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乳腺結(jié)節(jié)可以買保險嗎?重疾險、醫(yī)療險怎么買?

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大擇 · 一年前

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乳腺問題,有多普遍呢?大擇一同事的朋友是這么說的:


追問原因,才知道她們公司半夜盯數(shù)據(jù)、被同事氣被領(lǐng)導(dǎo)……

簡直就是家常便飯,上班就沒有順心的時候。

丁香醫(yī)生也做過多次分析:乳腺問題與精神狀態(tài)(如工作緊張、急躁易怒)、長期熬夜、飲食習(xí)慣(如過食辛辣、高脂肪的食物)、肥胖等因素有關(guān)。

一看上面這幾點,都中招了!乳腺問題不容小覷,特別是30-40歲女性,壓力倍增!

常見的有:乳腺結(jié)節(jié)、乳腺纖維瘤、乳腺囊腫、乳腺增生、乳腺小葉增生、乳腺手術(shù)……

結(jié)節(jié)比較輕,到手術(shù)/癌變就比較嚴(yán)重了。

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乳腺疾病會影響投保嗎?

大擇整理了一張【臨床醫(yī)學(xué)、核保醫(yī)學(xué)】的區(qū)別,保險中使用的“核保醫(yī)學(xué)”更多的是從長期疾病風(fēng)險考慮。



像結(jié)節(jié)、三高這種不影響我們正常生活的小毛病,在買保險的時候要特別注意,優(yōu)先選擇自己能買上的保險哦~

不同的險種的健康告知是不一樣的。

嚴(yán)格程度:重疾險>醫(yī)療險>壽險、意外險、年金險。

也不用太過擔(dān)心,有健康告知提到的問題,

我們可以通過【智能核保】【人工&郵件核?!康姆绞竭M(jìn)行告知。

做完健康告知之后,拿到的核保結(jié)果有下面4種情況:

還是有機會標(biāo)體承保的,健康告知相當(dāng)于提前幫我們把把關(guān)。

像 乳腺增生、乳腺小葉增生這種,即使是智核規(guī)則比較嚴(yán)格的醫(yī)療險,也基本能正常投保。
而 乳腺結(jié)節(jié)的智能核保規(guī)則則比較復(fù)雜。有一些產(chǎn)品只看BI-RADS分級,有一些需要看具體的描述。尤其是有低回聲描述的實質(zhì)性結(jié)節(jié),就算惡化概率很小,這也是保險公司的重點關(guān)注對象。


四大基礎(chǔ)險種的核保結(jié)論一般是這樣的:

僅供參考,請根據(jù)實際情況考慮哦~

僅供參考,請根據(jù)實際情況考慮哦~

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有乳腺結(jié)節(jié),還能買什么保險?

我們直接來看看當(dāng)前市場熱銷的產(chǎn)品,

對乳腺疾病的核保規(guī)則,再根據(jù)實際情況進(jìn)行選擇。

【重疾險和防癌重疾險】

情況1:半年內(nèi)檢查乳腺結(jié)節(jié)為 1-2級,

一般情況可正常承保,優(yōu)先考慮百年康惠保旗艦版、健康普惠保多倍版重疾險。

如果半年內(nèi)沒有檢查過乳腺結(jié)節(jié),或檢查了但沒有明確分級,那就需要根據(jù)超聲描述走人工核保,有可能會被除外承保。

情況2:乳腺結(jié)節(jié)3級,那么一般是除外承保。

情況3:如果是已經(jīng)做過乳腺結(jié)節(jié)手術(shù)有一段時間,乳腺結(jié)節(jié)病理檢查為良性,且半年內(nèi)檢查正常,無后遺癥的話,大部分保險都可以正常承保。

45歲以上的朋友,買重疾險沒那么劃算,買個防癌重疾險更合適。

核心的癌癥保障,保費便宜,有三高也能買。具體的產(chǎn)品像康愛保惡性腫瘤險,只要 半年內(nèi)BI-RADS分級為2級以下,且無乳腺導(dǎo)管擴張,就可以正常承保。

【醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險】


看表就能發(fā)現(xiàn),醫(yī)療險對乳腺結(jié)節(jié)的核保要求不太統(tǒng)一。

比較寬松的:

平安e生保長期醫(yī)療(費率可調(diào))、超越保2020,只要手術(shù)痊愈一年,病理檢查為良性,且無復(fù)發(fā),都可以正常承保。

稍微嚴(yán)格的:

尊享e生保2020,需要進(jìn)一步人工審核。雖然是1年期的醫(yī)療險,但承諾的保障責(zé)任非常全面。

更加嚴(yán)格的:

安享一生、京彩一生防癌醫(yī)療險,兩款都是直接拒保。這應(yīng)該是考慮到結(jié)節(jié)→癌癥的疾病概率。防癌醫(yī)療險只保癌癥,核保也會更加嚴(yán)格。

除了重疾險、醫(yī)療險比較嚴(yán)格外,意外險、壽險和年金險對乳腺結(jié)節(jié)的核保都比較寬松。

基本都能買上,沒問到的也不需要繼續(xù)告知,可以放心投保。

總的來說,

不管是買哪種保險,

  • 如果已經(jīng)做了手術(shù)且病理良性,或者乳腺結(jié)節(jié)在1-3級以內(nèi)的,可選擇的產(chǎn)品很多。

  • 如果沒有做手術(shù),BI-RADS又是在4級及以上,壽險、重疾險、醫(yī)療險基本都無法投保了。

不同產(chǎn)品的核保尺度是不一樣的,在一些特別的節(jié)點,保險公司的核保尺度也會稍微放寬。

如果有乳腺問題,可以先試試智能核保,看清每一個選項;真要走人工核保,建議多個產(chǎn)品一起。

大家在投保時一定一定一定記得要看清核保條件,根據(jù)自己的實際情況選擇哦~

有需要投保協(xié)助的可以直接找專屬顧問為你解答!


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    達(dá)爾文易核版2021重疾險

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