全國
熱搜:
首頁>熱點>獨家!2022最新重疾險榜單:哪款重疾險值得買?

獨家!2022最新重疾險榜單:哪款重疾險值得買?

收藏
保險馬探長 · 一年前

1812人看過


最近重疾險更新?lián)Q代特別快,不少重疾險都升級到了第6個版本,也有不少新品重疾險是妥妥的“黑馬”,到底怎么選才好呢?


保險馬探長幫大家從眾多重疾險里面,篩選出了6款市場上關注度比較高的重疾險,幫你更直觀了解這些重疾險的優(yōu)勢、劣勢!做出明智的選擇!!


(建議先收藏一波,拎清重點買保險不吃虧~)


這次重點測評的選手們是:


達爾文6號重疾險——重疾賠付高,創(chuàng)新“無限賠”

超級瑪麗6號重疾險——重疾二次賠付強

i無憂重疾險——大保司,新冠確診保障好,健告寬松

喜樂保重疾險——重疾額外賠付好,疾病覆蓋廣

凡爾賽Plus重疾險——增值服務好,健告寬松

頂梁柱重疾險——大保司,前15年重疾翻倍賠



一、達爾文6號重疾險



達爾文系列作為一直以來關注度比較高的重疾,


長期表現(xiàn)都很優(yōu)秀,這次升級之后還能癌癥“無限賠”。


優(yōu)勢1:高發(fā)輕中癥覆蓋全


達爾文6號重疾險多項輕癥升至中癥賠付,如慢性呼吸衰竭、單個肢體缺失等。


如果是50萬保額,單次按輕癥賠15萬,按中癥能賠30萬,直接翻倍了!


而且,部分輕中癥的賠付標準也比其他重疾險寬松。


優(yōu)勢2:重疾復原金最高100%


60歲之前,首次罹患重疾之后的5年,二次重疾每年“回血”20%基本保額,相當于有部分限制的二次重疾責任。


而且,這項責任是自帶的,這樣即使不附加任何責任、純基礎保障,都是一份保障很扎實的重疾險。


優(yōu)勢3:創(chuàng)新癌癥“無限賠”


市面上不限賠付次數(shù)的重疾險不多,達爾文6號算一個。


主要保的是第二次“惡性腫瘤-重度”之后,每隔三年新發(fā)或轉(zhuǎn)移。


每次都能再賠個100%,相當于綁定了一份長期有效的保險合同。


略顯不足的是:因為達爾文6號把保費壓縮得非常低,所以對賠付也做了些限制,部分多個可選重疾責任不可以疊加賠付。



二、超級瑪麗6號重疾險



超級瑪麗6號、達爾文6號基礎保障一致,特殊保障區(qū)別久很明顯了。


很多人都在battle到底哪款賠付門檻更低,探長研究后發(fā)現(xiàn)它倆各有優(yōu)勢,實在無法硬分出個高低,這一塊不用太糾結。


優(yōu)勢1:重疾復原金同種重疾可賠


60歲前,首次重疾后間隔3年,再次確診同種重疾或其他重疾,額外賠付80%


注意哦,這責任不保同種重疾持續(xù)狀態(tài)。


優(yōu)勢2:重疾、中癥賠付好!


60歲前,重疾可翻倍賠,中癥多賠20%,雖然是可選責任,但這個賠付比例挺實在的。


優(yōu)勢3:癌癥治療津貼可選


確診惡性腫瘤-重度,每間隔365天,還處于重度狀態(tài)的情況賠40%,最高賠3次。


而且,間隔期要求更寬松:如果確診惡性腫瘤持續(xù)治療,間隔1年就能賠到。


超級瑪麗6號雖然沒啥其他自帶的保障,沒自帶的額外賠責任,但可選責任比較有優(yōu)勢,大家可以加上可選的價格看整體性價比。



三、i無憂重疾險



作為人保壽險的當家產(chǎn)品,i無憂重疾險基礎保障非常扎實。


在自帶的保障上更是加上了新冠的保障,而且健康告知也比較寬松。


優(yōu)勢1:重疾額外賠不錯!


