這5個買保險的常見誤區(qū) 切記不要踩

今天整理了5個買保險最常見的誤區(qū)，來和大家說道說道，希望大家都能夠選到合適的產(chǎn)品。

 

誤區(qū)1：一張保單解決所有問題

 

和這個誤區(qū)類似的，還有“我要一份保險把各種保障責任都加上”“我要什么都能保的”等?？傊非笠粡埍未蛱煜?，輕輕松松把保險一下梭哈就搞定。

 

但世上哪有這么容易的事情？

 

追求一張保單打天下，最后的結果，往往是客戶被銷售借這種心理賣出各種捆綁一堆附加險的產(chǎn)品，各種兩全險+重疾險形態(tài)的產(chǎn)品。

 

一算下來，保費過萬都分分鐘的事，死貴，保障看著都有，結果呢，保什么都半桶水。

 

踏入這種誤區(qū)的根本原因，還是沒有搞清楚各類險種的作用。

 

不同的險種有不同的作用，一份保障完善的保險計劃應該是一個組合。不同的年齡階段，不同的家庭狀況，都需要不同的保障規(guī)劃，絕不是一份醫(yī)療險/重疾險/萬能險就夠的。

 

誤區(qū)2：有病治病，沒病返錢

 

返還型保險在國內風靡多年、銷量一直不錯。它被很多人中意的原因呢，不外乎一句“有病治病，沒病返錢”。

 

但其實，很多買了這種產(chǎn)品和正打算買這種產(chǎn)品的朋友，對它的優(yōu)劣都不清楚，結果就因為“返還”的誘惑而掉坑里去了。

 

買這種保險，將：

 

1.多交保費

 

為了保費返還，買這種保險每年需要多交20%-60%的錢。但其實最終返本的錢，本身就是每年多交保費在幾十年后的自然增值。

 

多交了的保費，還會占用其他保障的預算，比如為了返還，結果保額做的很很低，甚至影響了給其他家庭成員及時做好保障。這使得整個家庭和個人的保障沒能達成一個平衡，非常不值當。

 

2.提前身故，多交的保費也白交了。

 

有的返還型保險規(guī)定，如果沒活到該保險規(guī)定開始返還的年齡就身故，那么不好意思，每年多交的保費白交了，同其他的保險一樣，都是賠付保額，并不會多給你。

 

3.影響保障，沒有解決核心風險

 

分紅、返還型的保險，最大的問題之一是投保行為沒有解決核心風險，而先考慮了儲蓄理財。

 

我們之前就有個客戶，買個帶返還分紅的終身壽險（萬能險），附帶了重疾險。但一是里面的重疾保額很低，二是重疾保額竟然還是和終身壽險共用保額，也就是說重疾賠完后，后面再身故了，也根本沒有多少壽險保額可賠。

 

誤區(qū)3：買保險沒用到，錢就白花了

 

這是最讓人無力吐槽的一種認知誤區(qū)。

 

有這種觀念，就特別容易買到我們誤區(qū)一說的那種“錢多保障少”，但有點分紅返還小誘惑的保險。

 

一開始錯，到最后被人利用這個錯，從而錯得更狠。

 

其實，保險就是一種消費，是一種消耗品，是有成本的，這個成本就是你交的保費。

 

是你花錢，買了一份受法律保護的契約，比如買了重疾險，按照合同，出險了就可以得到賠付當初買的保額，買了定期壽險，身故可以獲得賠付。

 

雖然這份保險沒有實物，但它是實實在在存在著的，是一面無形的護盾。

 

你沒有這份保障，就相當于是裸奔，沒出事，你是幸運的，但萬一出事生病，有保險的人就少了后顧之憂，還能得到更好的治療。

 

如果認為自己將永遠百分百健康，不會出意外，那么就不用買保險，因為這個時候你去買，那肯定虧死了。

 

但是，你敢賭自己的健康，敢賭自己的運氣嗎？

 

誤區(qū)4：買保險，熟人才信得過

 

首先說一下，保保不反對從親戚、朋友中買保險。

 

雖然現(xiàn)在大家對線下保險代理人詬病很多，但不能搞一棒子打死，有的代理人專業(yè)過硬，對行業(yè)了解深，也并不總是賣不好的產(chǎn)品。

 

但如果買保險只信自己認識的熟人，那也是偏激了。

 

其實我也知道，只想找熟人買保險背后有個潛臺詞：線上的保險信得過嗎？ 但其實，也可以反過來思考一下：熟人就信得過嗎？

 

我之前寫過人情單的文章（《親戚賣給我的保險，3年虧了2萬》），就是談在熟人那里買保險出的問題。

 

找熟人買保險要沒問題，需要一個前提：這個人是專業(yè)的，可以針對你的情況推薦適合自己的產(chǎn)品。

 

如果他給你只推某產(chǎn)品，包括只推那種保額低的返還型分紅型保險，那么一定要慎重，不要掉進話術里面去。

 

在熟人那里買保險，還有一種問題是從眾，但不同的家庭，不同的人，有自己的情況和需求，要根據(jù)自身條件來買保險，盲目從眾，真不一定適合自己。

 

所以無論是親戚推薦的，還是朋友買過的，都建議先仔細分析一下，不要盲目出手，買了又退是要虧損不少錢的。

 

學會拒絕，是現(xiàn)代社會的基本素質之一！

 

誤區(qū)5：買保險，就要找大公司

 

大小保險的公司問題，我們在過去的文章以及課程里都講過很多次，但初次買商業(yè)保險的朋友，可能還是比較看重二者的區(qū)別，畢竟，在商業(yè)世界，品牌確實是一大競爭力。

 

那么大公司的產(chǎn)品到底怎么樣呢？這里簡單說下我的看法：

 

第一，大公司也有好產(chǎn)品，線下分支機構多，但因為運營成本等種種原因，很多大公司的產(chǎn)品都是比較貴的，性價比一般。

 

第二，線下賣的大公司產(chǎn)品，賣的最多的，都不是純保障型的產(chǎn)品，還有是把各種保險捆綁在一起銷售，而實際上現(xiàn)在還有很多可以單獨買的，性價比也更高。

 

但為什么說，只找大公司是個誤區(qū)？

 

首先，小公司并不小，中國就200多家保險公司，除了最出名的哪幾個，其他的都是“小保險公司”？知名度沒那么高不代表信不過。它們既不會輕易破產(chǎn)，理賠和償付能力也沒問題，體量拿出來，還比大部分的企業(yè)都更“大”。

 

一句話，小保險公司，安全性一點也不虛大保險公司。

 

第二，為了競爭市場，很多小保險公司采取了更多沒那么大運營成本的銷售渠道，比如在互聯(lián)網(wǎng)、公眾號銷售，這樣降低了成本，使得它們能夠以更高的性價比去競爭。

 

在中國的保險市場，“便宜沒好貨”，這話不成立。

 

小結

 

普通人購買保險的誤區(qū)，其實遠不止上面5個。比如有家庭經(jīng)濟好的，自己有足夠的儲蓄，認為自己不需要保險。但其實保險還能提供更好的服務，比如中高端醫(yī)療險。再比如不信任線上保險，認為不能異地投保，等等。

 

這些誤區(qū)，我們見過很多，踏入誤區(qū)買錯了，輕則投保人損失錢財，重則影響后續(xù)保障計劃。上面說的那些坑，切記不要踩。