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金滿意足臻享版:是天花板級(jí)別的增額終身壽險(xiǎn)嗎?

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大擇 · 一年前

3548人看過

今天聊一款小眾卻不平凡的壽險(xiǎn)——金滿意足臻享版增額終身壽,

不知道大家是在哪里聽到的這款保險(xiǎn)?。?/p>

反正在我的朋友圈是刷爆了,

比較令我驚訝的是,

這款保險(xiǎn)自7月上線以來,截至11月10日,不到半年時(shí)間,

金滿意足臻享版的保費(fèi)就已經(jīng)突破2個(gè)億!

什么概念呢?

大概也就是每個(gè)月有3000萬買進(jìn)來吧,

四舍五入,大家買出了一個(gè)保險(xiǎn)公司的最低注冊(cè)資本(人民幣2億元)。



說實(shí)在的,

增額終身壽險(xiǎn)的爆火,離不開經(jīng)濟(jì)環(huán)境的襯托,

大家還記得上半年嗎?

銀行調(diào)整了存款利率的報(bào)價(jià)方式,造成“大額存單瘋搶”現(xiàn)象。

而沒趕上的人,又將目光投向了具有“長期穩(wěn)定收益”優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn),

比如增額壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn),

而金滿意足臻享版,因?yàn)榫哂休^高的保單收益,作為“替身”被大家買火了。

好一個(gè)連鎖反應(yīng)。


其中,金滿意足臻享版最大的優(yōu)勢(shì)是這兩點(diǎn):

  • 實(shí)際收益率高達(dá)3.49%,現(xiàn)價(jià)增長快

  • 有效保額3.8%復(fù)利增長,身故保障優(yōu)

都說它收益高,到底有沒有達(dá)到呢?和其他產(chǎn)品比是高是低?

我們來比一比。


 01 

金滿意足臻享版:實(shí)際收益率是天花板級(jí)的嗎?


要知道,保單利益的高低,一般用IRR來衡量。

不了解的朋友記住這個(gè)結(jié)論:IRR越高,對(duì)用戶越有利。

金滿意足臻享版的IRR最高能達(dá)到3.49%,這得是什么水平?

我們來看看銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,大家就心里有數(shù)了。

2013年8月,保監(jiān)會(huì)對(duì)人身險(xiǎn)進(jìn)行了費(fèi)率改革,規(guī)定壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率,不能超過3.5%,而10年期以上年金險(xiǎn),可以上浮15%,也就是4.025%。
2019年8月30日,銀保監(jiān)會(huì)又發(fā)布了一條新規(guī)定,取消10年期以上年金險(xiǎn)的上浮空間,統(tǒng)一為3.5%。

也就是說,3.5%是目前設(shè)計(jì)保險(xiǎn)定價(jià)利率的上限;

而保單的真實(shí)收益率(IRR)往往是低于預(yù)定利率的。

(這兩者相差的部分,是被保險(xiǎn)公司扣掉的運(yùn)營成本)


所以,一款產(chǎn)品的IRR越接近3.5%,它在市場(chǎng)上就越能打。

而金滿意足臻享版的實(shí)際收益率達(dá)3.49%

一句話,金滿意足臻享版很牛!

口說無憑,拿其他爆款產(chǎn)品比一下:

以30歲男性,年交保費(fèi)10萬,交10年為例,

來跟守護(hù)神2.0、增多多閃電版比一比↓


*現(xiàn)金價(jià)值:又稱退保金,也就是退保時(shí)能拿回來的錢。

可以看到這三款產(chǎn)品的IRR,要經(jīng)過一段時(shí)間后才能接近3.5%的上限。

不過,金滿意足臻享版的用時(shí)更短,增長速度更快,現(xiàn)金價(jià)值一直高于其他兩款。

當(dāng)被保人40歲時(shí),金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值是1208730元,

相比增多多閃電版,高出了約11萬。

如果剛好要急用錢,用金滿意足臻享版去向保險(xiǎn)公司保單貸款,額度都會(huì)更高!