保單前10年確診首次重疾,可多賠50%基本保額。


雖然有年齡限制,但只有少數(shù)重疾險有額外賠,剛好i無憂就是其中之一,可以大大提高人生黃金期保障。


優(yōu)勢2:新冠肺炎確診保障強!


確診新冠肺炎,臨床分型為普通型賠付30%基本保額,重型或危重型賠付100%基本保額,而且這項責任沒有等待期。


重疾險中加這項保障的不多,獨一份!


優(yōu)勢3:健康告知寬松!


現(xiàn)在體檢出現(xiàn)結節(jié)的實在太多了,結節(jié)比較影響正常投保。


甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)3級、高血壓等問題也有機會正常承保i無憂。


需要注意的是i無憂的輕中癥都是可選責任,而且捆綁了豁免保費,產(chǎn)品形態(tài)不是特別靈活,附加上責任,保費會高一些。



四、喜樂保重疾險



喜樂保重疾險雖然大家沒咋聽過,但各項保障完全不輸其他爆款重疾險。


高齡重疾保障特別友好,重疾額外賠和投保年齡都開了綠燈。


優(yōu)勢1:保障病種多,重疾/中癥/輕癥額外賠付高!


喜樂保病種數(shù)量能保123種,重疾險里面數(shù)一數(shù)二的水平。


更重要的是自帶了額外賠,還打破了60歲前額外賠這個年齡限制,61-65也能賠!


①61歲前首次重疾額外80%;

②61-65歲首次重疾額外50%;

③61歲前首次輕中癥額外15%


如果是50萬保額,重疾多賠40萬/25萬,輕中癥多賠7.5萬。


優(yōu)勢2:帶特定疾病護理金!


61歲前確診特定疾病并確認進入長期護理的狀態(tài),每年賠10%,最高5次。


如果買50萬,有機會在獲賠25萬疾病護理金。


優(yōu)勢3:投保年齡寬松,老人可選!


給長輩買重疾險雖然性價比不高,但能保障上已經(jīng)是不錯的選擇。


多數(shù)重疾險的最高投保年齡都是55歲,喜樂保最高投保年齡可以到65歲,是幾款重疾險里面最高的。預算充足可以有限考慮。


稍顯不足的是:喜樂保重疾險不同地區(qū)、年齡的最高保額不同,如果想要高保額的可以提前看看。另外,兩個可選責任必須一起買,有限制。


整體來看,喜樂保重疾險基礎責任已經(jīng)很能打,特別建議想給55歲-65歲家人買重疾險的,重點看看喜樂保。



五、凡爾賽Plus重疾險


比起凡爾賽Plus重疾險,大家可能更熟悉同方全球人壽保險公司。


公司實力很強,具體保障責任上,凡爾賽Plus重疾險跟喜樂保有點像,咱具體看看。


優(yōu)勢1:額外賠付條件不錯!


凡爾賽Plus重疾險有60-64歲的賠付,雖然比例沒喜樂保重疾險高(61-65歲首次重疾額外50%),但整體額外賠付的保障也很給力!


①61歲前首次重疾額外80%;

②60-64歲首次重疾額外30%;

③61歲前首次輕中癥額外15%


如果是50萬保額,重疾多賠40萬/15萬,輕中癥多賠7.5萬。


優(yōu)勢2:保額10萬以上增值服務好!


重疾綠通服務還是挺香的,不限次數(shù)在線問診咨詢啥的。


還有專家門診預約及陪診3次/年、住院/手術安排1次/年、國內(nèi)二次診斷1次/年。符合條件的10種重疾+10種輕癥,還能享受重疾先賠。


優(yōu)勢3:健康告知較寬松!


凡爾賽Plus重疾險對不少疾病的健康告知都有所放寬,對早產(chǎn)寶寶,或者有女性特定疾病、抑郁癥、大三陽的患者更友好,有機會能買上。


需要注意的是:凡爾賽Plus重疾險的輕中癥額外賠,只能二賠一。


也就是說,僅賠付輕癥額外賠,或中癥額外賠。其他重疾險難核保通過的,記得優(yōu)先看看凡爾賽Plus重疾險。



六、頂梁柱重疾險



同樣作為人保壽險的重疾險,頂梁柱就比前面的i無憂更簡單一點。


只能選保終身,而且沒有啥可選責任,產(chǎn)品責任比較直接。


優(yōu)勢1:前15年重疾翻倍賠!


