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超級瑪麗5號VS達爾文5號,哪款值得買?

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慧擇小馬老師 · 一年前

2718人看過

這年頭,揾食艱難!連保險都開始“內(nèi)卷”了,各家新品層出不窮。


這幾天,超級瑪麗5號上線,很多朋友問我:


“能不能測評下超級瑪麗5號?


“超瑪5來了,達爾文5號還香嗎?”


來了來了,這就帶大家深扒一波!



 1 

超級瑪麗5號,保障好不好?


超瑪系列新出了一款重疾險:超級瑪麗5號。


那么它保障好不好、到底有哪些功能呢?幫你一圖看懂↓




超級瑪麗5號的重疾、中癥、輕癥保障,跟市面上其他重疾險類似,就不展開說了。


挑重點說說它的特色功能:


①自帶“重疾責任復原保險金”


這個功能聽起來復雜,說白了就是:


60歲前確診重疾,60歲后再次確診重疾,能賠60%。


比如老張買了50萬保額,35歲得了肺癌,賠50萬,60歲后又得了腦中風后遺癥,還能賠30萬。


當然,這兩次理賠必須間隔365天。


②(可選)疾病關(guān)愛保險金


選上這個功能,60歲前確診重疾/中癥/輕癥,能額外賠80%/15%/10%。


加上基礎(chǔ)保障的賠付比例,就是60歲前確診:


重疾,賠180%

中癥:賠75%

輕癥:賠40%


③(可選)惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼


這個功能針對的是重度惡性腫瘤治療周期長、花費高的問題。


選上這項責任,確診得了“惡性腫瘤-重度”,1年后如果仍處于惡性腫瘤狀態(tài),能賠40%,一共能賠3次,每次間隔1年。


假設(shè)老張投保50萬,并選上“惡性腫瘤-重度”責任,獲賠情況如下↓



③(可選)特定心腦血管二次賠


第二次確診重疾、且重疾為特定心腦血管疾病時,能賠120%。


要注意的是,如果首次重疾屬于心腦血管疾病,要間隔1年才能獲賠“特定心腦血管疾病擴展保險金”。


如果首次重疾不屬于心腦血管疾病,只需間隔180天就能獲賠。



從整體保障來看,超級瑪麗5號還是不錯的。


不過,我發(fā)現(xiàn)這款重疾險跟達爾文5號有很多相似點。


問題來了:如果對比達爾文5號,超級瑪麗5號值得買嗎?


往下看↓↓↓



 2

對比達爾文5號,超5還值得買嗎?


測評人不打誑語,我確實在它身上,同時看到了兩款達5的影子。


老規(guī)矩,直接上表格↓


*表中綠色為超瑪5、達5榮耀版相同部分;橙色為超瑪5、達5煥新版相同部分


直接說結(jié)論:



對照表格,咱展開分析。


先看基礎(chǔ)規(guī)則:


保障期限:超級瑪麗5號稍顯死板,只能選保終身


但其實很多朋友會選保70歲,一考慮預算,二作為加保


等待期:達5煥新版最友好,只有90天


雖然達爾文5號榮耀版、超級瑪麗5號等待期都是180天,


但后者條件更嚴格。


達5系列:等待期內(nèi)確診重疾/中癥/輕癥,拒賠

超級瑪麗5號:等待期內(nèi)查出病理改變(如乳腺結(jié)節(jié))等待期后確診(如腦中風后遺癥),拒賠


忍不住插播點評:這一點不太友好。


相當于等待期內(nèi)查出疾病,等待期后查出與這個病沒有直接關(guān)系的重疾/中癥/輕癥,也會被拒賠……



咳,繼續(xù)對比~從功能上看:


額外賠付:達5煥新版、超瑪5賠付高;達5榮耀版更靈活

榮耀版可選50歲/60歲前額外賠


投保人豁免:只有達5榮耀版可勾選


惡性腫瘤二次賠:各有特色


達5煥新版賠付比例更高,賠150%。

達5榮耀版、超瑪5間隔期要求更寬松,確診惡性腫瘤持續(xù)治療,間隔1年即可獲賠。


特色責任:emm……


各有千秋,咱展開分析下!