此外,金滿意足臻享版的現(xiàn)金價(jià)值,超過所交保費(fèi)用的時(shí)間也比較短。



選擇躉交/3/5年交:

在第7個(gè)保單年度,現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過已交保費(fèi)。

選擇10/15/20年交:

那么第8年時(shí),保費(fèi)還沒交完,你的保單現(xiàn)金價(jià)值就超過已交保費(fèi)了。



而且,增額終身壽險(xiǎn)就是現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間增長。

還是以上圖30歲投保,10年繳費(fèi)為例:

60歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)的2.4倍;
80歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)的4.7倍;
90歲時(shí),現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)的6.7倍......

·

萬一急需用錢了,周轉(zhuǎn)的方式也很多。

比如大多數(shù)人能想到的保單貸款,金滿意足臻享版最高可以貸現(xiàn)金價(jià)值的80%。

操作流程也簡單,直接在弘康人壽的官方微信公眾號(hào)上申請(qǐng)就行了。

這里多說一句,弘康人壽是一家非常注重線上用戶體驗(yàn)的保險(xiǎn)公司,

目前的線上保全、線上理賠功能等都很完善,效率很高。

弘康人壽和京東、小米、蘇寧等多家電商平臺(tái),工行、農(nóng)行、建行、交行、郵政、廣發(fā)、民生等各大銀行,以及數(shù)十家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)等都有合作。

線上服務(wù)能力,妥。

 02 

金滿意足臻享版:有效保額3.8%復(fù)利增長,有什么意義?

由于金滿意足臻享版是一款終身壽險(xiǎn),也會(huì)保障被保人的身故/全殘責(zé)任。

要是保障期間,被保人不幸身故或全殘,保險(xiǎn)公司會(huì)賠付一筆錢。

具體賠多少,會(huì)因?yàn)槟挲g、繳費(fèi)年限、有效保額而有所不同,

詳細(xì)規(guī)則是這樣的:

18周歲前取的是現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)的較大者;
18周歲及之后,交費(fèi)期滿前,取的是所交保費(fèi)×給付系數(shù)和現(xiàn)價(jià)的較大者
18周歲及之后,且交費(fèi)期滿后,取的是所交保費(fèi)×給付系數(shù),現(xiàn)價(jià),有效保額的較大者;
*給付系數(shù):18-40周歲為160%;41-60周歲為140%;61歲及以上為120%。

可以保證的是,它的身故保額再低也不會(huì)低于已交保費(fèi);

只要投保了,相對(duì)應(yīng)的保額就會(huì)明明白白寫進(jìn)合同里。

而有效保額復(fù)利的威力,大家都懂得,

金滿意足臻享版的有效保額按每年3.8%復(fù)利增長:


很直觀可以看到,時(shí)間越長,有效保額越高,百年后留給家人的錢也越多。


 03 

金滿意足臻享版.其它權(quán)益怎么樣?

(1)支持隔代投保一般保險(xiǎn)不允許隔代投保)。

出于對(duì)孩子的關(guān)愛,有些爺爺奶奶想給自己的孫子孫女準(zhǔn)備一些教育資金,

別的保障僅限于父母給孩子投保,而這款保險(xiǎn)的投保人更靈活。

(2)保單貸款,操作方便

另外,萬一急需用錢,可以通過保單貸款,最高能貸款80%的現(xiàn)金價(jià)值。

操作也簡單,直接在弘康人壽的官方微信公眾號(hào)上申請(qǐng)就行了。

總的來說,金滿意足臻享版:身故保障優(yōu)、保單利益優(yōu)、投保范圍大,

如果咱們基于當(dāng)前不確定的市場(chǎng)環(huán)境,不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),而是想要追求穩(wěn)健安全,

那“增額終身壽”是一個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的選擇!

所以看好的朋友,可以合理安排投保時(shí)間,避免像天天向上一樣,錯(cuò)過了就永遠(yuǎn)錯(cuò)過了...


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