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醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)普遍較低,尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),在諸多健康險(xiǎn)中可謂高性價(jià)比產(chǎn)品的代表,但是買醫(yī)療險(xiǎn)卻有門道,稍不留神就買到不適合的產(chǎn)品,雖然保額高,但是對(duì)自身的保障并無(wú)實(shí)際意義。要想做到購(gòu)買個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)不吃虧,還得用戶朋友謹(jǐn)慎挑選產(chǎn)品,可以從醫(yī)療險(xiǎn)的特點(diǎn)著手。
判斷一款個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品好不好,往往離不開醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知、保障內(nèi)容、續(xù)保條件、免責(zé)條款幾大層面。所以,要想所購(gòu)個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品不吃虧,用戶可以看這幾點(diǎn)。
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個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買不吃虧
健康告知
但凡健康險(xiǎn),總少不了健康告知這一關(guān)。健康告知可以方便保險(xiǎn)公司對(duì)被保人的健康狀況做個(gè)基本的了解,篩選掉不適合投保的人群,也可以避免某些道德風(fēng)險(xiǎn)。
健康告知對(duì)于用戶來(lái)說(shuō),則是一道門檻,若健康告知通不過(guò),也就無(wú)法順利投保了。故而,用戶投保個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)時(shí),一定要重視健康告知。建議在同類保險(xiǎn)中選擇健康告知寬松的產(chǎn)品投保,尤其是本身有些小毛病的人群,選擇健康告知寬松的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,被保險(xiǎn)公司承保的可能性更大。
保障內(nèi)容
買醫(yī)療險(xiǎn),一定要關(guān)注保障內(nèi)容。保障內(nèi)容也是體現(xiàn)該款保險(xiǎn)的價(jià)值的關(guān)鍵。用戶看個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容,可以從幾個(gè)小點(diǎn)來(lái)看。
1、是否不限社保
醫(yī)療險(xiǎn)主要針對(duì)被保人的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷,一般情況下大部分醫(yī)療險(xiǎn)都不限社保的,但也有例外。不限社保用藥的醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷范圍更廣,更適合用戶投保。所以用戶購(gòu)買個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)時(shí),一定要看清楚所購(gòu)產(chǎn)品是否不限社保用藥。
若是產(chǎn)品有社保用藥的限制,則不建議購(gòu)買,畢竟目前大部分醫(yī)療費(fèi)用都是社保外的。
2、給付比例
給付比例也是用戶需要關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容,個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)往往會(huì)對(duì)不同情況下產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用設(shè)置不同的給付比例。比如說(shuō),若經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷,則賠付100%,若有社保身份投保卻未進(jìn)行社保結(jié)算的,賠付70%或者60%等。
無(wú)論怎么規(guī)定,建議用戶選擇賠付比例高的產(chǎn)品,這樣即便被保人發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,所獲得的賠償會(huì)更多。
3、免賠額
免賠額是需要用戶關(guān)注的一個(gè)重點(diǎn)條款,因?yàn)槊赓r額直接關(guān)系到用戶最終所獲的理賠款。一款產(chǎn)品,免賠額設(shè)置得越低,對(duì)用戶越有利。因?yàn)楹芏噌t(yī)療險(xiǎn)都需要用戶先行扣除免賠額,再按照約定進(jìn)行賠付。
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續(xù)保條件
醫(yī)療險(xiǎn)往往以短期保障為主,因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)發(fā)生理賠的概率很大,又是短期保障,所以很多用戶面臨著前個(gè)保障期內(nèi)出險(xiǎn),保障到期后就被拒保的問(wèn)題。若是個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保被拒保,用戶再購(gòu)買其他的健康險(xiǎn)也大概率受阻,這樣用戶接下來(lái)的保障就面臨著中斷的風(fēng)險(xiǎn)了。
故而,建議用戶選擇續(xù)保條件寬松或者能夠保證續(xù)保的個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)。
一方面,優(yōu)先選擇能夠保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn),這樣就不用操心保障期滿,接下來(lái)的醫(yī)療險(xiǎn)保障問(wèn)題了。
另一方面,若無(wú)保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn),建議選擇續(xù)保條件明確且寬松的醫(yī)療險(xiǎn)。最好選擇有明確規(guī)定“不會(huì)因?yàn)闅v史理賠或被保人健康狀況拒?;騿为?dú)調(diào)整費(fèi)率”的產(chǎn)品,這樣接下來(lái)的續(xù)保也不用太過(guò)操心了。
免責(zé)條款
免責(zé)條款是限制個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)理賠的關(guān)鍵條款,即便用戶發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,但若屬于免責(zé)條款范圍內(nèi)的,那么保險(xiǎn)公司也不會(huì)進(jìn)行賠付。
所以建議用戶選擇理賠條款寬松的產(chǎn)品,購(gòu)買產(chǎn)品之前對(duì)免責(zé)條款最好進(jìn)行比對(duì),剔除含有不合理免責(zé)條款的產(chǎn)品。
個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)怎么買不吃虧?上述介紹的四大點(diǎn)建議用戶在投保之前多看看,確定投保之前最好對(duì)產(chǎn)品內(nèi)容、責(zé)任有個(gè)詳細(xì)的了解,以免后悔。若是對(duì)看中的保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有把握,建議可以多進(jìn)行同類產(chǎn)品對(duì)比,擇優(yōu)投保,切忌跟風(fēng)盲目投保。
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