在前15個保單年度內(nèi),首次確診重疾可額外獲賠100%保額,雖然時間限制比較嚴格,但這個賠付比例比其他重疾險都要高。


舉個栗子,50萬保額,前15年首次重疾直接賠100萬。


優(yōu)勢2:高發(fā)輕中癥疾病覆蓋廣


在保障病種上,除銀保監(jiān)會規(guī)定必須涵蓋的3種高發(fā)輕癥疾病(惡性腫瘤-輕度、輕度腦中風后遺癥、較輕急性心肌梗死),像原位癌、冠狀動脈介入術等次高發(fā)的疾病也有保。


連較多產(chǎn)品會缺失的“慢阻肺”也有保,輕/中癥保障是非常不錯的。


略顯不足的是,中癥賠付比例略低于其他重疾險。


而且捆綁身故,其他重疾險一般把身故保險金作為可選責任。


本來有考慮帶身故責任的朋友,不影響。


【總結一下】


不同重疾險都有其優(yōu)點和不足,對咱選擇重疾險來說,還是得根據(jù)自身情況做出一定的取舍。


重疾險選擇是沒有標準答案的,但咱是可以在這些保障對比下選擇對自己更有利的重疾險。


下面給到大家一點選擇參考:


?? 看中重疾額外賠付:


超長保障時間(60-65歲有額外賠):喜樂保重疾險、凡爾賽Plus重疾險

預算不多又想提高保額(做好最近10年保障):i無憂重疾險、頂梁柱重疾險

經(jīng)濟適用,超高性價比(多項責任自由搭配):達爾文6號重疾險、超級瑪麗6號重疾險


?? 健康告知寬松:


打工人多少有點健康異常,如果體檢有啥結節(jié)、高血壓、女性特定疾病、大三陽等健康問題,

建議優(yōu)先看健康告知較寬松的——i無憂重疾險、凡爾賽Plus重疾險


?? 日常作息不太健康的朋友:


遺傳高血壓、肥胖、工作需要熬夜的朋友,患有心腦血管疾病的風險比較高,

建議選可附加心腦血管疾病額外賠的重疾險,保障更充足!

——達爾文6號重疾險、喜樂保重疾險


?? 等待期短:(90天優(yōu)于180天)


如果是半年內(nèi)有體檢安排,擔心自己過不了核保。建議選等待期更短的。

——i無憂重疾險、凡爾賽Plus重疾險、頂梁柱重疾險


每個人的情況不一樣,具體問題具體分析嘛!

大家一定得綜合年齡、身體情況能否通過核保、預算、自己關注的保障重點來考慮。


相關產(chǎn)品

    人保i無憂重疾險

    慧擇達爾文6號重疾險

    頂梁柱2.0

    喜樂保重大疾病保險

推薦閱讀

更多

    【保險一文通】10分鐘入門到精通,手把手教你買到實用又便宜的

    買保險必看、超全保險科普來了!!

    保險馬探長 · 2262人閱讀

    手把手帶看保險合同,投保不怕被忽悠?。ńㄗh收藏)

    保險合同有哪些重點信息,一定不能錯過?

    保險馬探長 · 1186人閱讀

    剛出生的嬰兒買什么保險合適?提前知道這些,投保更加輕松!

    嬰兒買什么保險適合,可選的種類很多,比較基礎的還是上文提到的這四種,在經(jīng)濟預算充足,已經(jīng)配齊以上四種險種的情況下,還可以考慮為孩子規(guī)劃一份教育金,為未來的教育提供充足的資金。

    智慧保 · 2188人閱讀

預約咨詢

資深顧問免費為你解答

今天已有0人提交預約
問題類型
您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
萬+
累計投??蛻魯?shù)
專業(yè)保險服務
合作保險公司