達爾文5號榮耀版-惡性腫瘤靶向藥津貼:


前15年確診惡性腫瘤-重度,確診后2年內(nèi)特定藥品自費部分達10萬,額外賠50%保額。



比如老張30歲買了榮耀版,投保50萬。

35歲時確診肺癌,獲賠50萬。

確診2年內(nèi)買特定藥品,自費花了十幾萬,那么能再獲賠25萬。

累計賠付75萬。


——而且這筆費用就算百萬醫(yī)療險報銷過,也能獲賠。


假設(shè)老張還買了百萬醫(yī)療險(能報銷院外靶向藥)。


那么雖然他買靶向藥花了十幾萬,但百萬醫(yī)療險都給報銷了,同時榮耀版還賠25萬。


(來源:fabiaoqing.com)


超級瑪麗5號-重疾復原保險金:


60歲前(不含60歲)確診重疾,60歲及以后再次確診同種或其他重疾,額外賠60%保額(間隔365天,復發(fā)、新發(fā)、轉(zhuǎn)移均可賠)



作為一個相對創(chuàng)新的功能,“重疾復原”最近被討論得挺多的。


它的優(yōu)點是,60歲前確診重疾理賠過,60歲后再次確診重疾,還能再賠60%.


——相當于自帶60歲前重疾出險、60歲后重疾賠2次功能。


不過,需要注意的是,它針對的是舊病復發(fā)、轉(zhuǎn)移或新發(fā),病情持續(xù),無法獲賠。


而重疾出險TOP1的病種,是惡性腫瘤(比如乳腺癌、肺癌等)。


(來源:《國民防范重大疾病健康教育讀本》)


惡性腫瘤的特點,就是治療周期長、持續(xù)性存在。


但按【重疾復原保險金】規(guī)定,惡性腫瘤持續(xù)存在的情況,不能賠。


達爾文5號煥新版-晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛保險金:


首次確診為癌癥晚期,額外賠30%保額


對病情嚴重程度有要求,需要達到“晚期重度惡性腫瘤”才能用上。


但沒那么多彎彎繞繞,理賠條件很簡單,達標直接賠錢。


沒有治療費用、再次確診時間的限制。



 3 

繼續(xù)深扒,怎樣投保更科學?


買保險這件事兒,沒有標準模板,畢竟每個人的需求、預算不一樣。


所以接下來我們就結(jié)合投保需求和價格,給出投保參考建議及相應分析。


1

預算較少/定期加保


推薦姿勢:30萬保額,保70歲,30年繳費


→看重重疾賠付比例,推薦選達爾文5號煥新版。


每年不到3千元就能拿下。


→如果預算較少,可以看看榮耀版。


2千出頭就能搞定。



2

如果想保終身且做高60歲前的保額


推薦姿勢:保終身,50萬保額,30年繳費,(附加疾病關(guān)愛金)


→想把重疾保額做高,達5煥新版、超瑪5都不錯。


但結(jié)合出險概率、賠付條件來看,達5煥新版的晚期重度惡性腫瘤責任,更實用一些。


→想把中癥、輕癥保額做高,優(yōu)選達5榮耀版。


如果你有定期體檢習慣,可以考慮這個~在病情沒那么嚴重時查出來,早獲得高賠付,早治療。



3

如果看重惡性腫瘤保障


推薦姿勢:保終身,50萬保額,30年繳費,(附加疾病關(guān)愛金、惡性腫瘤保障)


煥新版價格更便宜。



4

如果看重心腦血管保障


如果看重心腦血管保障


推薦姿勢:保終身,50萬保額,30年繳費,(附加疾病關(guān)愛金、特定心腦血管疾?。?/p>


雖然賠付比例略低,但超級瑪麗5號、達爾文5號榮耀版保的病種更多,優(yōu)選~


再對比下價格,榮耀版價格便宜了不只億點點~


→心腦血管保障、60歲前額外賠,選達5榮耀版



OK,今天的測評到此結(jié)束。


如果有任何保險相關(guān)問題,歡迎隨時cue我~


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