慧擇高級(jí)顧問張萬(wàn)芳 · 一年前2490 人看過
作為長(zhǎng)期跟客戶打交道的家庭保險(xiǎn)咨詢顧問,今天被邀請(qǐng)寫產(chǎn)品測(cè)評(píng),所以加班整理了下6款客戶常對(duì)比到的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品如下:
中國(guó)人壽國(guó)壽福(至尊版)
太平人壽福祿康瑞
平安人壽平安福2019
太平洋金諾人生
小知識(shí):帶身故責(zé)任重疾險(xiǎn):除了保障重疾和輕癥,也保障身故責(zé)任,即無論如何都會(huì)拿到保額,因?yàn)槿私K有一死,不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)相對(duì)要少些。
一、熱銷重疾險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)測(cè)
在做測(cè)評(píng)之前,我們先看下終身儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),我們需要關(guān)注的有哪幾點(diǎn)?接下來將為大家從保障責(zé)任,對(duì)比產(chǎn)品條款及核保問題給大家一一破解。
眾所周知,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的普及與發(fā)展為客戶提供更多高性價(jià)比的選擇,如何從本身就高性價(jià)比的產(chǎn)品當(dāng)中選擇呢?
目前市面熱銷的重疾險(xiǎn)對(duì)比圖如下:
參照以上對(duì)比圖,我們可以得出結(jié)論:
1、費(fèi)率方面:哆啦和守衛(wèi)者1號(hào)和福祿康瑞都是相當(dāng)?shù)?,光看保費(fèi)不是最關(guān)鍵,我們?cè)偻驴础?/p>
2、重疾責(zé)任:除了國(guó)壽福80種以外,其他的都是100種以上。令人高興的是這幾款針對(duì)高發(fā)的疾病種類都有覆蓋到。
3、輕癥責(zé)任:守衛(wèi)者1號(hào)輕癥也不分組,且賠付比例最高。
4、賠付次數(shù):重癥方面哆啦分4組賠3次,守衛(wèi)者分5組癌癥單獨(dú)分組賠5次,這兩款更有優(yōu)勢(shì)。其他看,平安福重癥1次癌癥3次要間隔5年,福祿和國(guó)壽福和金諾都是賠付一次。
5、豁免次數(shù): 都有投保人豁免和輕癥豁免,守衛(wèi)者、平安福、哆啦多了重癥豁免。
6、承保公司分析:有人覺得小保險(xiǎn)公司不靠譜容易破產(chǎn),理賠沒有大保險(xiǎn)公司快,在這里我引用一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)“綜合償付能力率”,來衡量各家保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況。
綜合償付能力率:是衡量保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的基本指標(biāo),銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定該指標(biāo)不得低于100%,100%的償付率則代表本年度該保險(xiǎn)公司破產(chǎn)概率小于0.05%。
如上圖,除國(guó)壽福沒有公布綜合償付率外,其余5家償付率都超過了100%,表示財(cái)務(wù)狀況良好,大家擔(dān)心的不靠譜、會(huì)破產(chǎn)、理賠慢等問題壓根就不存在。
7、核保:先看健康告知,有問有答。部分異??梢赃M(jìn)入智能核保。哆啦和守衛(wèi)者都可以。其他可以郵件核?;蛘呔€下核保。具體如有疑問請(qǐng)聯(lián)系張萬(wàn)芳。見最下方聯(lián)系方式。
二、中立建議
百年人壽守衛(wèi)者1號(hào);看中極致性價(jià)比和多次賠付可以選守衛(wèi)者。投保區(qū)域多。有智能核保相對(duì)寬松。乙肝攜帶且肝功能正常者有機(jī)會(huì)正常承保。這一點(diǎn),還是很不錯(cuò)的。
中國(guó)人壽國(guó)壽福(至尊版);看中央企品牌可選。投保區(qū)域多
太平人壽福祿康瑞;央企,保費(fèi)有優(yōu)勢(shì)。投保區(qū)域多。
太平洋金諾人生;保費(fèi)相對(duì)便宜。部分非保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的疾病種類相對(duì)更寬松。
平安人壽平安福2019:如需要去平安銀行貸款可能有幫助。沒時(shí)間不方便做保險(xiǎn)對(duì)比,資金充??蛻艨蛇x。它主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn),附加重疾險(xiǎn),意外險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)。范圍全面。如果方便比較的客戶,建議可以另外篩選,各種保險(xiǎn)產(chǎn)品功能獨(dú)立,組合配置可能性價(jià)比更高。
哆啦A保:第一次買保險(xiǎn),且身體亞健康,擔(dān)心不符合保險(xiǎn)公司健康告知的客戶,特別推薦這款。有乙肝,大小三陽(yáng),甲狀腺結(jié)節(jié),乳腺結(jié)節(jié)等身體狀況的客戶,這款智能核保更適合。因?yàn)殡S著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步,很多重疾輕癥治療效果良好,患者的壽命增長(zhǎng),而多次賠付的重疾險(xiǎn)可以更好應(yīng)對(duì),賠付一次重疾險(xiǎn)很難買保險(xiǎn)的尷尬。這款理賠和保全都非常方便。
三、關(guān)于理賠
理賠的話慧擇會(huì)有專業(yè)的理賠專員和您聯(lián)系,詳細(xì)告知您需要準(zhǔn)備的資料附帶身份證和銀行卡的復(fù)印件郵寄過來,我們?nèi)檀鸀槔碣r,我們和各個(gè)保險(xiǎn)公司有專門的理賠通道,理賠時(shí)效會(huì)更快一些,對(duì)您就更方便些。
當(dāng)然您也可以同時(shí)找保險(xiǎn)公司,正常走流程理賠。跟線下業(yè)務(wù)員渠道只是購(gòu)買方式不一樣,好像您付款會(huì)現(xiàn)金或者微信支付一個(gè)意思,但是,業(yè)務(wù)員離職,您也是找保險(xiǎn)公司理賠部門理賠,一樣正常走理賠流程。沒有區(qū)別。
最后
今天的測(cè)評(píng)完畢,最后說點(diǎn)心里話:
買重疾險(xiǎn),個(gè)人的健康、家庭、以及財(cái)務(wù)狀況都不一樣,價(jià)格不是王道,適合自己的才是好產(chǎn)品。
保險(xiǎn)公司都是保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的??梢园俣?--保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站---查詢各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
經(jīng)營(yíng)人壽型保險(xiǎn)公司是不允許倒閉的。政府兜底。參照《保險(xiǎn)法》
人情和利益,您總得有所側(cè)重。保險(xiǎn)長(zhǎng)期交費(fèi),理性比較不吃虧。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是客戶利益立場(chǎng),幫客戶中立篩選合適的產(chǎn)品方案。更值得您參考。
我的保險(xiǎn)工作格言是:咨詢我,我正好專業(yè),不夸大,不忽悠,優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)擺出來,選擇在您。(微信huize8321,電話185 8903 8321)
另外還可以掃描屏幕二維碼,免費(fèi)預(yù)約我給你解讀各家保險(xiǎn)。幫您輕松解讀各家保險(xiǎn)條款,讓在投保前規(guī)避未來萬(wàn)一理賠遇到的糾紛,躲避“保險(xiǎn)的坑”。
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