長(zhǎng)生?；緱l款解析 產(chǎn)品解讀一文了解

　　長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)目前的熱度很高，消費(fèi)者對(duì)這款多次賠付且不分組的保險(xiǎn)很感興趣。但是仍然一部分消費(fèi)者對(duì)這款保險(xiǎn)并不是很了解，究竟長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)怎么樣，值不值得購(gòu)買呢？要解決這個(gè)問(wèn)題，大家可以從這款產(chǎn)品的基本條款著手。

　　了解長(zhǎng)生福的基本條款，可以幫助大家進(jìn)一步了解這款產(chǎn)品的內(nèi)核，看清楚這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，下面是長(zhǎng)生福的基本信息。

　　長(zhǎng)生福基本條款介紹

　　投保年齡：30天-55周歲

　　保障期限：終身

　　繳費(fèi)年限：躉交，5年/10年/15年/20年

　　等待期：90天

　　猶豫期：15天

　　重疾:等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定的重疾，賠付110%已交保費(fèi)，合同終止；意外或等待期外發(fā)生100種重疾不分組賠付2次，每次賠付100%基本保額，間隔期為365天。

　　中癥：等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定的中癥，賠付110%已交保費(fèi)，合同終止；意外或等待期外發(fā)生20種中癥不分組賠付2次，每次賠付50%基本保額，間隔期為90天。

　　輕癥：等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定的輕癥，賠付110%已交保費(fèi)，合同終止；意外或等待期外發(fā)生合同約定的40種輕癥不分組賠付3次，每次30%基本保額，間隔期為90天

　　身故/全殘：等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定的高殘，賠付110%已交保費(fèi)；意外或等待期外18歲前賠付已交200%保費(fèi)，年滿18歲賠付保額。

　　生命關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金：等待期內(nèi)非意外原因?qū)е潞贤s定末期疾病狀態(tài)，賠付110%已交保費(fèi)；意外或等待期后發(fā)生末期疾病狀態(tài)未滿十八周歲賠付200%已交保費(fèi)，滿18周歲，按本合同的基本保險(xiǎn)金額給付生命關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金。

　　豁免：被保險(xiǎn)人輕癥、中癥、重疾豁免剩余保費(fèi)，繼續(xù)享有保險(xiǎn)權(quán)益。

　　長(zhǎng)生?；緱l款解析

　　總體來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)生福多次賠付且重疾不分組，大大增加了賠付的概率，可以說(shuō)是消費(fèi)者喜聞樂(lè)見(jiàn)的。下面對(duì)這款產(chǎn)品的基本條款進(jìn)行具體的解析：

　　1、重疾種類以及賠付設(shè)置分析

　?。?）疾病種類全且免責(zé)條件少

　　長(zhǎng)生?？梢员Ｕ?00種重大疾病，其中包括行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的25種，占據(jù)了重疾賠付的96%。這25種重疾有行業(yè)統(tǒng)一的規(guī)范，但是不同產(chǎn)品的賠付年齡有所差異。比如說(shuō)，有些產(chǎn)品對(duì)嚴(yán)重帕金森病有年齡的理賠限制，規(guī)定70歲之前才可以獲得理賠。但是大家知道，嚴(yán)重帕金森病的高發(fā)人群為老年人，這樣設(shè)置也就意味著控制了理賠率。

　　長(zhǎng)生福則很少對(duì)疾病有年齡限制，在行業(yè)規(guī)定的25種重疾中，均無(wú)年齡賠付限制，可以說(shuō)很人性化。

　?。?）重疾不分組可以說(shuō)是長(zhǎng)生福的一大優(yōu)勢(shì)

　　目前市面上很多熱銷的多次賠付重疾險(xiǎn)均設(shè)置了分組，在相同組別內(nèi)的重疾只能賠付一次，主要是為了控制賠付比例。

　　保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)往往建議消費(fèi)者選擇無(wú)分組或者分組比較合理的重疾險(xiǎn)，一般情況下建議癌癥要單獨(dú)分組，主要是因?yàn)榘┌Y的賠付比例很高，如果和其他疾病分在一組的話，只能賠付組內(nèi)的一種疾病，這對(duì)于消費(fèi)者而言顯然是不合算的。長(zhǎng)生福不分組的設(shè)置顯然增添了該款保險(xiǎn)的保障性，讓消費(fèi)者獲得理賠的可能性更大。

