慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前4239 人看過
多方對比之后,要不要現(xiàn)在就入手某款看好的產(chǎn)品?在接受保險咨詢的時候,不時有朋友丟給了我這樣一個回答:我再看看。
其理由嘛,不外乎兩點:
1.比較了眾多產(chǎn)品后,指著未來出更好的,想買最完美的產(chǎn)品。
2.暫時預算緊張,打算等錢包厚點,發(fā)了年終獎等再來入手。
說實話,叔能理解:不就是個拖延癥,下不了決心?但能理解,卻不代表我贊同。具體為何,我們可以看看下面3個案例。
案例1:早一天投保,多理賠120萬
這是前段時間的案例,一個既不幸又幸運的故事。
有位客戶,在我們這里買了份慧馨安,給家里1歲小寶寶準備的。不幸的是,剛過等待期1天。寶寶出險了,診斷出急性白血病。
寶寶爸媽一下子就慌了。一慌寶寶這么小得了重?。?/span>二慌剛出等待期1天,能否順利理賠?如此巧合,保險公司肯定懷疑是不是帶病投保。
幸運的是,在我們的協(xié)助理賠同事幫助下,經(jīng)過與保險公司溝通,這次理賠審核順利通過,寶寶拿到了120萬理賠款。
這次理賠最關鍵的一點是:雖然等待期只過了1天,但條款白紙黑字在,保險公司理應賠付。
能拿到120萬理賠,這個小寶寶和這個家庭是不幸中有幸運。但回頭再看,恐怕這對父母會心有余悸:哪怕晚1天買這份保險,就不會有這120萬救命錢。那寶寶的治療費用怎么辦?
案例2:過個生日,保費多交10050元
在生日前買的單,我們一般稱為生日單。生日單的來源,多是拖延癥發(fā)作。具體包括:等拿了年終獎,等多攢幾個月工資,等有更好的產(chǎn)品,純粹忘記了……
我們4月份就有一個客戶,簡稱為A吧。現(xiàn)32周歲男性(1987年4月20的生日),打算買50萬保額,保終身。按他的需求,我給他推薦了新出的守衛(wèi)者2號。
不過A工作很忙,每年大幾千的保費也有點猶豫,所以很多天也沒有再來聯(lián)系。直到4月19日那天,他急匆匆call起了我們的專家。
原來他經(jīng)過計算發(fā)現(xiàn),一旦過了4月20的生日,那么每年保費就要增加幾百:
31歲男性,30年繳,8885元/年。
32歲男性,30年繳,9220元/年。
一個生日前后,費用相差335/元每年。
算下來,30年繳,一共需要多繳納10050元。
當天剛好是周末,我們的小伙伴加了個班才幫他搞定,省下了這1萬塊錢。這個案例,反映的是年齡對投保的影響。因為保險產(chǎn)品是以周歲來界定年齡。生日的前后一天,保費差異明顯。具體我們可以再看看守衛(wèi)者2號的費率:
年齡越大,保費一般越高。大一歲和小一歲,還可能影響投保資格等。具體不啰嗦,總結如下:
1.保費增加
2.保額減少,特別是買不到那么多免體檢保額
3.縮短繳費年限。像守衛(wèi)者2號,45歲以后,就最多只能選15年交。這意味著年均保費增加,經(jīng)濟壓力增大
4.直接被拒保。特別是60歲以后,重疾險和醫(yī)療險的選擇極少,常常退而求其次買防癌險。
案例3:拖延3個月,公司體檢,發(fā)現(xiàn)結節(jié)被拒保
這個案例,涉及我們一位事,拖延癥也是罪魁禍首之一。
她看中的是康惠保旗艦版。18年性價比不錯的重疾險了。但當時她想著過個半年再入手,那個時候自己手里錢更充裕,而且可能還會有新的產(chǎn)品出來。就暫時擱置在一邊。
結果年前公司體檢,檢查出了乳腺結節(jié)。病不嚴重,但買保險卻麻煩了。
康惠保旗艦版要切除治愈后半年才能投保。市面上的重疾險對乳腺結節(jié)也比較忌諱,能投保也要人工核?;蛘叱?。
那能怎么辦?有乳腺結節(jié)這種小問題,正是身體出現(xiàn)健康問題的標志,更需要保險。后來復星保德信出了星悅。這款產(chǎn)品乳腺結節(jié)手術切除超1年,病理為良性也無后遺癥,就能標體承保。算是對女性比較友好的保險了。
不過即便是被稱為對女性友好的產(chǎn)品,我們的這位同事,起碼也得1年后才能買了。
小結
三個案例,說的都是不及時加上保障,可能出現(xiàn)的3個問題:
1、等待期出險
2、年齡增長,保費增加,保額減少,繳費年限縮短,經(jīng)濟壓力增大。
3、健康狀況變化,影響投保資格。
最后還是提醒下:
最好的保險是生效的保險!
特別是基礎保障,早日生效,
才能起到抵御風險的作用。
也許我們會平平安安過一生,也許意外明天到來。你不知道自己等不等得起~
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