險——相互愛重疾險,應(yīng)運而生。



相互愛重疾險,保障怎么樣?


先來看看相互愛重疾險有什么保障:




在重疾險這么卷的情況下,相互愛重疾險還是能數(shù)出不少亮點:


1

基礎(chǔ)疾病保障充足


60周歲前,首次確診重疾最高可賠200%基本保額。


  • 18周歲前,首次確診少兒特疾,可以額外賠付100%基本保額。

  • 18-60周歲,首次確診重疾,可以額外賠付60%基本保額。


中癥、輕癥賠付次數(shù)合并計算、不分組,最多能賠5次。


另外,它還有一個讓人驚喜的點


常規(guī)的單次賠重疾險,如果先賠付的是重疾,輕中癥保障就終止了。


而相互愛重疾險,在賠了重疾之后,非關(guān)聯(lián)的輕中癥依然能有效。


相當于比別人又多了5次賠付機會!


如果覺得非癌癥的重疾保障不夠,還可以附加上二次重疾。


2

自帶“重疾護理津貼”


18-60周歲,首次確診了約定的重疾(110種)。


在確診日起365天內(nèi),因為這個重疾達到了護理狀態(tài),且在觀察期(首次鑒定護理狀態(tài)起連續(xù)180天)內(nèi)不間斷持續(xù)。


每年給付4%基本保額,作為【疾病護理津貼保險金】,最多給付10次。


*護理狀態(tài),指自主生活能力完全喪失,無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。


3

癌癥持續(xù)治療有津貼


首次確診惡性腫瘤-重度,每間隔365天,不管是癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是持續(xù)。


只要還需要持續(xù)治療,賠付40%基本保額,最多賠3次。


這項保障很實用,


因為癌癥治療傷害大,容易誘發(fā)其他嚴重器官疾病,還容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移。


在診斷為甲狀腺癌后的1-5年內(nèi),高血壓的風險增加了33%,心臟病風險增加了15%,腦血管疾病風險增加了129%。

(數(shù)據(jù)來源:美國猶他州Huntsman癌癥研究所)


特別是,如果在兒童時期、青少年時期或成年早期就患癌,往后患上嚴重的、危及生命的疾病風險更高。


三分之一以上會在45歲之前患重疾!


(數(shù)據(jù)來源:2020年2月14日《柳葉刀·腫瘤學》發(fā)表的基于兒童期癌癥幸存者的研究)


有了癌癥津貼,就有更充足的資金應(yīng)對癌癥治療后的新發(fā)、轉(zhuǎn)移問題。


4

擇優(yōu)理賠,按更高標準賠付


同時滿足重度疾病和全殘賠付條件的,擇優(yōu)賠付重度疾病。


舉個例子:


10周歲的小灰,在家玩耍時不慎從3樓跌落,導(dǎo)致嚴重腦損傷。同時達到了合同中2種給付標準。


(0周歲男寶,附加身故或全殘保險金責任,保險50萬,30年交)


① 符合重度疾病和少兒特定重疾賠付標準


應(yīng)賠金額:重疾保險金50萬+少兒特疾保險金50萬=100萬


②符合受到損傷導(dǎo)致咀嚼、吞咽功能完全喪失的全殘標準


應(yīng)賠金額:全殘保險金45320元(已交保費和現(xiàn)金價值較大者)


按照擇優(yōu)理賠的標準,會按照重疾賠付標準賠付100萬。


重疾賠付之后,輕癥、中癥保障依然有效。


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相互愛重疾險,怎么理賠?


相互愛重疾險,本身保障比較多,有的朋友可能看得有點暈。


給大家用個案例舉例子,好理解一些:


灰先生在30歲的時候,投保了50萬保額的相互愛重疾險,沒有選擇附加保障,保費交30年,年保費8220元。


到45歲的時候,不幸得了嚴重腦中風后遺癥,達到了失能狀態(tài)。


在這個期間,可獲賠:


  • 重疾保險金50萬

  • 重疾關(guān)愛金30萬

  • 疾病護理津貼保險金2萬/年(失能狀態(tài)持續(xù)180天后)

  • 后期15年的保費12.33萬不用繼續(xù)交,中輕癥保障繼續(xù)有效


到60歲的時候,灰先生又因類風濕性關(guān)節(jié)炎住院治療,符合中度疾病的給付標準。


可獲賠:


  • 中癥保險金30萬


2次疾病,共計獲賠50+30+2*10+30=130萬元。


真生了病,有錢在手,心里就有底氣。



相互愛重疾險,

對比其他重疾險保障如何?


達爾文6號守衛(wèi)者5號,是2款優(yōu)秀的重疾險。


相互愛重疾險跟它們放在一起比比,表現(xiàn)怎么樣呢?



先說個結(jié)論,如果你之前買過達爾文6號和守衛(wèi)者5號,不用糾結(jié)退保。


3款都是重疾險中的佼佼者,只是側(cè)重點會有些區(qū)別,適合自己的需求即可。


而且,重疾險前期的現(xiàn)金價值低,退保非常不劃算。


如果你還在考慮買哪一款,可以參考下面的建議:


看重高性價比:選達爾文6號


自帶重疾二次賠付保障,首次重疾賠過一次后,每隔1年,能恢復(fù)20%保額,最高還能再賠100%保額。


有著多次賠付的保障,卻賣單次賠付的價格,性價比杠杠的。

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看重護理津貼、賠付細節(jié):選相互愛


自帶“癌癥+重疾護理雙重津貼”,


賠了重疾之后,非關(guān)聯(lián)的輕中癥還能再賠,一定程度上,增加了獲賠機會。


另外,它還有擇優(yōu)理賠的設(shè)計,能減少一些理賠糾紛。

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看重疾病賠付次數(shù)、保障全面:選守衛(wèi)者5號


守衛(wèi)者5號,是重疾不分組、多次賠付的重疾險。重中輕癥加起來最多可以賠6次,重疾至少賠1次,疾病賠付次數(shù)充足。


另外,它能同時附加惡性腫瘤保障和心腦血管二次賠保障,達爾文6號只能附加其中一項。3款重疾險中,守衛(wèi)者5號的保障選項最全面。

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好產(chǎn)品多了,產(chǎn)品間的差別越來越細節(jié)。


對于咱們消費者來說,容易挑花眼,找專業(yè)的人聊聊,能省不少力。


如果想了解更多保險?或者想為自己和家人規(guī)劃保險方案,聯(lián)系慧擇保險咨詢顧問,我們1V1給你解答。



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