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01
一句“不要讓孩子輸在起跑線上”,牽動著無數(shù)媽媽們的心,更讓無數(shù)的父母徹夜難眠。
這個來源未知、道理粗俗的句子,堪稱本世紀最毒迷魂湯,可當我們一旦有了孩子,卻又深信不疑。
在熱播韓劇《天空之城》里,精英階層無所不用其及,只為了將子女送入頂尖名校;
《三十而已》的顧佳,也不惜賣掉自己的奢侈品給孩子報馬術班;
這些收視率爆表的現(xiàn)象級神劇,總能讓中國父母、特別是中產階級父母找到代入感。
來源:pexels
曾經有位媽媽在網絡上曬出孩子的學習安排,
孩子的一周,充斥著奧數(shù)、英語、鋼琴、書法、畫畫……各項學習計劃。
中產爸媽看后搖搖頭:“學得太基礎了,這哪行?”
也是,
在幾十年前,有條件學鋼琴、書法、畫畫的家庭非富則貴。
但如今的情況可大不一樣。
前段時間,就有家長在網上調侃,“一個班4、50個孩子,光是學鋼琴的就占了一大半,上臺表演還得搖號!”
在中產父母的眼中,像鋼琴、書法、畫畫之類的興趣班,早已成為養(yǎng)娃標配,在名校的面試中,不足以在孩子之間拉開差距。
不少中產也拼勁全力,給孩子報起了冷門又砸錢的興趣班。
近幾年,像馬術、編程、戲劇等新興興趣班,也在挨個鞭撻著中產父母的錢包。
02
也不是中產父母愛攀比,作為名牌大學的既得利益者,正是教育,幫助他們走出縣城,實現(xiàn)階層躍遷。
在為人父母之后,他們也費盡心思地為孩子提供了最好的受教育機會,從而避免向下的社會流動。
那些貴得離譜的學區(qū)房、上不完的興趣班和補習班,還不都是為了一張名校通行證。
來源:pexels
孩子的教育非常費錢,
為了實現(xiàn)目標,并確保孩子在每個成長階段都“有錢花”,事先做好教育金規(guī)劃才能事半功倍。
教育金是保險產品的一種,保險公司開發(fā)這類產品,主要的目的就是分擔家長的教育壓力:
在孩子還小的時候,家長可以為孩子存一筆錢,既可以一次性存上一大筆,也可以有錢的時候就存點。
存入的錢會以約定利率鎖定幾十年,進行復利增值,孩子需要用錢的時候,再把錢給取出來。
教育金的本質是一份保險合同,由于什么時候領錢、能領多少錢都清楚明白寫入了合同,因此安全性很高,不管外面的經濟形勢怎么變化,這筆錢都不會受到影響。
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市面上的教育金產品很多,但怎么選就看這兩點:
1、領取金額多不多
2、領取夠不夠靈活
針對上述兩點,在對比幾十款教育金后,
我也給大家精挑細選了一款——天天向上教育金。
03
天天向上教育金到底多能打?咱們看圖說話。
①領取多
從上表可以看出,天天向上教育金的預定利率為4.025%,
了解保險產品的朋友應該知道,4.025%是年金預定利率的上限,為了不讓保險公司虧本,對于預定利率為4.025%的年金險,監(jiān)管也將不再審批。
也就是說,天天向上也是目前預定利率最高的那批年金。
當然,光看預定利率可不夠,具體能領多少錢?我們來看個簡單例子:
慧先生為剛出生的女兒規(guī)劃未來,選擇年交5萬,交3年的方式購買天天向上教育金,共計投入15萬元;
如果選擇“大學教育金”方案:
孩子在18-21歲,可以每年領取3萬元,作為大學各項教育費用的補充,到了30歲,還能一次性領取25.1萬元,作為創(chuàng)業(yè)、婚嫁的支持。
如果是“深造教育金”方案:
在孩子22-24歲的三年里,每年可領3萬用于大學畢業(yè)后的升學支持,30歲再領取31.4萬。
“大學&深造教育金”方案:
則讓孩子在18-24歲的7年里,每年都有一筆3萬元的現(xiàn)金流,覆蓋各項學雜費支出,30歲再領取滿期金13萬多。
可以看出,深造教育金方案的領取最多,累計投入15萬,最終領了40.4萬,約2.7倍所交保費,
30年折合年復利(IRR)為3.7%,換算成年化單利則接近6.6%。
當然,不同的交費時間、領取方式,以及孩子的投保年齡,最終的領取差距也很大。
一般來說:
投保年齡越大,累計領取總金額越少;
交費時間越短,累計領取總金額越多;
如果資金充足,一次性付清保費是最優(yōu)選擇。
此外,凡是一次性交清保費的保單,投保人都享有追加權,追加金額500元起,無上限。
②夠靈活
前面說了,天天向上教育金共有“大學、深造、大學&深造”三種領錢方案,
以上3種領取方式,在沒開始領取之前,都可以靈活切換。
但如果孩子不按常理出牌怎么辦?
比如:12歲就上少年班,又或者25歲就遇到了真愛,要結婚怎么辦?
別擔心,可以減?;蛲吮?,拿回現(xiàn)金價值。
由于天天向上的現(xiàn)金價值(退保能夠拿到的錢)增長非???,
繳費完成,現(xiàn)金價值就接近投入本金,繳費次年即可超過本金,不僅不會虧損,收益往往也不錯。
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我們以0歲孩子、一次性交10萬元為例,
首年,天天向上的現(xiàn)金價值為99864元, 次年就超過了本金,為103884元。
可以說,在交費結束的任意時間退保都不會虧損。
如果是家庭財務發(fā)生變化,有急用錢的需求,也可參照上面的做法。
那如果家庭收入足夠,孩子一直用不上這筆錢怎么辦?
那也別擔心,如果不打算領取教育金,天天向上教育金還可以轉化為長期養(yǎng)老金。
前期可以通過減保取現(xiàn)(部分退保)的方式,給自己提取養(yǎng)老金;如果自己不領,或者沒有領完,這筆錢也可以等到孩子60歲后,作為孩子的養(yǎng)老金。
單看年復利回報率,天天向上或許能稱得上優(yōu)秀,
結合上可隨意減保、退保、領取、轉換的靈活度,也讓天天向上在少兒教育金領域鮮有對手,成為最受家長歡迎的少兒教育金之一。
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