　?。?）365天的間隔期稍長(zhǎng)

　　長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)雖然重疾賠付不分組，但是有時(shí)間間隔的要求。這款保險(xiǎn)的重疾賠付間隔為365天，目前市面上很多產(chǎn)品已經(jīng)達(dá)到了180天，從這點(diǎn)來(lái)看，賠付的間隔期稍長(zhǎng)，也是這款產(chǎn)品略有不足的地方。

　　2、輕癥、中癥賠付分析

　　一款好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅僅要看保障的疾病種類有多少，更要看是否包含高發(fā)疾病。長(zhǎng)生福可以保障40種輕癥，其中涵蓋了多種高發(fā)輕癥。

　?。?）高發(fā)輕癥保障多，中癥輕癥賠付高

　　從上面的圖表中可以發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)生福涵蓋了11種高發(fā)輕癥，占據(jù)整個(gè)輕癥種類的27.5%。而且長(zhǎng)生福保障的輕癥賠付比例為30%，比起行業(yè)內(nèi)很多賠付20%保額的輕癥賠付來(lái)說(shuō)很良心了。

　　另外，這款保險(xiǎn)的中癥賠付比例也很高，50%賠付2次，中癥最高累計(jì)可以賠付100%基本保額。

　?。?）輕癥、中癥均不分組

　　無(wú)論輕癥還是中癥，長(zhǎng)生福同樣賠付不分組，90天的間隔期也很人性化，和市面上相比算是一大優(yōu)勢(shì)。

　　3、生命關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金解析

　　與一般的重疾險(xiǎn)不同，長(zhǎng)生福還增加了生命關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金，發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的末期疾病狀態(tài)，消費(fèi)者還可以獲得生命關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金，這點(diǎn)可以說(shuō)很人性化了。

　　4、豁免條款解析

　　長(zhǎng)生福重疾險(xiǎn)規(guī)定，發(fā)生合同約定的輕癥、中癥或重疾情況，消費(fèi)者獲得賠付后，免交后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

　　這款保險(xiǎn)的豁免功能很貼心，消費(fèi)者不用額外增加豁免保費(fèi)便可以獲得，讓消費(fèi)者沒(méi)有負(fù)擔(dān)。

　　5、其他信息解析

　　（1）繳費(fèi)期限很靈活。長(zhǎng)生福規(guī)定消費(fèi)者可以選擇5年/10年/15年/20年的四種交費(fèi)方式，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)定，從這點(diǎn)來(lái)看這款保險(xiǎn)還是很人性化的，消費(fèi)者可以選擇的空間比較大。

　?。?）等待期短且等待期內(nèi)出險(xiǎn)比較親民。長(zhǎng)生福的等待期只有90天，而且在90天的等待期內(nèi)如果非意外因素導(dǎo)致的輕癥、中癥或者重疾，仍然可以獲得110%已交保費(fèi)，相比較等待期內(nèi)出險(xiǎn)返還已交保費(fèi)的設(shè)置，還是很親民的。

　　（3）猶豫期長(zhǎng)。長(zhǎng)生福的猶豫期為15天，消費(fèi)者可以在15天內(nèi)充分考慮要不要投保這款保險(xiǎn)，猶豫期內(nèi)退保消費(fèi)者不用承擔(dān)損失，還是很不錯(cuò)的。

　　以上便是關(guān)于長(zhǎng)生福的基本條款解析，這款保險(xiǎn)從基本投保信息以及保障內(nèi)容來(lái)看優(yōu)勢(shì)比較明顯。不分組且涵蓋高發(fā)疾病，對(duì)疾病理賠限制少都是這款保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然了重疾險(xiǎn)賠付間隔稍長(zhǎng)也略有不足，但是整體而言不失為一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)。