愛相隨定期壽險測評 一款性價比很高的定壽產(chǎn)品

定期壽險，一直是叔最推薦的純保障型產(chǎn)品之一。

 

價格便宜，不用花很多錢，就能買到更高的保額。責(zé)任簡單，無論意外還是疾病身故，都能賠錢，讓你體驗一把活著是臺印鈔機(jī)，倒下就是堆人民幣的“快感”，特別適合經(jīng)濟(jì)責(zé)任重大的家庭支柱。萬一不幸倒下，收入中斷，房貸車貸、撫養(yǎng)小孩、贍養(yǎng)父母的責(zé)任，有了定壽賠的錢，這些基本都能搞定。

 

9款定壽測評

 

目前的主流定壽產(chǎn)品，費率較低的一檔當(dāng)屬華貴人壽的大麥，弘康的大白智能等。

 

但五一節(jié)前新上市的愛相隨定壽，比大麥還要便宜，價格再創(chuàng)新低。

 

叔將愛相隨和市面其他一些性價比不錯的定壽，拉出來一起對比，如下圖：

 

點擊看大圖，紅框的是愛相隨

 

因為定壽保障責(zé)任非常簡單，所以評價一款定壽值不值得買，看以下4個維度就夠了：

 

價格夠不夠便宜？

健告寬松否？

免責(zé)條款少不少？

最高能買多少保額？

 

01、先看價格

 

根據(jù)上圖可以看到：愛相隨的費率，除了超優(yōu)體的大白智能定壽，比大麥還要低。

 

100萬保額、保30年、20年繳費的測算：30歲男性愛相隨是1780元/年，而大麥定壽是1960元/年，比愛相隨整整多180元/年。

 

考慮大白智能定壽的超優(yōu)體費率，只有很少一部分人能達(dá)到資格，所以我說愛相隨的價格目前是定壽市場上非常低的那一檔是沒有問題的。

 

ps、超優(yōu)體：不吸煙、BMI在合理區(qū)間，無健告問題，能用更低的費率買到更高保額。

 

02 最高能買多少保額？

 

我做了張愛相隨的可買最高保額分布圖，如下：

  

有社保的前提下，能買到的最高保額

 

上圖所列的最高保額，是在有社保的前提下才能買到。

 

如果沒有社保，能買到的保額相應(yīng)要低點。

 

一類城市，18-40周歲，免體檢最高能買300萬保額，這一點和大麥?zhǔn)且粯拥?，很不錯。

 

具體買多少保額？可以參考雙十原則，年收入*10。

 

在這里也提供一個更科學(xué)的建議：壽險保額=房貸+車貸+小孩上學(xué)的錢+贍養(yǎng)父母的錢+基本的生活支出。

 

各位對號入座自行計算，量力而行。

 

Ps：愛相隨對被保人的年收入有一定要求：

 

18-40周歲：年收入≥基本保額/15；

51-55周歲：≥基本保額/8。

41-50周歲：≥基本保額/10；

 

比如30歲男性，若是買300萬保額，那么年收入就不能低于20萬。

 

而且，它還規(guī)定年交保費不得超過年收入的20%。

 

以上面的測算為例，30歲男性1780元/年，那么年收入就必須大于8900元，這個數(shù)字沒人達(dá)不到吧！

 

03健告寬松否？

 

壽險不比重疾和醫(yī)療，健告都比較寬松，下面是愛相隨的健告圖：

 

健告只有4條，整體來看十分寬松，比如常見的甲狀腺、乳腺疾病都沒問到，有這兩類毛病的可以考慮下。

 

也沒問到女性懷孕。一般而言，大多壽險都會問到“是否懷孕28周以上或產(chǎn)后2個月內(nèi)”，因為妊娠期和產(chǎn)后的風(fēng)險更大。但愛相隨健告沒有這一條，也就意味著懷孕的女性也能買。

 

健告中第4點：在其他保險公司已申請及生效的壽險保額是否大于等于300萬？ 

 

這意味著如果在其它保險公司，買了300萬壽險保額（也包括含壽險責(zé)任的重疾險），那么就無法投保愛相隨了。

 

來源：pex

 

04 免責(zé)條款少不少？

 

免責(zé)條款，肯定是越少越好，意味著賠到錢的幾率會更高。

 

目前市面上免責(zé)最少的產(chǎn)品，是瑞和定壽和大麥，都只有3條。

 

愛相隨的免責(zé)條款，和上面兩款相比是旗鼓相當(dāng)，也只有3條。

 

如下，愛相隨的免責(zé)圖：

 

 

免責(zé)也非常寬松，僅比瑞和和大麥多個酒駕、無證駕駛以及注射毒品。

 

05 其它保障

 

除了基本保額外，愛相隨還多個特別身故或全殘保險金可選責(zé)任，額外賠50%保額。

 

買100萬保額，附加特別身故保額，累計可賠150萬。

 

那么要不要附加呢？說白了是看錢辦事兒。

 

假定30歲男，買100萬保額，保30年。不附加特別身故保額，保費1780元/年；附加了，保費1990元/年。

 

這就相當(dāng)于用210元多買50萬保額，這個買賣還是挺劃算的。

 

總結(jié)

 

給大家總結(jié)下，愛相隨可以說是一款很優(yōu)秀的產(chǎn)品了：價格便宜保額高，健告寬松免責(zé)少，還能可選特別身故全殘保險金多賠50%保額。

 

與目前很熱門、被公認(rèn)為不錯的產(chǎn)品大麥、大白智能相比，也不遑多讓。

 

可能有人對它的承包公司“三峽人壽”不太了解。

 

2017年成立的三峽人壽，注冊資本10億，背后大股東是重慶渝富資產(chǎn)以及重慶高科集團(tuán)，都是重慶市政府組建的國有獨資企業(yè)，背景和實力十分雄厚。

 

2019年第1季度綜合償付率是2515.99%（這里面有這家公司成立時間短的原因），最近一期的風(fēng)險綜合評級為A，該公司的整體運營也和ok。所以保險公司也是不用擔(dān)心的。