什么是終身壽險 你適合購買哪種類型的產(chǎn)品

　　人間百態(tài)，生命無常，各種潛在的風(fēng)險都有可能造成生命危害，因此家庭成員為防止不幸發(fā)生，人壽保險逐漸走進(jìn)大眾的視野，深受消費(fèi)者青睞，因為終身壽險即可作為保險保障外，還具有儲蓄功能，一張保單多重保障，因此成為關(guān)注的焦點(diǎn)，而部分投保者并不清楚該類產(chǎn)品，下面看看什么是終身壽險？

　　什么是終身壽險

　　終身壽險以投保人的生死為條件給付保險金，即保險合同中成立之日起，無論被保險人何時何地死亡，保險公司都有賠付保險金的義務(wù)，保險除了身故以及全殘保障外，保單還具有現(xiàn)金價值，因此中途退保還可以獲得保險金賠償，百年歸老后也可以作為遺產(chǎn)流傳給下一代。

　　產(chǎn)品作用

　　家庭穩(wěn)定有保障

　　人們購買保險潛意識里會選購意外險和健康險，但要知曉死亡是必然會發(fā)生的事件，如家庭支柱驟然倒下，給予家庭的打擊是巨大的，家人以及孩子會突然中斷重要的收入來源，在悲傷中還經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)重負(fù)，因此這時候需要一份終身壽險作預(yù)防，如被保險人不幸身故或者全殘，保險公司將按照保險合同賠償保險金，對家人是一種慰藉。

　　長期穩(wěn)定賺收益

　　終身壽險主要保障身故或者全殘，并且保單具有現(xiàn)金價值，且現(xiàn)在市面上還出售增額終身壽險，這類產(chǎn)品保障利率，通過時間+復(fù)利的形式實(shí)現(xiàn)收益，因此投保者購買產(chǎn)品后，除了享有保障外，還具有理財功能，賺取穩(wěn)定產(chǎn)品收益，因此是許多人選擇終身壽險的原因，產(chǎn)品性價比高，值得選購。

　　財富傳承最大化

　　終身壽險一般只有身故受益金，因此投保者購買產(chǎn)品制定受益人可以最大程度確定了財富的傳承，因此被保險人百年歸來后，保單可以作為一筆無稅遺傳，流傳給下一代，因此家庭條件優(yōu)渥后代有財富需要繼承，可以優(yōu)先考慮終身壽險，實(shí)現(xiàn)財富傳承最大化。

　　終身壽險哪種類型適合你

　　終身壽險按照其功能屬性分為三大類：偏保障的終身壽險、偏儲蓄的終身壽險以及偏傳承的終身壽險，三類終身壽險哪類適合您呢？

　　身故風(fēng)險角度效果從高到底分別是：保障型>傳承型>儲蓄型

　　保障型終身壽險繳費(fèi)期長，每期保費(fèi)少，身故保障比率最高；傳承型終身壽險初始杠桿較低，但仍有一定的身故風(fēng)險保障；儲蓄型終身壽險通常只有很低的身故風(fēng)險保障，保障效果不明顯。

　　投資收益角度效果從高到底分別是：儲蓄型>傳承型>保障型

　　這是因為身故風(fēng)險保障需要消耗成本，會降低儲蓄部分的收益率，因此保障效果越好的終身壽險，儲蓄效果越差。

　　資產(chǎn)傳承角度效果從高到低是：傳承型>儲蓄型>保障型

　　這是因為綜合考慮資產(chǎn)傳承的確定性以及資金的投資收益情況，大額終身壽險保單最能滿足高凈值人群的需求；其次是投資收益率較高的儲蓄型終身壽險；早期身故風(fēng)險保障較高的保障型終身壽險由于資金運(yùn)用效率不高，不能起到很好的傳承效果。

　　綜合考慮三類終身壽險的特點(diǎn)及功能，我們可以找到它們各自的適合人群：

　　首先，傳承型終身壽險適合家庭經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)越，有較多資產(chǎn)需要傳承給下一代的人群，指向有高收入的退休年齡的人群，因為但是百年歸老的遺產(chǎn)繼承問題，購買終身壽險可以指定受益人獲得具體保險保額，作為一筆無稅遺產(chǎn)。

　　其次，投資屬性較高的儲蓄型終身壽險，它適合經(jīng)濟(jì)條件良好，現(xiàn)在有固定收入且沒有退休的人群，因為擔(dān)心晚年生活品質(zhì)或者子女深造帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，會選擇購買此類保險產(chǎn)品。

　　最后，具有身故保障功能的產(chǎn)品，它適合在早期對身故保障有較高需求的年輕人，一般為家庭支柱，上有老下有小，擔(dān)心不幸發(fā)生后會給家庭帶來重創(chuàng)，因此側(cè)重于保障計劃。

　　什么是終身壽險？你適合購買哪種類型的產(chǎn)品？終身壽險投保人投保產(chǎn)品后，保險公司主要為被保險人提供終身的身故以及全殘保障，且產(chǎn)品還具有儲蓄以及傳承作用。產(chǎn)品主要分為傳承型、儲蓄型以及保障型，如你是家庭支柱且經(jīng)濟(jì)條件一般的年輕人，則身故保障功能產(chǎn)品更加適合，消費(fèi)者需要根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求選擇，這樣才能保險產(chǎn)品最大值。