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任何人都有可能面臨著疾病風險,由于巨大的工作壓力以及不合理的生活作息,當前很多年輕人的身體都是處于亞健康狀況,癌癥等重大疾病發(fā)病率也逐漸年輕化。不過重疾治愈率卻逐年增長,消費者需要以昂貴的治療費用為代價,為自己換取健康。但是動輒幾十萬甚至上百萬的治療費用并非每個人都可以承擔得起,少部分人能夠自掏腰包,一部分人選擇利用重疾險兜底,但是大部分人面對高昂的醫(yī)療費用無能為力。
重疾險的出現給人們帶來一份保障,讓人們在面對重大疾病的時候尚且有能力度過疾病難關,重新獲得健康。不過市面上的重疾險琳瑯滿目,保險又是專業(yè)性比較強的商品,稍有不慎,消費者就有“上當受騙”的感覺。
那么,如何買重疾險呢?下面為大家介紹結果防坑小技巧,希望對大家有所幫助。
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如何買重疾險,防坑指南
1、著重看保障,先看高發(fā)疾病再看疾病種類
重疾險都是以疾病為保障對象的一類保險,除了保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病相同之外,不同重疾險保障的疾病種類和數量都有可能不同。大家面對諸多重疾險的時候,先要看保障內容,保障的疾病先看高發(fā)疾病再看疾病種類。防坑需要注意下面2小點:
?。?)高發(fā)疾病越多越好
所謂高發(fā)疾病,即在生活中發(fā)生概率很高的疾病,這也是重疾險保障的基礎,比較常見的高發(fā)疾病有癌癥、急性心肌梗塞等,一款重疾險如果高發(fā)疾病不多,只是些罕見疾病的話,保險公司理賠的概率將大大降低,也就無法滿足消費者疾病保障的需求了。
所以建議消費者看一款重疾險的時候,選擇高發(fā)疾病多的產品。
?。?)高發(fā)疾病差不多的情況下疾病種類越多越好
在滿足高發(fā)疾病涵蓋量多的情況下,再選擇疾病總數多的重疾險對消費也很有利,畢竟小概率事件也可能發(fā)生,保障的疾病多對消費者沒有壞處。
2、優(yōu)先看多次賠付重疾險
市面上單次賠付的重疾險比較多,但是消費者是如果賠付一次之后保障就隨即中止了。已經出過險的消費者,很難能夠再買得到重疾險,也就是說今后消費者的健康險保障就空白了。而多次賠付的重疾險,被保險人即便理賠一次之后還會有其他的賠付機會,消費者的保障繼續(xù)。
所以建議消費者選擇重疾險的時候,如果預算比較充足的話還是看多次賠付的重疾險,對自己的保障更加堅固。
3、優(yōu)先選不分組多次賠付重疾險,分組的話要科學
?。?)市面上的多次賠付重疾險考慮到賠付率的問題,保險公司往往會對保障的疾病進行分組,不分組的多次賠付重疾險比較少見,消費者如果遇到的話建議優(yōu)先選擇。
?。?)如果看中了分組多次賠付重疾險,要注意疾病分組是否合理。因為一般情況下一個組別內的重疾只賠付一次,如果將高發(fā)疾病集中分布在一個組別內就大大降低了理賠概率。
建議消費者選擇高發(fā)疾病均勻分布在多組的重疾險,這樣對自己更加有利。
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4、選擇等待期短的重疾險
重疾險往往會設置等待期,消費者如果在等待期內出險的話多數情況下只退還保費,不會給予保險金理賠。所以對于消費者來說,等待期越短對自己越有利。
當前市面上的重疾險等待期設置天數不一,有90天、180天乃至更長的時間,建議消費者選擇較短等待期的重疾險。
5、優(yōu)先選擇帶有豁免條款的重疾險
豁免條款是健康險中比較常見的一類條款,意思是一旦發(fā)生保險合同約定的情況(比如說輕癥/中癥/重疾/全殘),剩余的保費可以不用再交,被保險人還可以繼續(xù)享有保障權益,這類條款很適合夫妻互保或者父母為子女投保。
所以建議消費者購買重疾險的時候要注意查看是否帶有豁免條款,最好選擇有豁免條款的重疾險。
6、最好帶有身故責任
消費者在購買重疾險的時候,最好選擇含有身故責任的重疾險。因為當前很多消費者都有很大的家庭責任,是家庭頂梁柱,如果只有重疾保障卻無身故保障的話,那么一旦發(fā)生不幸可能整個家庭都陷入困境。
當然了,如果預算有限且自身家庭壓力不大的話,從經濟上考慮可以選擇不帶身故責任的重疾險。
7、保障額度要充足
重疾險額度消費者要尤為關注,因為過多的話可能會對自身經濟造成壓力,如果過少的話可能達不到保障的目的。建議消費者選擇保額的時候要考慮到兩大因素:其一,長期康復費用;其二,經濟損失彌補費用。
一旦患上重大疾病除了要相應的治療費用之外,消費者還需要花費一段時間修養(yǎng)康復,而且重大疾病往往有5年的康復期,在5年康復期內被保險人無法工作帶來的經濟損失也需要進行彌補。將這些設置到保額當中,可以給消費者帶來更充足的保障。
如何買重疾險?上述介紹的7點對消費者選購到一款合適自己的產品很有幫助。消費者在購買重大疾病保險之前,不妨心里做下衡量,選擇產品時多看看產品對比評測,避免上當入坑。
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